To ni naložbeni nasvet. Informacije, ki so navedene, so namenjene izključno izobraževalnim in informativnim namenom in ne predstavljajo priporočila za nakup ali prodajo katerega koli finančnega proizvoda.
Menjava borznega posrednika je preprosta zaradi avtomatiziranega sistema prenosa računov strank (Automated Customer Account Transfer, ACAT). Večina prenosov se zaključi v 5–10 delovnih dneh, vaše naložbe pa se prenesejo brez prodaje.
Kako delujejo ACAT prenosi
- Odprete račun pri novem Brokerju.
- Od novega Brokerja (ne od starega) zahtevate prenos.
- Novi Broker sprozi ACAT prenos s starim Brokerjem.
- Vaša sredstva (delnice, ETF, gotovina) se prenesejo elektronsko.
- Stari Broker po zaključku prenosa zapre vaš račun.
Med postopkom nikoli ne komunicirate s starim Brokerjem. Vse uredi novi Broker.
Kaj se prenese in kaj ne
Prenosi:
- delnice, ETF, vzajemni skladi (večina)
- pozicije z opcijami
- denarna stanja
- informacije o nabavni vrednosti (cost basis)
Ne prenese:
- kripto pozicije (pri večini brokerjev)
- lastniški vzajemni skladi (Fidelity Zero skladov ni mogoče prenesti na ne-Fidelity brokerje)
- delne delnice (unovčene v gotovino)
- odprta naročila (preklicana pred prenosom)
ACAT provizije za prenos
Odhodni (stari) Broker običajno zaračuna provizijo za prenos vašega računa. Standardne provizije:
| Broker | ACAT Out provizija |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (celoten) / $25 (delni) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Številni Brokerji bodo povrnili vašo provizijo za prenos, če prenesete račun nad določeno velikostjo:
- Schwab: povrne provizije za račune nad $25,000
- Fidelity: ne zaračuna provizij za odhod, zato povračilo ni potrebno
- Interactive Brokers: ne zaračuna provizij za odhod
Delni vs popolni prenos
Popolni prenos: Vsi premoženjski deleži se prenesejo. Stari račun se zapre.
Delni prenos: Prenesejo se samo določeni premoženjski deleži. Stari račun ostane odprt. Uporabno za testiranje novega Brokerja brez popolne zaveze.
Delni prenosi so običajno brezplačni ali cenejši od popolnih prenosov.
Preden prenesete
- Shrani svoje izpiske. Prenesi zgodovino transakcij, osnovo stroškov in davčne dokumente pri starem Brokerju. Ko se račun zapre, lahko dostop izgine.
- Prodaj lastniške sklade. Fidelity Zero skladi, Schwab lastniški skladi in drugi izdelki, vezani na posameznega Brokerja, se ne morejo prenesti. Prodaj jih in prenesi gotovino ali jih pusti za seboj.
- Preveri delnice v delih. Te se pretvorijo v gotovino. Na obdavčljivem računu to sproži obdavčljiv dogodek.
- Prekliči odprta naročila. Vsa odprta nakupna ali prodajna naročila bodo pred prenosom preklicana.
- Odpravi negativna stanja. Stanja na marži z dolgom se prenesejo, vendar je treba vsa druga negativna stanja rešiti.
Po prenosu
- Preverite stroškovno osnovo. Po končanem prenosu (običajno 1–2 tedna po prihodu sredstev) preverite, ali se je stroškovna osnova pravilno prenesla. Napake v stroškovni osnovi lahko povečajo vašo davčno obveznost za kapitalske dobičke.
- Nastavite ponovno vlaganje dividend. Nastavitve DRIP se ne prenesejo. Po potrebi jih ponovno omogočite.
- Posodobite ponavljajoče se pologe. Prekličite samodejne prenose pri starem Brokerju in jih nastavite pri novem.
Pogosta vprašanja
Ali bom dolzan davke, če prenesem svoj račun? Ne. Prenosi ACAT niso obdavčljivi dogodki. Premikate sredstva, ne prodajate.
Kaj če prenos ne uspe? Najpogostejši razlog: ime ali SSN na novem računu se ne ujema natančno z računom, ki ga prenašate. Obrnite se na novega Brokerja, da to uredite.
Kako dolgo traja prenos? 5–10 delovnih dni za standardni prenos ACAT. Prenosi kriptovalut, če so na voljo, lahko trajajo dlje.
Kje zaceti
Odprite racun pri svojem novem Brokerju. Prenos zacnite na spletni strani novega Brokerja. Ce vas skrbi odhodna provizija, preverite, ali novi Broker povrne provizije.