To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Charles Schwab je eden največjih in najbolj varnih borznih posrednikov na svetu, saj ima v lasti več kot $7 bilijonov sredstev strank in storitve za več kot 34 milijonov aktivnih borznih računov. Schwab ima $600 milijonov skupnega presežnega zavarovanja SIPC, ponuja 100% garancijo za nepooblaščene dejavnosti in zagotavlja kritje FDIC prek Charles Schwab Bank. Z 53-letnim ugledom in z letom 2020 prevzemom TD Ameritrade, ki je zdaj večinoma vključen, Schwabova velikost in regulativni položaj uvrščata med najvarnejše posrednike, ki so na voljo.
Regulacija
Charles Schwab & Co., Inc. je registrirano pri SEC in je član FINRA ter New York Stock Exchange. Charles Schwab Bank — ločena pravna oseba, ki zagotavlja bančne storitve in funkcije denarnega preusmerjanja (cash sweep) — je regulirana s strani FDIC in Office of the Comptroller of the Currency.
Za stranke zunaj Združenih držav Schwab upravlja regulirane subjekte v več jurisdikcijah, vključno z Združenim kraljestvom (FCA), Hong Kongom (SFC) in Singapurjem (MAS). Vendar je primarni borzni subjekt za vlagatelje s sedežem v ZDA Charles Schwab & Co., Inc., ki je subjekt, zajet z zaščitami, opisanimi v tem članku.
Schwab zdaj upravlja tudi TD Ameritrade kot podružnico po prevzemu leta 2020. Računi TD Ameritrade se selijo v Schwab, in med prehodom stranke TD Ameritrade izkoristijo Schwabov regulativni položaj ter zaščite zavarovanja.
Registracijo Schwaba lahko preverite na FINRA BrokerCheck — številka CRD podjetja je 5393.
SIPC in dodatno zavarovanje
Schwab zagotavlja standardno SIPC-zaščito v višini $500,000 na račun, vključno z $250,000 podomejitvijo za gotovino. Poleg tega Schwab nosi dodatno (excess) SIPC zavarovanje z agregatno mejo $600 milijonov prek zasebnega zavarovatelja. To je druga najvišja agregatna dodatna pokritost med večjimi ameriškimi brokerji, presega jo le Fidelityjeva polica z agregatno vrednostjo $1 milijarda+.
Dodatno SIPC zavarovanje je na agregatni osnovi, kar pomeni, da je skupni sklad dodatne pokritosti $600 milijonov namenjen vsem strankam Schwab skupaj. Za kontekst: Schwab-ova sredstva strank presega $7 bilijonov, zato bi se v primeru, da bi podjetje samo propadlo — dogodek brez zgodovinskega precedensa v takem obsegu — agregatna dodatna pokritost razdelila med vse zahtevke nad mejo $500,000 SIPC. V praksi, za račune do nekaj milijonov dolarjev, kombinacija SIPC plus dodatne pokritosti Schwab zagotavlja močno zaščito.
Za stanja gotovine Schwab ponuja samodejni cash sweep v Charles Schwab Bank, ki je FDIC-zavarovana do $250,000 na posameznega vlagatelja. To pomeni, da je vaša neinvestirana gotovina zaščitena z FDIC zavarovanjem neodvisno od SIPC.
Ločevanje sredstev in zaščita
Schwab ohranja strogo ločitev med sredstvi strank in korporativnimi sredstvi v skladu z uredbami SEC. Vrednostni papirji strank se hranijo v ločenih skrbniških računih in niso del Schwabove korporativne bilance stanja. V primeru insolventnosti Schwab vrednostni papirji strank niso na voljo upnikom Schwab.
Schwab sicer izvaja posojanje vrednostnih papirjev, vendar je program zasnovan tako, da ščiti interese strank. Pri maržnih računih lahko Schwab posoja vrednostne papirje do zneska maržnega posojila. Pri v celoti plačanih vrednostnih papirjih na denarnih računih jih Schwab praviloma ne posoja brez izrecnega soglasja stranke. Schwab zagotavlja zavarovanje za vse vrednostne papirje, ki jih posoja, s čimer zmanjšuje tveganje za stranke.
Integracija računov TD Ameritrade v Schwabovo skrbniško infrastrukturo dodatno krepi celoten okvir ločevanja, saj so sredstva zdaj hranjena znotraj širšega Schwabovega sistema.
Varnostne funkcije
Schwab ponuja dvofaktorsko avtentikacijo in podpira biometrično prijavo (prstni odtis ali prepoznavanje obraza) v mobilni aplikaciji Schwab. Podjetje zagotavlja Security Guarantee, ki krije 100% izgub zaradi nepooblaščenih dejavnosti na vaših računih Schwab, pod pogojem, da dejavnost takoj prijavite in sodelujete pri preiskavi podjetja Schwab.
Schwab ponuja tudi preverjanje identitete z glasom (voice ID) za dostop do računa prek telefona, kar zmanjšuje tveganje napadov z družbenim inženiringom. Obvestila o računu je mogoče nastaviti za trgovanja, dvige nad določenim pragom in spremembe osebnih podatkov.
Trgovalna platforma thinkorswim — pridobljena s strani TD Ameritrade in zdaj ponujena prek Schwab — vzdržuje svojo varnostno infrastrukturo znotraj ekosistema Schwab. Dostop do platforme zahteva ločeno avtentikacijo, thinkorswim pa podpira svoj nabor varnostnih funkcij.
Finančna stabilnost
Charles Schwab Corporation je javno podjetje, ki kotira na New York Stock Exchange (ticker: SCHW). Podjetje je eno največjih finančnih storitev v Združenih državah po tržni kapitalizaciji in sredstvih strank.
Schwab ima bonitetno oceno A pri S&P Global Ratings. Raznolik poslovni model prihodkov podjetja — ki združuje provizije iz posredništva, neto obrestne prihodke od denarja strank, provizije za upravljanje premoženja in bančne operacije — zagotavlja stabilnost skozi različne tržne cikle.
Prevzem TD Ameritrade leta 2020 za približno $26 milijard je znatno povečal obseg poslovanja Schwaba. Integracija, ki je zdaj v veliki meri zaključena, je ustvarila združeni subjekt z več kot $7 bilijoni sredstev strank in 34 milijoni računov. Ta obseg zagotavlja operativno odpornost in regulativno pozornost, ki je manjša podjetja ne morejo doseči.
Regulativna in pravna zgodovina
Schwabov regulativni zapis je na splošno čist za podjetje te velikosti in dolgoletnosti. Podjetje je bilo občasno deležno glob zaradi operativnih ali razkritjnih težav, vendar so te skladne z običajnim potekom poslovanja velike finančne institucije in ne kažejo na sistemske težave.
Pomembni primeri vključujejo poravnavo SEC iz leta 2022 glede praks razkritij za Schwabov robo-advisor produkt, Schwab Intelligent Portfolios. Zadeva je bila rešena brez škode za stranke. Leta 2011 je Schwab poravnal skupinsko tožbo, povezano z izpostavljenostjo njegovega obvezniškega sklada hipotekarnim vrednostnim papirjem med finančno krizo.
V primerjavi s konkurenti, ki so se soočili z večjimi regulativnimi ukrepi zaradi omejitev trgovanja, zavajajočih razkritij PFOF ali škode za stranke, Schwabova regulativna zgodovina odraža podjetje, ki je na splošno učinkovito upravljalo skladnost.
Primerjava varnosti
| Varnostni dejavnik | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| Regulirano s SEC/FINRA | Da | Da | Da | Da |
| Zavarovano s SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Presezno SIPC zavarovanje | $600M agregatno | $1B+ agregatno | $30M/stranko | Ni |
| FDIC denarni preusmeritveni račun (cash sweep) | Da (Schwab Bank) | Do $5M | Do $2.5M | Standardno |
| Leta poslovanja | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Premozenje strank | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Javna družba | Da (SCHW) | Ne (zasebna) | Da (IBKR) | Da (HOOD) |
| Jamstvo za varnost | 100% nepooblaščeno | 100% nepooblaščeno | Brez formalnega | Brez formalnega |
| Večje globe | Minimalne | Minimalne | Minimalne | $175M+ |
| Bančna hčerinska družba | Da (Schwab Bank) | Da (Fidelity Bank) | Ne | Ne |
Kaj se zgodi, če Schwab propade?
Če bi Charles Schwab postal insolventen, bi SIPC vrnil vaše vrednostne papirje in gotovino do $500,000 na račun. Nad tem bi Schwabovih $600 milijonov skupnega presežnega zavarovanja SIPC zagotovilo dodatno kritje, razdeljeno med vse zahtevke, ki presegajo omejitev SIPC.
Denar, hranjen pri Charles Schwab Bank prek programa sweep, je FDIC-zavarovan do $250,000 neodvisno od SIPC. Če bi Schwab Bank propadel ločeno, bi se FDIC zavarovanje uporabilo neposredno.
Omeniti velja, da bi Schwabov propad v trenutnem obsegu — $7 bilijonov sredstev strank, 34 milijonov računov — predstavljal brezprecedenten dogodek, ki bi skoraj zagotovo sprožil izjemen regulativni poseg. Noben ameriški Broker Schwabove velikosti še nikoli ni propadel na neobvladan način.
Kako zascititi svoj racun pri Schwab
Omogocite dvofaktorsko overjanje v svojih varnostnih nastavitvah pri Schwab. Biometricna prijava v mobilni aplikaciji zagotavlja dodatno plast zascite.
Razumite Schwabovo varnostno garancijo. Schwab bo povrnil 100% nepooblascenih izgub, ce aktivnost prijavite pravoocasno in sodelujete pri preiskavi. Vsako sumljivo aktivnost prijavite takoj.
Preglejte nastavitve za denarni sweep. Preverite, da se neinvestiran denar preusmerja na Schwab Bank za FDIC kritje. To lahko preverite v nastavitvah svojega racuna.
Spremljajte svoje racune. Nastavite obvestila za posle, dvige nad dolocenim pragom in spremembe kontaktnih podatkov. Vsak mesec preverite izpiske glede nepooblascene aktivnosti.
Ce ste nekdanji stranka TD Ameritrade, preverite, da je bil vas racun v celoti prenesen na Schwabovo infrastrukturo, in da so v sistemu Schwab vase varnostne nastavitve pravilno konfigurirane.
Pogosta vprašanja
Ali je Schwab Bank enako kot Schwab posredništvo? Ne. Charles Schwab Bank je ločena pravna oseba, ki jo ureja FDIC. Charles Schwab & Co. je broker-dealer, ki ga urejata SEC in FINRA. Denar, preusmerjen na banko, je zavarovan z FDIC. Vrednostni papirji, hranjeni pri posredništvu, so zavarovani s SIPC.
Kaj se je zgodilo z računi TD Ameritrade? TD Ameritrade je Schwab prevzel leta 2020. Računi TD Ameritrade se selijo na Schwabovo platformo. Med selitvijo in po njej so sredstva strank deležna zaščite SIPC podjetja Schwab in dodatnega kritja nad SIPC.
Ali Schwabov presežni SIPC v višini $600M pokriva vse stranke? $600 milijonov je skupni limit — skupni sklad za vse stranke skupaj. V praksi, za posamezne račune do nekaj milijonov dolarjev, skupna zaščita podjetja Schwab (SIPC + presežni SIPC) zagotavlja močno kritje. Za račune nad tem zneskom je smiselno razumeti, da gre za agregatno naravo kritja.
Ali je Schwabova varnostna garancija tako dobra kot Fidelityjeva? Obe sta 100% garanciji povračila za nepooblaščeno dejavnost. Praktični pogoji so podobni: poročajte pravočasno, sodelujte pri preiskavi in izgube so pokrite.
Ali lahko pri Schwabu hranim kripto? Schwab ne ponuja neposrednega trgovanja s kriptovalutami. Schwab ponuja izpostavljenost kriptu prek ETF in terminskih pogodb. Odsotnost neposrednega trgovanja s kripto pomeni, da stranke Schwaba niso izpostavljene tveganjem skrbništva kripto, ki obstajajo na platformah, kjer kripto hranijo neposredno.
Je Schwab varnejši kot Interactive Brokers? Oba sta med najvarnejšimi posredniki. Schwab ponuja 100% varnostno garancijo in bančno integracijo. IBKR ponuja $30M presežnega SIPC na stranko in širšo globalno regulacijo. Razlike so na robu — oba sta zelo varna.
Kaj če imam tako Schwab posredniški račun kot Schwab bančni račun? SIPC pokriva vaš posredniški račun. FDIC pokriva vaš bančni račun. Gre za ločeni zaščiti v okviru ločenih regulativnih okvirov. Če imate oba računa, to pomeni, da je vaš denar v banki in vaši vrednostni papirji v posredništvu zaščiteni vsak po ustrezni shemi.
Sodba
Charles Schwab sodi med najvarnejše posrednike za posamezne vlagatelje. Skupno 600 milijonov USD presežne kritja SIPC, 100-odstotno jamstvo za nepooblaščene dejavnosti, bančna hčerinska družba z zavarovanjem FDIC in 53-letna zgodovina zagotavljajo raven zaščite, ki je le redki posredniki lahko primerjajo.
Integracija TD Ameritrade je okrepila Schwabovo obseg in operativno odpornost. Schwabov raznolik poslovni model in transparentnost javnega podjetja dodajata dodatne plasti stabilnosti.
Za vlagatelje, ki cenijo posrednika z močnim varnostnim jamstvom, vključenim upravljanjem denarnih sredstev prek banke in dolgo zgodovino, Schwab zasluži resno obravnavo. Podjetje je primerno za račune praktično katere koli velikosti, vendar bi morali vlagatelji z računi, ki presegajo več milijonov dolarjev, razumeti, da presežno kritje SIPC temelji na agregatni (skupni) naravi.
Vlaganje vključuje tveganje. Vrednost naložb lahko naraste ali pade in lahko prejmete nazaj manj, kot ste vložili. Ta pregled vsebuje partnerske povezave. Če odprete račun prek naše povezave, lahko prejmemo provizijo brez dodatnih stroškov za vas. Naši pregledi so neodvisni in temeljijo na dejanskih podatkih.