Kjo nuk është këshillë investimi. Informacioni i dhënë është vetëm për qëllime edukative dhe informative dhe nuk përbën rekomandim për të blerë ose shitur ndonjë produkt financiar.
Një prokurë (POA) është një dokument ligjor që i jep një pale të tretë autoritetin për të vepruar në emër të mbajtësit të llogarisë. Në kontekstin e një llogarie për tregtim aksionesh, POA i lejon një person të caktuar, të quajtur “avokat në fakt” (attorney-in-fact), të kryejë porosi, të tërheqë fonde ose të menaxhojë llogarinë pa përfshirjen e drejtpërdrejtë të mbajtësit të llogarisë. POA është një mjet i fuqishëm dhe POA mbart rreziqe të konsiderueshme nëse keqpërdoret.
Kur një POA është e dobishme
Përdorimi i parë është mungesa afatgjatë. Mbajtësi i llogarisë që udhëton për një periudhë të gjatë mund të dëshirojë që një person i besuar të menaxhojë llogarinë gjatë mungesës. POA-ja i lejon personit të caktuar të kryejë transaksione, dhe POA-ja i lejon personit të caktuar të reagojë ndaj ngjarjeve të tregut pa pritur për input nga mbajtësi i llogarisë.
Rasti i dytë është paaftësia. Mbajtësi i llogarisë që pëson një ngjarje mjekësore mund të dëshirojë që një anëtar i familjes të menaxhojë llogarinë. POA-ja i lejon anëtarit të familjes të paguajë faturat, të financojë shpenzimet e mbajtësit të llogarisë dhe të ribilancojë portofolin pa kaluar nëpër një proces gjykate.
Rasti i tretë është menaxhimi profesional. Mbajtësi i llogarisë që punëson një menaxher profesionist parash mund të dëshirojë që menaxheri të ketë autoritet tregtimi mbi llogarinë. POA-ja i lejon menaxherit të kryejë transaksione, dhe POA-ja i lejon menaxherit të zbatojë strategjinë pa përfshirjen e drejtpërdrejtë të mbajtësit të llogarisë.
Rasti i katërt është llogaria e përbashkët. Mbajtësi i llogarisë që ka një llogari të përbashkët me një bashkëshort/e ose partner/e mund të dëshirojë të formalizojë autoritetin e tregtimit. POA-ja ofron dokumentim të qartë të autoritetit, dhe POA-ja zvogëlon rrezikun e mosmarrëveshjeve.
Rreziqet e një POA-je
Rreziku i parë është keqpërdorimi. Personi i caktuar ka kontroll të plotë mbi llogarinë dhe personi i caktuar mund të kryejë porosi, të tërheqë fonde ose të transferojë gjendjen. Mbajtësi i llogarisë që zgjedh personin e gabuar mund të humbasë të gjithë llogarinë dhe mbajtësi i llogarisë mund të ketë mjete të kufizuara ankimi.
Rreziku i dytë është tregtimi i paautorizuar. Personi i caktuar mund të tregtojë në një mënyrë që mbajtësi i llogarisë nuk e miraton dhe mbajtësi i llogarisë mund të mos e zbulojë tregtimin derisa të jetë bërë dëmi. Mbajtësi i llogarisë duhet ta monitorojë llogarinë rregullisht dhe duhet të vendosë njoftime për porositë dhe tërheqjet.
Rreziku i tretë është ekspozimi ndaj taksave dhe çështjeve ligjore. Veprimet e personit të caktuar mbi llogarinë i atribuohen mbajtësit të llogarisë dhe mbajtësi i llogarisë mban përgjegjësi për pasojat tatimore. Mbajtësi i llogarisë duhet të mbajë një regjistrim të POA-së dhe duhet t’i raportojë veprimet në deklaratën tatimore.
Rreziku i katërt është politika e broker-it. Disa broker-a kufizojnë përdorimin e POA-ve dhe disa broker-a kërkojnë dokumentacion shtesë. Mbajtësi i llogarisë duhet të kontrollojë politikën e broker-it përpara se të japë POA-në dhe mbajtësi i llogarisë duhet t’i ofrojë broker-it dokumentacionin e kërkuar.
Dokumentacioni që kërkon Broker
Dokumenti i parë është formulari POA. Broker-i ka një formular standard POA, dhe mbajtësi i llogarisë e plotëson formularin me të dhënat e personit të caktuar. Formulari përcakton fushën e autoritetit dhe formulari nënshkruhet nga mbajtësi i llogarisë dhe nga personi i caktuar.
Dokumenti i dytë është identifikimi. Broker-i kërkon identifikim si për mbajtësin e llogarisë ashtu edhe për personin e caktuar, dhe identifikimi përfshin një pasaportë ose një ID kombëtare dhe një provë të adresës. Broker-i e përdor identifikimin për të verifikuar identitetin dhe e përdor identifikimin për të respektuar rregullat kundër pastrimit të parave.
Dokumenti i tretë është noterizimi. Disa broker-a kërkojnë që POA të noterizohet dhe noterizimi është një verifikim i nënshkrimeve nga një noter publik. Noterizimi shton një shtresë mbrojtjeje dhe ul rrezikun e një POA-je të falsifikuar.
Dokumenti i katërt është formulari tatimor. Broker-i mund të kërkojë një W-8BEN ose një W-9 për personin e caktuar, në varësi të rezidencës tatimore të personit të caktuar. Formulari tatimor përdoret për të përcaktuar tatimin që mbahet në burim nga llogaria.
Si ta revokoj POA
Mbajtësi i llogarisë mund ta revokojë POA-në në çdo kohë, dhe revokimi duhet të jetë me shkrim. Mbajtësi i llogarisë duhet ta dërgojë revokimin te Broker-i, dhe Broker-i duhet ta pranojë revokimin me shkrim. Revokimi është efektiv në datën kur Broker-i pranon njoftimin me shkrim dhe revokimi anulon autoritetin e personit të caktuar për të vepruar në llogari.
Mbajtësi i llogarisë duhet gjithashtu të rikuperojë çdo akses që personi i caktuar kishte në llogari, dhe mbajtësi i llogarisë duhet të ndryshojë fjalëkalimin, PIN-in dhe pyetjet e sigurisë. Mbajtësi i llogarisë duhet gjithashtu të njoftojë bankën dhe kujdestarin (custodian) për revokimin.
Pyetje të zakonshme rreth POA-ve
A mund të jetë POA specifike për veprime të caktuara? Po. Mbajtësi i llogarisë mund ta kufizojë POA-në në veprime të caktuara, si kryerja e transaksioneve, por jo tërheqja e fondeve. POA-ja e kufizuar e zvogëlon rrezikun dhe është e dobishme për mbajtësit e llogarisë që duan që personi i caktuar të ketë autoritet për tregtim, por jo autoritet për tërheqje.
A mund t’i jepet POA më shumë se një personi? Po. Mbajtësi i llogarisë mund t’i japë POA disa personave dhe mund të specifikojë nëse personat e caktuar mund të veprojnë bashkërisht ose në mënyrë të pavarur. POA-ja bashkërisht kërkon që të dy personat e caktuar të bien dakord, ndërsa POA-ja e pavarur i lejon secilit person të veprojë vetëm.
Çfarë ndodh nëse personi i caktuar vdes? POA-ja anulohet automatikisht me vdekjen e personit të caktuar dhe mbajtësi i llogarisë duhet ta njoftojë broker-in për vdekjen. Mbajtësi i llogarisë duhet gjithashtu ta anulojë POA-në me shkrim dhe t’i japë broker-it një certifikatë vdekjeje.
Burime te lidhura
- Siguria e Brokerit
- Siguria e Brokerit → Si te Kontrollosh Rregullimin e Brokerit
- Brokerat me te Mire te Aksioneve
Ku të filloni
Nëse po mendoni për një POA, hapi i parë më i dobishëm është të identifikoni nevojën specifike, personin e besuar dhe shtrirjen e autoritetit. Të dhënat tona te krahasimi i brokerëve rendisin brokerët që pranojnë POA dhe dokumentacionin e kërkuar, të cilat së bashku ju tregojnë çfarë kërkon brokeri përpara se të jepni POA.