To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
TD Ameritrade je zdaj del Charles Schwab, njegovi računi pa se selijo na Schwabovo platformo in skrbniško infrastrukturo. Stranke TD Ameritrade imajo koristi od Schwabovega kritja SIPC, skupnega zneska presežne zavarovalnine SIPC v višini 600 milijonov USD, gotovinskih sredstev, zavarovanih prek FDIC, prek Schwab Bank, ter 100-odstotnega jamstva za nepooblaščene aktivnosti. TD Ameritrade kot samostojna entiteta se postopno ukinja, zato je njegovo varnostno tveganje najbolje razumeti v kontekstu prehoda na Schwab.
Regulacija
TD Ameritrade, Inc. je registrirano pri SEC in je član FINRA. Od prevzema leta 2020 s strani Charles Schwab TD Ameritrade deluje kot hčerinska družba Schwab. Blagovna znamka TD Ameritrade in platforma thinkorswim se ohranjata, vendar je osnovna skrbniška, klirinška in regulativna infrastruktura integrirana v Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. opravlja klirinške in skrbniške funkcije ter deluje v okviru iste regulativne strukture kot Schwab. Ko se računi selijo na platformo Schwab, regulativni „dežnik“, pod katerim so ti računi vodeni, postane Schwabov.
Registracijo TD Ameritrade lahko preverite na FINRA BrokerCheck — številka CRD podjetja je 7870. Vendar pa bi morali za trenutno in prihodnjo zaščito računov preveriti tudi Schwabov status (CRD 5393).
SIPC in dodatno zavarovanje
Računi TD Ameritrade so zavarovani s SIPC do standardnega limita $500,000 ($250,000 v gotovini). Preko povezave s Schwabom lahko stranke TD Ameritrade koristijo $600 milijonov skupnega presežnega SIPC zavarovanja podjetja Schwab.
V obdobju migracije vaše kritje SIPC in presežno kritje SIPC še naprej velja brez prekinitev. Ko bo vaš račun v celoti preusmerjen na Schwab, se zaščite, opisane v našem varnostnem pregledu Charles Schwab, uporabijo neposredno.
Za gotovino lahko stranke TD Ameritrade uporabljajo program Schwab Bank za FDIC-zavarovane naložbe (sweep), ki zagotavlja FDIC kritje za neinvestirane denarne salde.
Locevanje sredstev in zascita
TD Ameritrade, pod nadzorom Schwab, ohranja locitev med sredstvi strank in korporativnimi sredstvi. Vrednostni papirji strank se hranijo v locenih skrbniski racunih. Integracija s Schwabovo skrbnisko infrastrukturo uporablja Schwabove standarde locitve za racune TD Ameritrade.
TD Ameritrade je zgodovinsko ponujal program posojanja vrednostnih papirjev. Ko se racuni selijo v Schwab, se uporabljajo Schwabove politike posojanja vrednostnih papirjev. V vecini primerov popolnoma placani vrednostni papirji na denarnih racunih niso posojeni brez privolitve stranke.
Prehod iz TD Ameritradejeve skrbniske infrastrukture na Schwabove se izvaja prek sistema Automated Customer Account Transfer (ACAT), standardnega industrijskega mehanizma za prenose med brokerji. Vrednostni papirji se prenesejo v naravi, postopek pa je reguliran in nadzorovan.
Varnostne funkcije
TD Ameritrade podpira dvofaktorsko avtentikacijo, platforma thinkorswim pa ponuja svojo dodatno varnostno plast. Ko se računi selijo na Schwab, stranke pridobijo dostop do Schwabove varnostne infrastrukture, vključno z biometričnim prijavljanjem, preverjanjem z glasom in Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee krije 100% izgub zaradi nepooblaščenih dejavnosti, pod pogojem, da stranka dejavnost nemudoma prijavi in sodeluje pri preiskavi družbe Schwab. Ta garancija velja tudi za račune TD Ameritrade, ki so bili v celoti preneseni na Schwab.
V obdobju selitve veljata tako izvorni varnostni funkciji TD Ameritrade kot tudi Schwabova zaščita, ki prispe z migracijo.
Finančna stabilnost
Finančno stabilnost TD Ameritrade zdaj podpira Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), eno največjih finančnih storitev v Združenih državah. Schwabov bilanca stanja, raznolik nabor prihodkov in regulativni položaj kapitala podpirajo hčerinsko družbo TD Ameritrade.
Pred prevzemom je bil TD Ameritrade samostojno javno podjetje z močnim kapitalskim položajem. Združitev s Schwabom je združila dve največji maloprodajni borznoposredniški družbi v subjekt z več kot 7 bilijoni USD sredstev strank in 34 milijoni računov.
Regulativna in pravna zgodovina
Samostojna regulativna zgodovina TD Ameritrade vključuje nekaj incidentov, ki so se zgodili pred prevzemom s strani Schwab. Leta 2018 je FINRA kaznovala TD Ameritrade s 6 milijoni USD zaradi tega, ker ni razumno nadzorovala poročanja o trgovanju v več sistemih. Šlo je za operativno in poročevalsko zadevo, ne pa za zadevo, povezano z izgubo sredstev strank.
Leta 2020 je TD Ameritrade poravnal skupinsko tožbo v višini 6,5 milijona USD, povezano z izpadi trgovalne platforme. Izpadi so prizadeli omejeno število strank, poravnava pa je zagotovila odškodnino.
Od prevzema s strani Schwab je bila infrastruktura za skladnost TD Ameritrade pod nadzorom Schwab. Regulativni zapis združenega subjekta odraža Schwabov na splošno previden pristop k skladnosti.
Varnostna primerjava
| Varnostni dejavnik | TD Ameritrade (pred Schwab) | Pri Schwab (po migraciji) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Regulirano s strani SEC/FINRA | Da | Da | Da |
| Zavarovano s strani SIPC | 500.000 $ | 500.000 $ | 500.000 $ |
| Presežek SIPC | Preko Schwab (600 M) | 600 M skupno | 600 M skupno |
| FDIC denarni preusmeritveni račun (cash sweep) | Preko Schwab Bank | Da (Schwab Bank) | Da |
| Varnostna garancija | Preko Schwab | 100 % nepooblaščeno | 100 % nepooblaščeno |
| Ključna platforma | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Kaj se zgodi med selitvijo?
Če ste stranka TD Ameritrade z računom, ki še ni bil prenesen na Schwab:
- Vaša sredstva ostanejo zaščitena ves čas. SIPC in dodatno kritje prek SIPC se nadaljujeta brez prekinitve.
- Selitev poteka z ACAT prenosom, standardnim industrijskim postopkom za prenos vrednostnih papirjev med brokerji.
- Vaša nabavna vrednost in obdobje imetja se preneseta samodejno. Davčni sklopi, datumi nakupa in podatki o nabavni vrednosti se prenesejo skupaj z vašimi pozicijami.
- Odprta naročila se lahko prenesejo ali pa tudi ne, odvisno od vrste naročila in časovnega okvira. Schwab običajno sporoči, katera naročila se bodo in katera se ne bodo prenesla pred selitvijo.
- Thinkorswim bo še naprej na voljo prek Schwab. Schwab se je zavezal k ohranitvi platforme thinkorswim.
Če je bil vaš račun že prenesen, ste v praksi stranka Schwab in si lahko ogledate varnostni pregled Charles Schwab za vaše trenutne zaščite.
Kako zascititi svoj racun med prehodom
Preverite svoje kontaktne podatke pri TD Ameritrade. Schwab bo podrobnosti o migraciji posredoval po e-posti in po posti. Preverite, da so vaši kontaktni podatki posodobljeni.
Razumite svoj casovni nacrt migracije. TD Ameritrade in Schwab vnaprej sporocata datume migracije. Vedite, kdaj bo vaš racun preklopljen.
Pred migracijo preglejte svoje pozicije. Preverite, da so vsa imetja, podatki o nabavni vrednosti (cost basis) in podatki o racunu tocni. Morebitna odstopanja je lažje resiti pred migracijo.
Takoj po migraciji nastavite varnostne funkcije Schwab. Omogocite dvofaktorsko overjanje, biometrijsko prijavo in obvestila o racunu v svojem novem racunu Schwab.
Vodite evidence. Pred migracijo prenesite svoje izpiske TD Ameritrade, potrditve trgovanja in evidence o cost basis. To vam sluzi kot referenca, ce pride do kakršnihkoli odstopanj.
Pogosta vprašanja
Ali bom izgubil thinkorswim, ko se moj račun prenese na Schwab? Ne. Schwab se je zavezal, da bo ohranil platformo thinkorswim. Po selitvi boste še naprej imeli dostop do thinkorswim prek svojih poverilnic Schwab.
Ali se moja SIPC zaščita spreminja? Vaša SIPC zaščita ($500K) ostaja enaka. Dodatna SIPC zaščita prek Schwab ($600M skupno) je vsaj enakovredna predhodni zaščiti TD Ameritrade.
Kaj če raje ostanem pri TD Ameritrade? Računi TD Ameritrade se selijo na Schwab v okviru prevzema. Če raje izberete drugega Brokerja, lahko svoj račun prenesete k drugemu Brokerju prek ACAT pred selitvijo ali po njej.
Ali obstajajo kakšna tveganja za moje pozicije med selitvijo? Postopek prenosa prek ACAT je dobro uveljavljen in reguliran. Prenos vrednostnih papirjev v naravi, kar pomeni, da se vaše pozicije ne prodajo in ponovno ne kupijo. Prenosi davčne osnove skupaj z vašimi pozicijami. Postopek ima nizko stopnjo napak, vendar je preverjanje računa po selitvi dobra praksa.
Ali se prenese stanje na marži ali odobritev za opcije? Stanja na marži in ravni odobritve za opcije se praviloma prenesejo skupaj z vašim računom. Vendar ima lahko Schwab drugačna merila za odobritev. Po selitvi potrdite svojo raven trgovanja z opcijami in status marže.
Kaj se zgodi z TD Ameritrade kot podjetjem? TD Ameritrade nadaljuje kot hčerinsko podjetje Charles Schwab. Blagovna znamka se postopno ukinja za račune malih vlagateljev, vendar lahko določene institucionalne storitve še naprej delujejo pod imenom TD Ameritrade.
Sodba
Stranke TD Ameritrade so v prehodu, vendar ne v tveganem. Prevzem podjetja Charles Schwab je račune TD Ameritrade postavil pod eno največjih in najbolj varnih borznih infrastrukturnih rešitev na svetu.
Če ste stranka TD Ameritrade, so vaši računi zaščiteni s SIPC in Schwabovim dodatnim kritjem v višini 600 milijonov USD med celotno migracijo. Platforma thinkorswim bo še naprej na voljo. Praktični rezultat je, da pridobite varnostni profil Schwab, hkrati pa ohranite dostop do platforme thinkorswim.
Če imate račun TD Ameritrade, ni razloga, ki bi temeljil na varnosti, da bi se prenesli k drugemu Brokerju. Schwabova migracija postavi vaše premoženje v močnejši varnostni okvir, kot bi ga TD Ameritrade lahko zagotovil samostojno.
Vlaganje vključuje tveganje. Vrednost naložb lahko naraste ali pade in lahko prejmete nazaj manj, kot ste vložili. Ta pregled vsebuje partnerske povezave. Če odprete račun prek naše povezave, lahko prejmemo provizijo brez dodatnih stroškov za vas. Naši pregledi so neodvisni in temeljijo na dejanskih podatkih.