Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Улагање у индексне фондове је најједноставнији и најпроверенији начин да изградите богатство на берзи. Уместо да бирате појединачне акције, купујете фонд који држи стотине или хиљаде компанија — тренутна диверзификација једном куповином.
Шта је индексни фонд?
Индексни фонд је заједнички фонд или ETF који прати тржишни индекс, као што су S&P 500 или укупно америчко тржиште акција. Када купите удео у индексном фонду који прати S&P 500, поседујете сићушни део свих 500 компанија које су у S&P 500.
Пошто индексним фондовима није потребан менаџер који бира акције, њихове накнаде (expense ratios) су много ниже него код активно управљаних фондова. Просечан активни фонд наплаћује 0.50% до 1.00% годишње. Индексни фонд за S&P 500 наплаћује 0.03%.
ETF-ови у односу на узајамне фондове — која је разлика
| Карактеристика | ETF | Узајамни фонд |
|---|---|---|
| Како се тргује | Током целог дана, као акција | Једном дневно у 4 PM NAV |
| Минимална инвестиција | 1 акција или $1 (делимична) | $1 до $3,000+ |
| Пореска ефикасност | Више порески ефикасно | Мање (расподеле капиталних добитака) |
| Трошковни однос | Ниско као 0.03% | Ниско као 0.00% (Fidelity Zero) |
| Најбоље за | Опорезиве рачуне, почетнике | Порески повољни рачуни (IRA) |
За већину почетника, ETF-ови су бољи избор: немају минималну инвестицију код Broker-а који подржавају делимичне акције, тргују се кад год желите и порески су ефикаснији на опорезивим рачунима.
Популарни индексни фондови за почетнике
| Фонд | Тикер | Тип | Трошак (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Укупно тржиште САД | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Укупно тржиште САД | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Међународне акције | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Обвезнице САД | 0.03% |
Како да изградите једноставан индексни портфолио
Једноставан портфолио са два фонда покрива цео свет:
- 70% VTI (укупно америчко тржиште акција)
- 30% VXUS (укупно међународно тржиште акција)
Додајте фонд за обвезнице како се приближавате пензији:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (умерен портфолио за оне који се ближе пензији)
Све ово можете купити без провизије у било ком већем Broker-у. Ребалансирајте једном годишње како бисте одржали циљане проценате.
Моћ ниских накнада
Инвестиција од $10,000 која остварује 7% годишње расте на $76,123 након 30 година уз коефицијент трошкова од 0.03%. Уз коефицијент трошкова од 1.00%, расте на $57,435. Разлика — $18,688 — одлази менаџеру фонда уместо да остане на вашем рачуну.
Зато су најјефтинији индексни фондови (Vanguard, Fidelity Zero) најбољи избор.
Честа питања
Могу ли да изгубим новац у индексном фонду? Да. Индексни фондови прате тржиште. Када тржиште падне, пада и ваш индексни фонд. Али током дугих периода (20+ година), берза је увек ишла узлазно.
Који је најбољи индексни фонд за почетника? VTI (укупно америчко тржиште акција) или VOO (S&P 500). Обa су нискотрошковни, диверзификовани и доступни без провизије у сваком већем Broker-у.
Колико индексних фондова ми је потребно? Два до четири: фонд за укупно америчко тржиште, фонд за укупно међународно тржиште и опционално фонд за обвезнице.
Одакле почети
Отворите налог у Fidelity (0.00% Zero funds) или купите Vanguard ETF-ове у било ком брокеру без провизије. Купите VTI са првим депозитом. Прочитајте водич за улагање у ETF-ове за детаље специфичне за брокера.