To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Pooblastilo (POA) tretji osebi podeli pooblastilo za ukrepanje v imenu imetnika računa, pri čemer lahko POA vključuje pooblastilo za oddajo naročil za trgovanje, dvig sredstev ali upravljanje računa. POA je uporabno orodje v nekaterih scenarijih, vendar POA prinaša znatna tveganja, če je izbrana oseba napačna. Imetnik računa bi moral razumeti tveganja, preden podeli POA, in bi moral sprejeti korake za zmanjšanje tveganj.
Glavna tveganja
Prvo tveganje je zloraba. Določena oseba ima popoln nadzor nad računom, določena oseba pa lahko oddaja posle, dviguje sredstva ali prenese stanje. Imetnik računa, ki izbere napačno osebo, lahko izgubi celoten račun, imetnik računa pa ima lahko omejene možnosti za pravno ukrepanje.
Drugo tveganje je nepooblaščeno trgovanje. Določena oseba lahko trguje na način, ki ga imetnik računa ne odobri, in imetnik računa morda ne bo opazil trgovanja, dokler škoda ni že storjena. Imetnik računa bi moral račun redno spremljati in nastaviti obvestila za posle in dvige.
Tretje tveganje je davčna in pravna izpostavljenost. Dejanja določene osebe na računu se pripišejo imetniku računa, imetnik računa pa je odgovoren za davčne posledice. Imetnik računa bi moral voditi evidenco POA in bi moral prijaviti dejanja v davčni napovedi.
Četrto tveganje so politike Brokerja. Nekateri Brokerji omejujejo uporabo POA, nekateri pa zahtevajo dodatno dokumentacijo. Imetnik računa bi moral pred podelitvijo POA preveriti politiko Brokerja in Brokerju predložiti zahtevano dokumentacijo.
Peto tveganje je prekinitev odnosa. Imetnik računa in določena oseba se lahko sprta, določena oseba pa lahko uporabi POA za škodovanje imetniku računa. Imetnik računa bi moral POA preklicati takoj, ko se odnos spremeni, in bi moral v prehodnem obdobju račun pozorno spremljati.
Šesto tveganje je goljufiva uporaba. POA se lahko ponaredi ali ukrade, ponarejevalec ali tat pa lahko uporabi POA za prevzem računa. Imetnik računa bi moral POA hraniti na varnem mestu in POA preklicati takoj, ko je dokument izgubljen ali ukraden.
Kako ublažiti tveganja
Prva ublažitev je izbira prave osebe. Določena oseba mora biti zaupanja vredna, hkrati pa mora imeti potrebna znanja in izkušnje za upravljanje računa. Imetnik računa naj se z POA pogovori z določeno osebo, imetnik računa pa mora poskrbeti, da določena oseba razume odgovornosti.
Druga ublažitev je omejitev obsega. POA se lahko omeji na določena dejanja, kot je oddajanje naročil za trgovanje, ne pa tudi dvig sredstev. Omejen POA zmanjša tveganje, omejen POA pa je koristen za imetnike računov, ki želijo, da ima določena oseba pooblastilo za trgovanje, ne pa tudi pooblastilo za dvige.
Tretja ublažitev je nastavitev obvestil. Imetnik računa naj nastavi obvestila za trgovanja, dvige in spremembe stanja. Obvestila obveščajo imetnika računa o vsakršni dejavnosti, obvestila pa pomagajo imetniku računa zgodaj odkriti morebitno nepooblaščeno dejavnost.
Četrta ublažitev je nadzor nad računom. Imetnik računa naj redno preverja stanje računa, odprte pozicije in zgodovino trgovanja. Nadzor pomaga imetniku računa odkriti morebitno nepooblaščeno dejavnost, nadzor pa pomaga imetniku računa hitro ukrepati ob kakršni koli težavi.
Peta ublažitev je preklic POA, ko potreba preneha. Imetnik računa naj POA prekliče takoj, ko potreba preneha, in imetnik računa naj o tem pisno obvesti brokerja. Preklic začne veljati na datum, ko broker prejme pisno obvestilo, in preklic prekine pooblastilo določene osebe.
Pogosta vprašanja o tveganjih POA
Ali je lahko POA omejen na določena dejanja? Da. Imetnik računa lahko omeji POA na določena dejanja, kot je oddajanje naročil za trgovanje, ne pa tudi dvig sredstev. Omejen POA zmanjša tveganje, in omejen POA je uporaben za imetnike računa, ki želijo, da ima določena oseba pooblastilo za trgovanje, vendar ne pooblastilo za dvige.
Kaj se zgodi, če je določena oseba obsojena kaznivega dejanja? Broker lahko začasno prekine POA, in broker lahko zahteva dodatno dokumentacijo. Imetnik računa mora o obsodbi obvestiti brokerja, imetnik računa pa naj razmisli o preklicu POA.
Ali je POA mogoče izpodbijati na sodišču? Da. POA se lahko izpodbija na sodišču, če imetnik računa ali druga stranka meni, da je bil POA pridobljen s prevaro ali nedopustnim vplivom. Izpodbijanje lahko privede do preklica POA, in izpodbijanje lahko privede do dosoje odškodnine.
Sorodni viri
Kje začeti
Če razmisljate o POA, je najbolj uporaben prvi korak, da dolocite konkretno potrebo, zaupanja vredno osebo in obseg pooblastil. Nas broker comparison navaja brokerje, ki sprejemajo POA, ter dokumentacijo, ki jo zahtevajo, kar vam skupaj pove, kaj broker potrebuje, preden podelite POA.