Kjo nuk është këshillë investimi. Informacioni i dhënë është vetëm për qëllime edukative dhe informative dhe nuk përbën rekomandim për të blerë ose shitur ndonjë produkt financiar.
Ndryshimi i brokerit është i thjeshtë falë sistemit Automated Customer Account Transfer (ACAT). Shumica e transferimeve përfundojnë brenda 5-10 ditëve pune dhe investimet tuaja lëvizin pa u shitur.
Si funksionojne transferimet ACAT
- Ju hapni nje llogari te re te broker-i.
- Ju kerkoni nje transferim nga broker-i i ri (jo nga ai i vjeter).
- Broker-i i ri e nis transferimin ACAT me broker-in tuaj te vjeter.
- Aset tuaja (aksione, ETF, para cash) transferohen ne menyre elektronike.
- Broker-i i vjeter e mbyll llogarine tuaj pasi transferimi te perfundoje.
Ju nuk keni asnje kontakt me broker-in e vjeter gjate procesit. Broker-i i ri i trajton te gjitha.
Cfare transferohet dhe cfare jo
Transferohet:
- Aksione, ETF, fonde te perbashketa (shume prej tyre)
- Pozicione opsionesh
- Gjendje cash
- Informacioni i bazes se kostos
Nuk transferohet:
- Pozicione kripto (ne shumicen e brokerave)
- Fonde te perbashketa pronësore (Fidelity Zero funds nuk mund te transferohen te brokerat jo-Fidelity)
- Aksione te pjesshme (te likuiduara ne cash)
- Urdhra te hapur (anulohen para transferimit)
Tarifat e transferimit ACAT
Brokeri i daljes (i vjetër) zakonisht ngarkon një tarifë për transferimin e llogarisë suaj jashtë. Tarifat standarde:
| Broker | Tarifa ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (e plotë) / $25 (e pjesshme) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Shumë brokerë do t’ju rimbursojnë tarifën e transferimit nëse e kaloni një llogari me një madhësi të caktuar:
- Schwab: Rimburson tarifat për llogari mbi $25,000
- Fidelity: Nuk ngarkon tarifa për daljen, ndaj nuk nevojitet rimbursim
- Interactive Brokers: Nuk ngarkon tarifa për daljen
Transferim i pjesshem vs transferim i plote
Transferim i plote: Te gjitha aktivet transferohen. Llogaria e vjeter mbyllet.
Transferim i pjesshem: Transferohen vetem aktivet e specifikuara. Llogaria e vjeter mbetet e hapur. E dobishme per te testuar nje Broker te ri pa u angazhuar plotesisht.
Transferimet e pjesshme zakonisht jane ose falas ose me te lira se transferimet e plota.
Përpara se të transferoni
- Ruani deklaratat tuaja. Shkarkoni historikun e transaksioneve, bazën e kostos dhe dokumentet tatimore nga brokeri i vjetër. Pasi llogaria të mbyllet, aksesi mund të humbet.
- Shisni fondet pronësore. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds dhe produkte të tjera specifike për brokerin nuk mund të transferohen. Shisni ato dhe transferoni paratë (cash), ose lërini pas.
- Kontrolloni për aksione të pjesshme. Këto do të konvertohen në para (cash). Në një llogari të tatueshme, kjo shkakton një ngjarje të tatueshme.
- Anuloni porositë e hapura. Çdo porosi e hapur për blerje ose shitje do të anulohet përpara transferimit.
- Zgjidhni balancat negative. Balancat negative nga marzhi (margin debit balances) transferohen, por çdo balancë tjetër negative duhet të zgjidhet.
Pas transferimit
- Verifiko bazën e kostos. Pas përfundimit të transferimit (zakonisht 1-2 javë pasi aktivet mbërrijnë), kontrollo që baza e kostos të jetë transferuar saktë. Gabimet në bazën e kostos mund të rrisin tatimin mbi fitimet kapitale.
- Konfiguro riinvestimin e dividendëve. Cilësimet e DRIP nuk transferohen. Riaktivizo nëse e dëshiron.
- Përditëso depozitat periodike. Anulo transferimet automatike te broker-i i vjetër dhe vendosi ato te i ri.
Pyetje te zakonshme
A do te paguaj taksa nese transferoj llogarine? Jo. Transferet ACAT nuk jane ngjarje te tatueshme. Ju po zhvendosni asete, jo po i shisni ato.
Po nese transferi deshton? Arsyeja me e zakonshme: emri ose SSN ne llogarine e re nuk perputhet saktesisht me llogarine e vjeter. Kontaktoni Broker-in e ri per ta zgjidhur.
Sa kohe zgjat nje transfer? 5-10 dite pune per nje transfer standard ACAT. Transferet e kriptove, nese jane te disponueshme, mund te zgjasin me shume.
Ku te filloni
Hapni nje llogari te brokeri i ri. Nisni transferimin nga faqja e internetit e brokerit te ri. Nese tarifa qe do te paguhet nga ana e brokerit aktual eshte nje shqetesim, kontrolloni nese brokeri i ri rimburson tarifat.