Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Улагање у дивиденде значи куповину акција или фондова који вам редовно исплаћују удео у профиту компаније — обично сваког квартала. Током времена, реинвестиране дивиденде могу да чине велики део вашег укупног приноса.
Како функционишу дивиденде
Када компанија оствари профит, може поново уложити новац у пословање или га расподелити акционарима као дивиденду. Компаније које исплаћују дивиденде обично су зреле, профитабилне компаније са стабилним новчаним токовима — рецимо Coca-Cola, Johnson & Johnson и Procter & Gamble.
Дивиденда се изражава као принос: годишња дивиденда подељена ценом акције. Акција од $100 која исплаћује $3 дивиденде годишње има принос од 3%.
Датуми дивиденди које треба да знате
- Датум објаве (Declaration date): Компанија објављује дивиденду.
- Датум без права на дивиденду (Ex-dividend date): Морате да поседујете акције пре овог датума да бисте добили дивиденду. Ако купите на или после датума без права на дивиденду, не добијате предстојећу дивиденду.
- Датум евиденције (Record date): Компанија проверава своју листу акционара како би утврдила ко добија дивиденду.
- Датум исплате (Payment date): Дивиденда се уплаћује на ваш рачун.
Дивидендни ETF-ови у односу на појединачне дивидендне акције
Дивидендни ETF-ови поседују корпу акција које исплаћују дивиденде. Они су диверзификовани и не захтевају истраживање. Популарни дивидендни ETF-ови: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, принос 3,4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, принос 2,8%) и VIG (Vanguard Dividend Appreciation, принос 1,8%).
Појединачне дивидендне акције дају вам контролу над тим које компаније поседујете. Можете циљати више приносе, али преузимате ризик специфичан за акцију. Једна смањена дивиденда може да умањи ваш приход.
За већину почетника, дивидендни ETF је сигурнији и једноставнији.
Дивидендна реинвестција (DRIP)
DRIP аутоматски користи ваше исплате дивиденди да купи више акција — укључујући делимичне акције — исте акције или ETF-а. Ово увећава ваше приносе: зарађујете дивиденде на вашим оригиналним акцијама, затим дивиденде на реинвестираним акцијама, и тако даље.
Улагање од $10,000 у фонд који прати S&P 500 и остварује укупни принос од 7% (2% дивиденде, 5% раст цене) нарасте на $76,123 након 30 година уз реинвестирање дивиденди. Без реинвестирања дивиденди, нарасте на $43,219 — разлика од $32,904.
Већина Broker-а нуди DRIP бесплатно. Омогућите га у подешавањима вашег налога.
Пореска разматрања
У опорезивом рачуну, дивиденде се опорезују у години у којој их примите. Квалификоване дивиденде (већина дивиденди америчких акција) опорезују се по стопи дугорочних капиталних добитака (0%, 15% или 20%). Неквалификоване дивиденде се опорезују као обичан приход.
У IRA или Roth IRA, дивиденде су одложене за порез или ослобођене пореза. Због тога су пензиони рачуни идеални за улагање у дивиденде — већи део ваших дивиденди се сложено увећава без пореског „трошка“.
Честа питања
Колико треба да уложим да бих живео од дивиденди? При приносу од 3%, потребан је портфолио од 1 милион $ да би се остварило 30.000 $ прихода од дивиденди годишње. Прилагодите бројеве према циљаном приходу и приносу који можете да постигнете.
Да ли су акције са високим дивидендама ризичне? Понекад. Необично висок принос (изнад 5–6%) може да указује да је цена акције нагло пала или да би дивиденда могла бити смањена. Усмерите се на раст дивиденди — компаније које су повећавале дивиденду 10+ узастопних година — уместо на највиши принос.
Који Broker је најбољи за улагање у дивиденде? Fidelity нуди DRIP, фракционе акције и ETF-ове без провизије. Било који велики Broker добро функционише.
Одакле да почнете
Отворите налог код Fidelity. Купите дивидендни ETF као што су SCHD или VYM. Омогућите DRIP у подешавањима налога. Подесите аутоматска месечна улагања како бисте развијали вашу „машину за дивиденде“. Прочитајте водич за почетак улагања.