Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
ETRADE је регулисани амерички Broker који је подржан финансијском снагом Morgan Stanley, једне од највећих финансијских институција на свету. *ETRADE је регулисан од стране SEC и FINRA, осигуран преко SIPC до 500.000 долара и има користи од значајне додатне SIPC заштите коју обезбеђује Morgan Stanley.* Од аквизиције од стране Morgan Stanley-а 2020. године, безбедносни профил E*TRADE-а је подигнут захваљујући ресурсима и регулаторном угледу његове матичне компаније.
Регулација
ETRADE Securities LLC је регистрована код SEC-а и члан је FINRA-е. Компанија је зависно друштво компаније Morgan Stanley, која је купила ETRADE 2020. године за приближно $13 милијарди. Као broker-dealer у оквиру Morgan Stanley-ја, E*TRADE послује у једној од најстроже регулисаних група финансијских услуга на свету.
Morgan Stanley (NYSE: MS) је под надзором Федералних резерви, SEC-а, FINRA-е и међународних финансијских органа у јурисдикцијама у којима послује. Иако клијенти ETRADE-а немају директан однос са Morgan Stanley-јем, регулаторни статус и капитални ресурси матичне компаније пружају значајну подршку зависном друштву ETRADE.
Можете проверити регистрацију E*TRADE-а на FINRA BrokerCheck-у — CRD број фирме је 29191.
SIPC и додатно осигурање
ETRADE обезбеђује стандардну SIPC заштиту од $500,000 по рачуну, укључујући суб-лимит од $250,000 за готовину. Преко Morgan Stanley, *ETRADE има корист од вишка SIPC осигурања са агрегатним лимитом од $600 милиона.* Ово је упоредиво са вишком покрића које нуди Schwab и сврстава E*TRADE у највиши ценовни разред брокера за заштиту рачуна.
За стања у готовини, E*TRADE нуди програм „cash sweep“ у Morgan Stanley Private Bank, који је FDIC осигуран до $250,000 по депоненту. Ваша неинвестирана готовина се држи у FDIC осигураном банкарском субјекту, одвојено од брокерског ентитета, чиме се обезбеђује додатни слој заштите.
ETRADE тренутно не нуди директно трговање криптовалутама, тако да ризик крипто-складиштења није фактор за ETRADE брокерске рачуне.
Одвајање имовине и заштита
ETRADE одваја хартије од вредности клијената од сопствене имовине компаније у складу са SEC прописима. Хартије од вредности клијената нису део корпоративног биланса ETRADE и нису доступне повериоцима E*TRADE или Morgan Stanley.
E*TRADE се бави позајмљивањем хартија од вредности за маргиналне рачуне. У готовинским рачунима, у потпуности плаћене хартије од вредности се генерално не позајмљују без изричите сагласности клијента. Компанија обезбеђује колатерал за хартије од вредности које позајмљује, чиме се смањује ризик за клијента.
Однос са Morgan Stanley пружа додатни „јастук“: ако би ETRADE доживео финансијски стрес, капитални ресурси матичне компаније били би доступни за подршку зависног друштва. Иако Morgan Stanley није правно обавезан да спасава ETRADE, репутационе и пословне последице омогућавања да пропадне малопродајна брокерска подружница чине такав сценарио мало вероватним.
Безбедносне функције
E*TRADE подржава двофакторску аутентификацију преко Symantec VIP Access апликације и SMS кодова. Мобилна апликација укључује биометријску пријаву на подржаним уређајима.
ETRADE нуди Гаранцију потпуне заштите која покрива 100% губитака од неовлашћених активности на вашим ETRADE налозима. Ова гаранција захтева да ви благовремено пријавите неовлашћену активност и да сарађујете у истрази. Услови су слични гаранцијама за неовлашћене активности компанија Schwab и Fidelity.
Обавештења за налог могу се подесити за трговине, подизања средстава и промене профила. E*TRADE такође нуди верификацију гласом за приступ налогу путем телефона.
Power ETRADE, напредна платформа за трговање фирме, укључује сопствени безбедносни слој у оквиру целокупне ETRADE безбедносне инфраструктуре.
Финансијска стабилност
E*TRADE је сада подржан од стране Morgan Stanley, глобалне финансијске институције са више од $1 трилион у имовини клијената, кредитним рејтингом A- од S&P и пословањем које обухвата управљање богатством, инвестиционо банкарство и институционалне хартије од вредности.
Пре аквизиције, ETRADE је био јавно тргована компанија са снажним билансом стања. Аквизиција од стране Morgan Stanley додала је ресурсе системски важне финансијске институције. Самостални капитални положај ETRADE-а сада је допуњен укупном финансијском снагом Morgan Stanley-а.
Диверзификовани модел прихода Morgan Stanley-а — који обухвата управљање богатством, институционалне хартије од вредности и управљање инвестицијама — смањује осетљивост матичне компаније E*TRADE-а на било који појединачни тржишни циклус или пословни сегмент.
Регулаторна и правна историја
Пре аквизиције компаније Morgan Stanley, ETRADE је суочио са одређеним регулаторним мерама. Године 2018, FINRA је казнила ETRADE са 2 милиона долара због пропуста у надзору који су се односили на одређене активности трговања. Ово је било процедурално питање које није укључивало широко распрострањену штету за клијенте.
Од аквизиције Morgan Stanley, инфраструктура за усклађеност (compliance) у оквиру ETRADE-а усклађена је са стандардима Morgan Stanley-а. Култура усклађености матичне компаније — изграђена током деценија као велика финансијска институција — утицала је на приступ ETRADE-а регулаторном ризику.
И сам Morgan Stanley је током своје историје био предмет регулаторних мера, као и све друге велике банке. Оне се решавају на нивоу матичне компаније и не утичу директно на клијенте E*TRADE брокерских услуга.
Поређење безбедности
| Фактор безбедности | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулисано од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Осигурано преко SIPC | 500K$ | 500K$ | 500K$ | 500K$ |
| Вишак SIPC | 600M$ агрегатно (преко MS) | 600M$ агрегатно | 1B$+ агрегатно | 30M$/по клијенту |
| Матична компанија | Morgan Stanley (A-) | Јавна (SCHW) | Приватна | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC cash sweep | Да (MS Bank) | Да (Schwab Bank) | До 5M$ | До 2.5M$ |
| Гаранција за безбедност | 100% неовлашћено | 100% неовлашћено | 100% неовлашћено | Нема формалне |
| Кључна платформа | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Шта се дешава ако E*TRADE пропадне?
Ако би E*TRADE постао инсолвентан, SIPC би вратио ваше хартије од вредности и готовину до $500,000. Укупна вишак покривености SIPC-а компаније Morgan Stanley од 600 милиона долара обезбедила би додатну заштиту изнад стандардног SIPC лимита.
Готовина која се пребацује на Morgan Stanley Private Bank је FDIC осигурана до $250,000, независно од SIPC-а.
Однос матичне и зависне компаније са Morgan Stanley доноси и предности и разматрања. С једне стране, финансијски ресурси компаније Morgan Stanley чине да је пропаст ETRADE-а мање вероватна. С друге стране, ако би и Morgan Stanley и ETRADE истовремено били изложени стресу, ресурси матичне компаније могли би бити мање доступни него у сценарију у којем је стрес ограничен само на E*TRADE.
У пракси, величина компаније Morgan Stanley, регулаторни надзор и системски значај чине да је сценарио неуредног пропадања изузетно мало вероватан.
Како да заштитите свој налог на E*TRADE
Омогућите двофакторску аутентификацију преко апликације Symantec VIP Access уместо SMS-а. Активирајте биометријски улаз у мобилној апликацији.
Разумите комплетну гаранцију заштите. E*TRADE ће надокнадити 100% неовлашћених губитака ако се пријаве благовремено. Држите контакт информације ажурним и редовно прегледајте активност на налогу.
Проверите подешавања за cash sweep. Потврдите да се неуложени новац пребацује у Morgan Stanley Private Bank ради FDIC покрића.
Пратите активност на налогу. Подесите обавештења за трговине, повлачења преко прага и промене профила. Прегледајте месечне извештаје.
Знајте које лице држи ваш налог. Ваш брокерски налог је код E*TRADE Securities LLC. Cash се пребацује у Morgan Stanley Private Bank (посебно лице). Разумите које заштите се примењују на свако од њих.
Често постављана питања
Да ли је безбедније то што Morgan Stanley поседује E*TRADE? Да. Ресурси капитала компаније Morgan Stanley, регулаторни статус и репутација пружају значајну подршку ETRADE. Аквизиција је подигла ETRADE са самосталног онлајн брокера на подружницу глобалне финансијске институције.
Шта се дешава са мојим рачуном ако Morgan Stanley прода E*TRADE? Ваша хартија од вредности и SIPC заштита би се наставили без прекида. Било каква будућа промена власништва не би утицала на чување или заштиту ваших средстава, иако би идентитет и ресурси новог матичног друштва било вредно проценити.
Да ли је E*TRADE-ова додатна SIPC покривеност једнако добра као код Fidelity-а? Fidelity има $1B+ укупне додатне SIPC покривености, у поређењу са E*TRADE-ових $600M (преко Morgan Stanley). Обе су значајне. Практична разлика је важна само за рачуне знатно изнад $500,000, где величина агрегатног фонда може постати релевантна.
Могу ли да користим thinkorswim са E*TRADE? Не. thinkorswim је доступан преко Charles Schwab. ETRADE-ова напредна платформа је Power ETRADE. Ако вам је thinkorswim важан, размислите о Schwab-у директно.
Да ли је E*TRADE безбедан за пензионе рачуне? Да. IRA рачуни у ETRADE добијају исте SIPC и додатне SIPC заштите. ETRADE нуди Traditional, Roth, Rollover и SEP IRAs.
Шта је са регулаторним питањима Morgan Stanley-а? Morgan Stanley, као и све велике банке, током своје историје је пролазио кроз регулаторне мере. Оне се решавају на нивоу матичне компаније и не утичу директно на SIPC заштите или чување хартија од вредности клијената E*TRADE брокера.
Да ли је Power E*TRADE платформа безбедна? Power ETRADE ради у оквиру ETRADE-овог укупног безбедносног оквира. Приступ платформи захтева посебну аутентификацију, а трговине се извршавају преко исте регулисане брокерске инфраструктуре као и стандардне трансакције на E*TRADE.
Пресуда
ETRADE је безбедан Broker чији је безбедносни профил ојачан његовом аквизицијом од стране Morgan Stanley. Комбинација стандардне SIPC заштите, 600 милиона долара укупне додатне SIPC заштите преко Morgan Stanley, гаранције од 100% неовлашћене активности и готовинског „cash sweep“ осигураног од стране FDIC сврстава ETRADE међу боље заштићене Broker-е.
Подршка Morgan Stanley пружа финансијски „јастук“ који самостални онлајн Broker-и не могу да парирају. За инвеститоре који цене стабилност велике финансијске институције која стоји иза њиховог Broker-а, E*TRADE заслужује разматрање.
E*TRADE је погодан за рачуне већине величина, укључујући рачуне изнад 500,000 долара који имају користи од додатне SIPC заштите. Инвеститори који желе „pure-play“ брокерску услугу без великог матичног банкарског субјекта можда ће више волети Fidelity или Schwab-ов модел, али је разлика у практичној безбедности мала.
Улагање носи ризик. Вредност улагања може да расте као и да пада и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Овај преглед садржи партнерске линкове. Ако отворите рачун преко нашег линка, можемо добити провизију без додатних трошкова за вас. Наши прегледи су независни и засновани на чињеничним подацима.