To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Pooblastilo (POA) je pravni dokument, ki tretji osebi podeli pooblastilo za ukrepanje v imenu imetnika računa. V kontekstu borznoposredniškega računa POA omogoča imenovani osebi, imenovani odvetnik v dejanskem smislu (attorney-in-fact), da oddaja posle, dviguje sredstva ali upravlja račun brez neposredne vpletenosti imetnika računa. POA je zmogljivo orodje, vendar POA prinaša znatna tveganja, če se zlorabi.
Kdaj je POA uporaben
Prvi primer uporabe je dolgotrajna odsotnost. Imetnik računa, ki potuje za daljše obdobje, bo morda želel zaupati osebi, da upravlja račun med odsotnostjo. POA omogoča imenovani osebi oddajanje naročil, POA pa omogoča imenovani osebi odzivanje na tržne dogodke brez čakanja na vnos imetnika računa.
Drugi primer uporabe je nezmožnost. Imetnik računa, ki doživi zdravstveni dogodek, bo morda želel, da račun upravlja družinski član. POA družinskemu članu omogoča plačevanje računov, financiranje stroškov imetnika računa in ponovno uravnoteženje portfelja brez postopka na sodišču.
Tretji primer uporabe je profesionalno upravljanje. Imetnik računa, ki najame profesionalnega upravljavca denarja, bo morda želel, da ima upravljavec pooblastilo za trgovanje na računu. POA omogoča upravljavcu oddajanje naročil, POA pa upravljavcu omogoča izvajanje strategije brez neposrednega sodelovanja imetnika računa.
Četrti primer uporabe je skupni račun. Imetnik računa, ki ima skupni račun z zakoncem ali partnerjem, bo morda želel formalizirati pooblastilo za trgovanje. POA zagotavlja jasno dokumentacijo pooblastila in POA zmanjšuje tveganje sporov.
Tveganja POA
Prvo tveganje je zloraba. Določena oseba ima popoln nadzor nad računom, določena oseba pa lahko oddaja posle, dviguje sredstva ali prenese stanje. Imetnik računa, ki izbere napačno osebo, lahko izgubi celoten račun, imetnik računa pa ima lahko omejene možnosti za pravno varstvo.
Drugo tveganje je nepooblaščeno trgovanje. Določena oseba lahko trguje na način, ki ga imetnik računa ne odobri, in imetnik računa morda ne bo opazil trgovanja, dokler škoda ni že narejena. Imetnik računa naj račun redno spremlja, imetnik računa pa naj nastavi obvestila za posle in dvige.
Tretje tveganje je davčna in pravna izpostavljenost. Dejanja določene osebe na računu se pripišejo imetniku računa, imetnik računa pa je odgovoren za davčne posledice. Imetnik računa naj vodi evidenco POA in naj prijavi dejanja v davčnem obračunu.
Četrto tveganje so politike brokerja. Nekateri brokerji omejujejo uporabo POA, nekateri pa zahtevajo dodatno dokumentacijo. Imetnik računa naj pred podelitvijo POA preveri politiko brokerja in naj brokerju predloži zahtevano dokumentacijo.
Dokumentacija, ki jo zahteva Broker
Prvi dokument je obrazec POA. Broker ima standardni obrazec POA, imetnik računa pa obrazec izpolni s podatki o določeni osebi. Obrazec določa obseg pooblastila, obrazec pa podpišeta imetnik računa in določena oseba.
Drugi dokument je identifikacija. Broker zahteva identifikacijo tako za imetnika računa kot za določeno osebo, pri čemer identifikacija vključuje potni list ali nacionalno osebno izkaznico ter dokazilo o naslovu. Broker uporabi identifikacijo za preverjanje identitete, Broker pa identifikacijo uporabi za izpolnjevanje pravil proti pranju denarja.
Tretji dokument je overitev. Nekateri Brokerji zahtevajo, da se POA overi pri notarju, overitev pa je preverjanje podpisov pri notarju. Overitev doda dodatno plast zaščite in zmanjša tveganje ponarejenega POA.
Četrti dokument je davčni obrazec. Broker lahko za določeno osebo zahteva obrazec W-8BEN ali W-9, odvisno od davčnega prebivališča določene osebe. Davčni obrazec se uporabi za določitev davčnega odtegljaja na računu.
Kako preklicati pooblastilo (POA)
Imetnik računa lahko pooblastilo (POA) kadar koli prekliče, preklic pa mora biti podan v pisni obliki. Imetnik računa mora preklic poslati brokerju, broker pa mora preklic pisno potrditi. Preklic začne veljati na datum, ko broker prejme pisno obvestilo, in preklic razveljavi pooblastilo določene osebe za ukrepanje v zvezi z računom.
Imetnik računa mora tudi pridobiti nazaj vsak dostop, ki ga je imela določena oseba do računa, ter spremeniti geslo, PIN in varnostna vprašanja. Imetnik računa mora prav tako obvestiti banko in skrbnika o preklicu.
Pogosta vprašanja o POA
Ali je lahko POA omejen na določena dejanja? Da. Imetnik računa lahko omeji POA na določena dejanja, kot je oddajanje naročil, ne pa tudi dvig sredstev. Omejeni POA zmanjša tveganje, in omejeni POA je uporaben za imetnike računov, ki želijo, da ima določena oseba pooblastilo za trgovanje, vendar ne pooblastilo za dvige.
Ali je lahko POA podeljen več kot eni osebi? Da, imetnik računa lahko podeli POA več osebam, in imetnik računa lahko določi, ali lahko določene osebe delujejo skupaj ali neodvisno. Skupni POA zahteva, da se obe določeni osebi strinjata, neodvisni POA pa omogoča, da vsaka določena oseba deluje samostojno.
Kaj se zgodi, če določena oseba umre? POA se samodejno prekliče ob smrti določene osebe, imetnik računa pa mora o smrti obvestiti brokerja. Imetnik računa mora POA tudi pisno preklicati, ter brokerju predložiti smrtni list.
Sorodni viri
Kje začeti
Če razmisljate o pooblastilu (POA), je najbolj uporaben prvi korak, da dolocite konkretno potrebo, zaupanja vredno osebo in obseg pooblastil. Nas broker comparison navaja brokerje, ki sprejemajo POA, ter dokumentacijo, ki jo zahtevajo, kar vam skupaj pove, kaj broker potrebuje, preden podelite POA.