To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
ETRADE je reguliran ameriški Broker, ki ga podpira finančna moč Morgan Stanleyja, ene največjih finančnih institucij na svetu. *ETRADE je reguliran s strani SEC in FINRA, je zavarovan prek SIPC do 500.000 USD in ima koristi od znatnega dodatnega SIPC kritja, ki ga zagotavlja Morgan Stanley.* Od prevzema s strani Morgan Stanleyja leta 2020 se je varnostni profil E*TRADE okrepil z viri in regulativnim ugledom njegove matične družbe.
Regulacija
ETRADE Securities LLC je registrirano pri SEC in je član FINRA. Podjetje je hčerinska družba Morgan Stanley, ki je leta 2020 kupila ETRADE za približno $13 milijard. Kot broker-dealer pod okriljem Morgan Stanley E*TRADE deluje znotraj ene najbolj strogo reguliranih skupin finančnih storitev na svetu.
Morgan Stanley (NYSE: MS) regulirajo Federal Reserve, SEC, FINRA in mednarodni finančni organi na jurisdikcijah, kjer deluje. Čeprav stranke ETRADE nimajo neposrednega razmerja z Morgan Stanley, regulativni položaj matične družbe in njeni kapitalski viri zagotavljajo pomembno podporo hčerinski družbi ETRADE.
Registracijo E*TRADE lahko preverite na FINRA BrokerCheck — številka CRD podjetja je 29191.
SIPC in dodatno zavarovanje
ETRADE zagotavlja standardno SIPC kritje v višini $500,000 na račun, vključno z $250,000 podomejitvijo za gotovino. Preko Morgan Stanley *ETRADE koristi dodatno SIPC zavarovanje z agregatno omejitvijo $600 milijonov.* To je primerljivo z dodatnim kritjem, ki ga ponujata Schwab, in uvršča E*TRADE v najvišji razred posrednikov glede zaščite računov.
Za stanja gotovine E*TRADE ponuja program cash sweep v Morgan Stanley Private Bank, ki je FDIC zavarovan do $250,000 na posameznega vlagatelja. Vaša neinvestirana gotovina je hranjena pri FDIC zavarovani banki, ločeno od borznoposredniške družbe, kar zagotavlja dodatno plast zaščite.
ETRADE trenutno ne ponuja neposrednega trgovanja s kriptovalutami, zato tveganje skrbništva kriptovalut ni dejavnik za borznoposredniške račune ETRADE.
Ločevanje sredstev in zaščita
ETRADE ločuje vrednostne papirje strank od lastnih sredstev podjetja v skladu z uredbami SEC. Vrednostni papirji strank niso del korporativne bilance ETRADE in niso na voljo upnikom E*TRADE ali Morgan Stanley.
E*TRADE se sicer ukvarja s posojanjem vrednostnih papirjev za maržne račune. Pri denarnih računih se v celoti plačani vrednostni papirji praviloma ne posojajo brez izrecnega soglasja stranke. Podjetje zagotavlja zavarovanje za vrednostne papirje, ki jih posoja, s čimer zmanjšuje tveganje za stranke.
Povezava z Morgan Stanley zagotavlja dodatno varovalno plast: če bi se ETRADE znašel v finančnih težavah, bi bili viri kapitala matičnega podjetja na voljo za podporo hčerinski družbi. Čeprav Morgan Stanley ni pravno zavezan, da bi rešil ETRADE, bi bile reputacijske in poslovne posledice, če bi dovolili, da propade maloprodajna borznoposredniška hčerinska družba, tako velike, da je tak scenarij malo verjeten.
Varnostne funkcije
E*TRADE podpira dvofaktorsko avtentikacijo prek aplikacije Symantec VIP Access in SMS-kod. Mobilna aplikacija vključuje biometrično prijavo na podprtih napravah.
ETRADE ponuja Celovito garancijo zaščite, ki krije 100% izgub zaradi nepooblaščenih dejavnosti na vaših računih ETRADE. Ta garancija zahteva, da nepooblaščeno dejavnost takoj prijavite in sodelujete pri preiskavi. Pogoji so podobni garancijam za nepooblaščene dejavnosti pri Schwab in Fidelity.
Opozorila za račun je mogoče nastaviti za trgovanja, dvige in spremembe profila. E*TRADE ponuja tudi glasovno preverjanje za dostop do računa prek telefona.
Power ETRADE, napredna trgovalna platforma podjetja, vključuje svojo varnostno plast v okviru celotne varnostne infrastrukture ETRADE.
Finančna stabilnost
E*TRADE je zdaj podprta s strani Morgan Stanley, globalne finančne institucije z več kot $1 bilijonom sredstev strank, bonitetno oceno A- s strani S&P ter delovanjem na področjih upravljanja premoženja, investicijskega bančništva in institucionalnih vrednostnih papirjev.
Pred prevzemom je bil ETRADE javno trgovano podjetje z močno bilanco stanja. Prevzem s strani Morgan Stanley je dodal sredstva sistemsko pomembne finančne institucije. Samostojni kapitalski položaj ETRADE je zdaj dopolnjen s splošno finančno trdnostjo Morgan Stanley.
Raznolik poslovni model prihodkov Morgan Stanley — ki zajema upravljanje premoženja, institucionalne vrednostne papirje in upravljanje naložb — zmanjšuje občutljivost matične družbe E*TRADE na kateri koli posamezen tržni cikel ali poslovni segment.
Regulativna in pravna zgodovina
Pred prevzemom s strani Morgan Stanleyja se je ETRADE soočal z nekaterimi regulativnimi ukrepi. Leta 2018 je FINRA kaznoval ETRADE z 2 milijonoma USD zaradi nadzornih pomanjkljivosti, povezanih z določenimi trgovalnimi aktivnostmi. Šlo je za procesno zadevo, ki ni vključevala razširjene škode za stranke.
Od prevzema s strani Morgan Stanleyja je bila ETRADEjeva infrastruktura skladnosti usklajena s standardi Morgan Stanleyja. Kultura skladnosti matične družbe — zgrajena skozi desetletja kot pomembna finančna institucija — je vplivala na pristop ETRADEja k regulativnemu tveganju.
Tudi Morgan Stanley se je v svoji zgodovini soočal z regulativnimi ukrepi, kot vse večje banke. Ti so obravnavani na ravni matične družbe in neposredno ne vplivajo na borznoposredniške stranke E*TRADE.
Varnostna primerjava
| Varnostni dejavnik | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Regulirano s SEC/FINRA | Da | Da | Da | Da |
| Zavarovano s SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Presežek SIPC | $600M agregatno (prek MS) | $600M agregatno | $1B+ agregatno | $30M/stranko |
| Matično podjetje | Morgan Stanley (A-) | Javno (SCHW) | Zasebno | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Da (MS Bank) | Da (Schwab Bank) | Do $5M | Do $2.5M |
| Varnostna garancija | 100% nepooblaščeno | 100% nepooblaščeno | 100% nepooblaščeno | Brez formalne |
| Ključna platforma | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Kaj se zgodi, če E*TRADE propade?
Če bi E*TRADE postal insolventen, bi SIPC vrnil vaše vrednostne papirje in denar do 500.000 USD. Morgan Stanleyjeva 600 milijonov USD skupna presežna SIPC-kritja bi zagotovila dodatno zaščito nad standardno mejo SIPC.
Denar, preusmerjen na Morgan Stanley Private Bank, je FDIC-zavarovan do 250.000 USD neodvisno od SIPC.
Razmerje med matično in hčerinsko družbo z Morgan Stanley prinaša tako prednosti kot tudi premisleke. Po eni strani Morgan Stanleyjeva finančna sredstva zmanjšujejo verjetnost propada ETRADE. Po drugi strani pa, če bi Morgan Stanley in ETRADE hkrati doživela stres, bi bila sredstva matične družbe morda manj na voljo kot v scenariju, kjer je stres pri E*TRADE izoliran.
V praksi Morgan Stanleyjeva velikost, regulativni nadzor in sistemski pomen pomenijo, da je scenarij neurejenega propada izjemno malo verjeten.
Kako zascititi svoj racun pri E*TRADE
Omogocite dvofaktorsko overjanje prek aplikacije Symantec VIP Access namesto SMS. Aktivirajte biometrijsko prijavo v mobilni aplikaciji.
Razumite celotno garancijo za zascito. E*TRADE bo povrnil 100% nepooblascenih izgub, ce jih prijavite pravoocasno. Posodabljajte svoje kontaktne podatke in redno pregledujte dejavnost na racunu.
Preverite nastavitve denarnega preusmerjanja (cash sweep). Potrdite, da se neinvestiran denar preusmerja v Morgan Stanley Private Bank za FDIC zascito.
Spremljajte dejavnost na racunu. Nastavite obvestila za trgovanja, dvige nad dolocenim pragom in spremembe profila. Preglejte mesecna porocila.
Vedite, katera entiteta ima v lasti vas racun. Vas borzni racun je pri E*TRADE Securities LLC. Denar se preusmerja v Morgan Stanley Private Bank (locena entiteta). Razumite, katere zascite veljajo za vsako posebej.
Pogosta vprašanja
Ali to, da Morgan Stanley lasti E*TRADE, pomeni, da je to varnejše? Da. Morgan Stanley ima kapitalske vire, regulativni ugled in ugled, ki ETRADE zagotavljajo pomembno podporo. Prevzem je ETRADE povzdignil iz samostojnega spletnega Brokerja v hčerinsko družbo globalne finančne institucije.
Kaj se zgodi z mojim računom, če Morgan Stanley proda E*TRADE? Vaši vrednostni papirji in zaščita SIPC bi se nadaljevali brez prekinitve. Vsaka prihodnja sprememba lastništva ne bi vplivala na skrbništvo ali zaščito vaših sredstev, čeprav bi bilo smiselno oceniti identiteto in vire nove matične družbe.
Je E*TRADE-ova dodatna (excess) SIPC zaščita tako dobra kot Fidelity-ina? Fidelity ima več kot $1B skupne dodatne (aggregate excess) SIPC zaščite, v primerjavi z E*TRADE-jevimi $600M (prek Morgan Stanley). Obe sta precejšnji. Praktična razlika je pomembna le za račune precej nad $500,000, kjer bi lahko velikost skupnega sklada postala relevantna.
Ali lahko uporabljam thinkorswim z E*TRADE? Ne. thinkorswim je na voljo prek Charles Schwab. ETRADE-ova napredna platforma je Power ETRADE. Če je thinkorswim za vas pomemben, razmislite o Schwab-u neposredno.
Ali je E*TRADE varen za pokojninske račune? Da. IRA računi pri ETRADE prejmejo enake zaščite SIPC in dodatne (excess) SIPC. ETRADE ponuja Traditional, Roth, Rollover in SEP IRA.
Kaj pa regulativne težave Morgan Stanleyja? Morgan Stanley, tako kot vse večje banke, je v svoji zgodovini doživljal regulativne ukrepe. Ti so obravnavani na ravni matične družbe in neposredno ne vplivajo na SIPC zaščite ali skrbništvo vrednostnih papirjev strank E*TRADE.
Ali je platforma Power E*TRADE varna? Power ETRADE deluje v okviru ETRADE-ovega celovitega varnostnega okvira. Dostop do platforme zahteva ločeno avtentikacijo, posli pa se izvajajo prek iste regulirane Broker infrastrukture kot standardne transakcije E*TRADE.
Sodba
ETRADE je varen Broker, katerega varnostni profil je bil okrepljen z njegovo pridobitvijo s strani Morgan Stanley. Kombinacija standardnega kritja SIPC, 600 milijonov USD skupnega presežnega kritja SIPC prek Morgan Stanley, 100% garancije za nepooblaščene aktivnosti in gotovinskih pologov, zavarovanih pri FDIC, uvršča ETRADE med bolj zaščitene Brokerje.
Podpora Morgan Stanley zagotavlja finančni blažilnik, ki ga samostojni spletni Brokerji ne morejo doseči. Za vlagatelje, ki cenijo stabilnost velike finančne institucije, ki stoji za njihovim Brokerjem, E*TRADE zasluži razmislek.
E*TRADE je primeren za račune večine velikosti, vključno z računi nad 500.000 USD, ki imajo korist od presežnega kritja SIPC. Vlagatelji, ki si želijo čisto posredovanje brez velikega bančnega matičnega podjetja, bodo morda raje izbrali Fidelity ali Schwabov model, vendar je razlika v praktični varnosti majhna.
Vlaganje vključuje tveganje. Vrednost naložb lahko naraste ali pade in lahko prejmete nazaj manj, kot ste vložili. Ta pregled vsebuje partnerske povezave. Če odprete račun prek naše povezave, lahko prejmemo provizijo brez dodatnih stroškov za vas. Naši pregledi so neodvisni in temeljijo na dejanskih podatkih.