Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Чарлс Шваб је једна од највећих и најбезбеднијих брокерских фирми на свету, са више од $7 трилиона у имовини клијената и са преко 34 милиона активних брокерских рачуна. Schwab има $600 милиона укупне вишка SIPC осигурања, нуди гаранцију од 100% за неовлашћене активности и обезбеђује FDIC покриће преко Charles Schwab Bank. Са 53-годишњим искуством и аквизицијом TD Ameritrade из 2020. године која је сада у великој мери интегрисана, Швабова скала и регулаторни статус сврставају га међу најсигурније брокере који су доступни.
Регулатива
Charles Schwab & Co., Inc. је регистрован код SEC-а и члан је FINRA и Њујоршке берзе. Charles Schwab Bank — засебно правно лице које пружа банкарске услуге и функције „cash sweep“ — регулишу FDIC и Канцеларија контролора валуте (Office of the Comptroller of the Currency).
За клијенте ван Сједињених Држава, Schwab послује преко регулисаних ентитета у више јурисдикција, укључујући Уједињено Краљевство (FCA), Хонг Конг (SFC) и Сингапур (MAS). Међутим, примарни брокерски ентитет за инвеститоре са седиштем у САД је Charles Schwab & Co., Inc., који је ентитет обухваћен заштитама описаним у овом чланку.
Schwab такође сада послује са TD Ameritrade као подружницом након аквизиције из 2020. године. Рачуни TD Ameritrade се мигрирају на Schwab, а током транзиције, клијенти TD Ameritrade имају користи од регулаторног статуса и заштита осигурањем које пружа Schwab.
Можете проверити Schwab-ову регистрацију на FINRA BrokerCheck — CRD број фирме је 5393.
SIPC и додатно осигурање
Schwab обезбеђује стандардну SIPC заштиту од $500,000 по рачуну, укључујући суб-лимит од $250,000 за готовину. Поред тога, Schwab има вишак SIPC осигурања са укупним (aggregate) лимитом од $600 милиона преко приватног осигуравача. Ово је друго највише укупно (aggregate) вишак покрића међу великим америчким брокерима, надмашено само полисом компаније Fidelity од преко $1 милијарде укупно.
Вишак SIPC осигурања је на укупној (aggregate) основи, што значи да је укупни фонд вишка покрића $600 милиона за све Schwab клијенте заједно. Ради контекста, Schwab-ова клијентска имовина премашује $7 трилиона, тако да ако би сама компанија пропала — догађај без историјског преседана у овом обиму — укупни вишак покрића би се расподелио на све захтеве изнад SIPC лимита од $500,000. У пракси, за рачуне до неколико милиона долара, комбинација SIPC и вишка покрића компаније Schwab пружа снажну заштиту.
За стања у готовини, Schwab нуди аутоматско „cash sweep“ у Charles Schwab Bank, који је FDIC осигуран до $250,000 по депоненту. То значи да је ваша неинвестирана готовина заштићена FDIC осигурањем независно од SIPC.
Одвајање имовине и заштита
Schwab одржава строгу одвојеност између имовине клијената и корпоративне имовине у складу са SEC прописима. Вредносни папири клијената држе се у одвојеним рачунима за старатељство и не улазе у корпоративни биланс Schwab-а. У случају инсолвентности Schwab-а, хартије од вредности клијената нису доступне повериоцима Schwab-а.
Schwab се бави и позајмљивањем хартија од вредности, али је програм осмишљен тако да штити интересе клијената. За маргиналне рачуне, Schwab може позајмити хартије од вредности до износа маргиналног кредита. За у потпуности плаћене хартије од вредности на готовинским рачунима, Schwab их генерално не позајмљује без изричите сагласности клијента. Schwab обезбеђује колатерал за све хартије које позајмљује, чиме се смањује ризик за клијенте.
Интеграција TD Ameritrade рачуна у Schwab-ову инфраструктуру старатељства додатно јача целокупни оквир за одвајање, јер се имовина сада држи унутар ширег Schwab система.
Безбедносне функције
Schwab нуди двофакторску аутентификацију и подржава биометријску пријаву (отисак прста или препознавање лица) у Schwab мобилној апликацији. Компанија пружа Безбедносну гаранцију која покрива 100% губитака од неовлашћених активности на вашим Schwab рачунима, под условом да активност пријавите благовремено и да сарађујете са истрагом компаније Schwab.
Schwab такође нуди верификацију идентитета путем гласа (voice ID) за приступ налозима преко телефона, чиме се смањује ризик од напада социјалног инжењеринга. Обавештења за налог могу се подесити за трговине, повлачења преко одређеног прага и измене личних података.
Трговачка платформа thinkorswim — преузета са TD Ameritrade и сада доступна преко Schwab — одржава сопствену безбедносну инфраструктуру у оквиру Schwab екосистема. Приступ платформи захтева посебну аутентификацију, а thinkorswim подржава сопствени скуп безбедносних функција.
Финансијска стабилност
Charles Schwab Corporation је јавно трговање на Њујоршкој берзи (тикер: SCHW). Компанија је једна од највећих финансијских услуга у Сједињеним Америчким Државама по тржишној капитализацији и имовини клијената.
Schwab има кредитни рејтинг A од S&P Global Ratings. Разноврсни модел прихода фирме — који комбинује брокерске провизије, нето каматни приход на готовину клијената, накнаде за управљање имовином и банкарске операције — обезбеђује стабилност кроз различите фазе тржишних циклуса.
Аквизиција TD Ameritrade из 2020. године, за приближно $26 милијарди, значајно је повећала обим Schwab-а. Интеграција, која је сада у великој мери завршена, створила је комбиновани ентитет са више од $7 трилиона у имовини клијената и 34 милиона рачуна. Овај обим пружа оперативну отпорност и регулаторну пажњу коју мање фирме не могу да парирају.
Регулаторна и правна историја
Регулаторни досије Schwab-а је углавном чист за фирму те величине и дуговечности. Компанија је повремено била кажњавана због оперативних питања или проблема са обелодањивањем, али то је у складу са уобичајеним током пословања за велику финансијску институцију и не указује на системске проблеме.
Значајни случајеви укључују поравнање са SEC-ом из 2022. године у вези са праксама обелодањивања за Schwab-ов robo-advisor производ, Schwab Intelligent Portfolios. Поступак је решен без штете по клијенте. Године 2011, Schwab је поравнао колективну тужбу која се односила на изложеност његовог фондa обвезница хипотекарним хартијама од вредности током финансијске кризе.
У поређењу са конкурентима који су се суочавали са великим регулаторним мерама због ограничења трговања, обмањујућих PFOF обелодањивања или штете за клијенте, Schwab-ова регулаторна историја одражава фирму која је генерално ефикасно управљала усклађеношћу.
Поређење безбедности
| Безбедносни фактор | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| Регулисано од стране SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| SIPC осигурање | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Додатно SIPC осигурање | $600M агрегатно | $1B+ агрегатно | $30M/по клијенту | Нема |
| FDIC готовински „sweep“ | Да (Schwab Bank) | До $5M | До $2.5M | Стандардно |
| Године пословања | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Клијентска имовина | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Јавна компанија | Да (SCHW) | Не (приватна) | Да (IBKR) | Да (HOOD) |
| Гаранција за безбедност | 100% неовлашћено | 100% неовлашћено | Нема формалне | Нема формалне |
| Велике казне | Минималне | Минималне | Минималне | $175M+ |
| Банкарска подружница | Да (Schwab Bank) | Да (Fidelity Bank) | Не | Не |
Шта се дешава ако Schwab пропадне?
Ако би Charles Schwab постао инсолвентан, SIPC би вратио ваше хартије од вредности и готовину до $500,000 по рачуну. Поред тога, Schwab-ова $600 милиона укупна вишак SIPC осигурања пружила би додатну заштиту, распоређену на све захтеве који премашују SIPC лимит.
Готовина која се држи у Charles Schwab Bank преко sweep програма је FDIC осигурана до $250,000 независно од SIPC. Ако би Schwab Bank пропао одвојено, FDIC осигурање би се примењивало директно.
Вредно је напоменути да би Schwab-ов неуспех у тренутним размерама — $7 билиона у имовини клијената, 34 милиона рачуна — представљао догађај без преседана који би готово сигурно довео до ванредне регулаторне интервенције. Ниједан US broker величине Schwab-а никада није пропао на неконтролисан начин.
Како да заштитите свој налог у Schwab-у
Омогућите двофакторску аутентификацију у безбедносним подешавањима Schwab-а. Биометријска пријава у мобилној апликацији пружа додатни слој заштите.
Разумите Schwab Security Guarantee. Schwab ће надокнадити 100% неовлашћених губитака ако активност пријавите благовремено и сарађујете у истрази. Пријавите сваку сумњиву активност одмах.
Проверите подешавања за cash sweep. Потврдите да се ваша неуложена готовина пребацује на Schwab Bank ради FDIC покрића. То можете проверити у подешавањима свог налога.
Пратите своје налоге. Подесите обавештења за трговине, повлачења преко прага и промене контакт информација. Проверавајте месечне извештаје ради неовлашћене активности.
Ако сте бивши TD Ameritrade клијент, проверите да ли је ваш налог у потпуности мигриран на инфраструктуру Schwab-а и да ли су ваша безбедносна подешавања исправно конфигурисана у Schwab систему.
Често постављана питања
Да ли је Schwab Bank исто што и Schwab брокерска услуга? Не. Charles Schwab Bank је засебно правно лице које регулише FDIC. Charles Schwab & Co. је broker-dealer који регулишу SEC и FINRA. Готовина која се „sweeps“ на банку је FDIC осигурана. Хартије од вредности које се држе у брокерству су SIPC осигуране.
Шта се десило са TD Ameritrade налозима? TD Ameritrade је купљен од стране Schwab-а 2020. године. TD Ameritrade налози се мигрирају на Schwab-ову платформу. Током и након миграције, средства клијената имају користи од Schwab-ове SIPC заштите и додатне SIPC заштите.
Да ли Schwab-ових $600M вишка SIPC покрива све клијенте? $600 милиона је агрегатни лимит — заједнички „пул“ за све клијенте укупно. У пракси, за појединачне налоге до неколико милиона долара, укупна заштита компаније Schwab (SIPC + вишак SIPC) пружа снажно покриће. За налоге изнад тога, вреди разумети да је покриће агрегатне природе.
Да ли је Schwab Security Guarantee једнако добро као Fidelity-јево? Обе су гаранције за 100% надокнаду за неовлашћене активности. Практични услови су слични: пријавите благовремено, сарађујте у истрази и губици су покривени.
Могу ли да држим крипто на Schwab-у? Schwab не нуди директно трговање криптовалутама. Schwab нуди изложеност крипту преко ETF-ова и фјучерса. Одсуство директног трговања криптом значи да Schwab клијенти немају ризике чувања крипта који постоје на платформама које директно држе крипто.
Да ли је Schwab сигурнији од Interactive Brokers? И један и други су међу најсигурнијим брокерима. Schwab нуди 100% гаранцију за безбедност и интеграцију са банкарством. IBKR нуди $30M вишка SIPC по клијенту и шире глобално регулисање. Разлике су на маргини — оба су високо безбедна.
Шта ако имам и Schwab брокерски налог и Schwab Bank налог? SIPC покрива ваш брокерски налог. FDIC покрива ваш банковни налог. То су одвојене заштите у оквиру различитих регулаторних оквира. Ако имате оба налога, то значи да су ваша готовина у банци и ваша хартије од вредности у брокерству заштићени свако одговарајућим системом.
Пресуда
Charles Schwab спада међу најбезбедније брокере за појединачне инвеститоре. Акумулирана покривеност SIPC-ом у износу од 600 милиона долара, гаранција од 100% за неовлашћене активности, подружница банке осигурана FDIC-ом и 53-годишњи досије пружају ниво заштите који мали број брокера може да парира.
Интеграција TD Ameritrade је ојачала Schwab-ову скалу и оперативну отпорност. Разнолик пословни модел компаније и транспарентност јавног предузећа додају додатне слојеве стабилности.
За инвеститоре који цене брокера са снажном гаранцијом безбедности, готовинским управљањем интегрисаним у банку и дугим досијеом, Schwab заслужује озбиљно разматрање. Компанија је прикладна за рачуне практично било које величине, мада инвеститори са рачунима већим од неколико милиона долара треба да разумеју агрегатни карактер додатне SIPC покривености.
Улагање укључује ризик. Вредност улагања може да расте, али и да пада, и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Овај преглед садржи партнерске линкове. Ако отворите рачун преко нашег линка, можемо добити провизију без додатних трошкова за вас. Наши прегледи су независни и засновани на чињеничним подацима.