Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Fidelity је једна од најбезбеднијих финансијских институција на свету. Компанија управља са више од $5 трилиона имовине клијената, опслужује више од 40 милиона појединачних инвеститора и има највишу додатну SIPC осигуравајућу покривеност међу водећим америчким Broker-има — преко $1 милијарде укупно. Fidelity је у приватном власништву, финансијски стабилна и њен регулаторни досије је међу најчистијима од било ког Broker-а њене величине.
Регулација
Fidelity Brokerage Services LLC је регистрован код SEC-а и члан је FINRA и Њујоршке берзе (New York Stock Exchange). Дивизија за управљање имовином компаније Fidelity, која надгледа њене заједничке фондове (mutual funds), регулисана је од стране SEC-а у складу са Investment Company Act of 1940. Њена национална банкарска подружница — Fidelity Investments Life Insurance Company — регулисана је од стране државних комисија за осигурање.
За клијенте ван Сједињених Држава, Fidelity послује преко регулисаних ентитета у више јурисдикција. Fidelity International пружа услуге клијентима у Уједињеном Краљевству под FCA регулацијом, и Fidelity одржава регулисане операције у Канади, Јапану и другим тржиштима. Међутим, амерички брокерски ентитет (Fidelity Brokerage Services LLC) је примарни ентитет за инвеститоре са седиштем у САД и то је ентитет који је обухваћен заштитама описаним у овом чланку.
Можете проверити регистрацију компаније Fidelity на FINRA BrokerCheck — CRD број фирме је 7784.
SIPC и додатно осигурање
Fidelity обезбеђује стандардну SIPC заштиту од $500,000 по рачуну, укључујући суб-лимит од $250,000 за готовину. Ово је основна заштита коју мора да има сваки брокер регистрован у САД.
Поред тога, Fidelity има додатно (excess) SIPC осигурање са укупним лимитом који премашује $1 милијарду. Ово је највиша додатна покривеност међу већим америчким брокерима. Додатна покривеност се обезбеђује преко приватног осигуравача и штити рачуне клијената изнад и преко стандардних SIPC лимита. Ако ваш Fidelity рачун премашује $500,000, ова додатна покривеност делује као додатни слој заштите који многи други брокери не нуде.
За стања у готовини, Fidelity нуди програм cash sweep који распоређује неинвестирана средства на више банака које су осигуране FDIC-ом. Ово може обезбедити до $5 милиона у FDIC заштити за готовину — знатно више од стандардног FDIC лимита од $250,000 у једној банци. Ваши хартије од вредности (акције, ETF, mutual funds) остају под SIPC и додатном SIPC покривеношћу, док ваша готовина има користи од FDIC sweep програма.
Fidelity тренутно не нуди директно трговање криптовалутама, тако да нема питања о крипто покривености које би требало размотрити.
Одвајање и заштита имовине
Fidelity одржава строгу одвојеност између имовине клијената и сопствене корпоративне имовине фирме. Клијентове хартије од вредности држе се у одвојеним депозитарским рачунима, што значи да нису део корпоративног биланса Fidelity-а. Ако би Fidelity имао финансијске потешкоће, клијентове хартије од вредности не би биле доступне његовим повериоцима.
Fidelity се ипак бави позајмљивањем хартија од вредности за неке типове рачуна, али је програм осмишљен тако да штити клијенте. У већини Fidelity рачуна, позајмљивање хартија од вредности се не дешава осим ако се посебно не упишете у програм позајмљивања. Величина Fidelity-а и његов капитални положај пружају додатну сигурност да су ризици повезани са позајмљивањем добро управљани.
За готовинске салде у „cash sweep“ програму, Fidelity-јев програм распоређивања депозита на више FDIC-ом осигураних банака значи да је ваш новац заштићен FDIC осигурањем — одвојено од SIPC — до лимита по банци помноженог бројем банака у програму „sweep“.
Безбедносне функције
Fidelity нуди двофакторску аутентификацију преко Symantec VIP Access апликације, која генерише временски ограничене једнократне кодове. Доступна је и 2FA заснована на SMS-у, али је апликација за аутентификацију снажнија опција. Провера идентитета гласом преко Fidelity-јевог система „MyVoice“ обезбеђује додатни биометријски слој за приступ налогу са телефона.
Fidelity-јева Customer Protection Guarantee је једна од најјачих у индустрији: компанија ће вам надокнадити 100% губитака насталих услед неовлашћених активности на вашим Fidelity налозима, под условом да активност пријавите благовремено и да сарађујете са истрагом компаније Fidelity. Ова гаранција иде даље од онога што регулатори захтевају и пружа стварну заштиту од компромитовања налога.
Fidelity такође прати налоге због необичне активности — пријаве са нових уређаја, велике трансфере, измене контакт информација — и може да уведе привремена ограничења ако се открије сумњиво понашање. Обавештења за налог могу да се подесе за трговине, подизања и промене профила.
Финансијска стабилност
Fidelity је једна од највећих приватних компанија у Сједињеним Државама. Првенствено је у власништву породице Johnson и садашњих и бивших запослених у Fidelity-у. Овај приватни модел власништва има значајне импликације на стабилност: Fidelity није изложен кварталском притиску на зараде са којим се суочавају јавно котиране компаније, а менаџмент може доносити одлуке са хоризонтом од више деценија.
Fidelity има кредитни рејтинг A+ од S&P Global Ratings, што одражава снажан капитални положај фирме, доследну профитабилност и диверсификоване изворе прихода. Фирма послује од 1946. године, што јој даје 78-годишњи досије у управљању тржишним циклусима, финансијским кризама и регулаторним променама.
Са више од $5 трилиона имовине под управом, величина Fidelity-а пружа одређени степен оперативне отпорности који мањи или новији Broker-и не могу да достигну. Фирма улаже приближно $5 милијарди годишње у технологију и инфраструктуру.
Регулаторна и правна историја
Регулаторни досије компаније Fidelity је међу најчистијима од свих већих америчких Broker-а. Компанија је повремено била кажњавана због оперативних или извештајних проблема, али су ти случајеви мали у односу на величину Fidelity-а и не постоје значајни инциденти који су довели до штете за клијенте или системских пропуста.
За разлику од неких конкурената, Fidelity није се суочавала са великим регулаторним мерама које се односе на обелодањивање payment for order flow, трговинска ограничења или обмањујуће комуникације са клијентима. Инфраструктура за усклађеност усклађена је са деценијама регулаторног искуства и конзервативном институционалном културом.
Fidelity такође није била укључена у врсту високопрофилних трговинских ограничења или прекида рада платформе који су погодили неке новије Broker-е током периода тржишне нестабилности.
Поређење безбедности
| Безбедносни фактор | Fidelity | Charles Schwab | Interactive Brokers | Vanguard |
|---|---|---|---|---|
| Регулисано од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Осигурано преко SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Додатно SIPC осигурање | $1B+ укупно | $600M укупно | $30M (Lloyd's) | $250M укупно |
| FDIC cash sweep | До $5M | Стандардни FDIC | До $2.5M | Стандардни FDIC |
| Године пословања | 78 | 53 | 47 | 50 |
| Јавна компанија | Не (приватна) | Да (SCHW) | Да (IBKR) | Не (у власништву клијената) |
| Подржано 2FA | Да | Да | Да | Да |
| Гаранција безбедности | 100% неовлашћено | 100% неовлашћено | Нема формалне гаранције | Нема формалне гаранције |
| Кредитни рејтинг | A+ (S&P) | A (S&P) | BBB+ (S&P) | AA (S&P) |
| Велике регулаторне казне | Минималне | Минималне | Минималне | Минималне |
Шта се дешава ако Fidelity пропадне?
Ако би Fidelity постао инсолвентан — догађај без историјског преседана у институцији ове величине — SIPC би се укључио како би вратио ваше хартије од вредности и готовину до $500,000. Поред тога, Fidelityјева вишак SIPC осигурања у износу већем од $1 милијарде укупно пружио би додатну заштиту.
SIPC процес обично траје недељама до месеци. Током тог периода не бисте имали приступ свом налогу. Историјски преседани из пропасти других брокера указују да ће огромна већина клијената добити своју имовину назад, мада је временски оквир неизвесан.
Готовина која се држи у FDIC sweep програму била би заштићена FDIC осигурањем независно од SIPC. То значи да је ваша готовина двоструко заштићена: прво од стране FDIC (до лимита sweep програма), а ваше хартије од вредности од стране SIPC плус вишак SIPC.
Вредно је напоменути да би пропаст Fidelityја представљала догађај без преседана у америчкој финансијској историји. Величина фирме, диверзификација и регулаторни надзор чине овај сценарио изузетно мало вероватним.
Како да заштитите свој налог
И код брокера који је безбедан као Fidelity, ове праксе додатно учвршћују вашу позицију:
Омогућите двофакторску аутентификацију. Користите апликацију Symantex VIP Access аутентификатор уместо SMS-а. Региструјте се за Fidelity-јеву MyVoice биометријску верификацију за приступ преко телефона.
Разумите границе покрића. Знајте да су хартије од вредности заштићене преко SIPC-а ($500K) плус додатног SIPC-а ($1B+ укупно). Готовина је заштићена преко FDIC sweep програма.
Проверите обавештења за налог. Подесите обавештења за трговине, повлачења преко прага, као и промене у профилу налога или контакт информацијама.
Проверите своје извештаје. Прегледајте месечне извештаје ради неовлашћених активности. Fidelity-јева гаранција захтева благовремено пријављивање проблема.
Будите свесни гаранције за заштиту клијената. Fidelity-јева 100% надокнада неовлашћених губитака захтева да благовремено обавестите Fidelity и сарађујете у истрази.
Често постављана питања
Да ли је Fidelity превелик да би пропао? Fidelity није банка и није подложан оквирима „превелик да би пропао“ који се односе на банке. Међутим, његова величина, системски значај и регулаторни надзор чине да је неуредан неуспех изузетно мало вероватан. Присуство SIPC-а и значајно вишак SIPC покрића пружају практичне заштите које су важне за појединачне инвеститоре.
Шта се дешава са мојим Fidelity узајамним фондовима ако Fidelity пропадне? Fidelity узајамни фондови су засебна правна лица од Fidelity брокерске куће. Имовина фондова се држи код кастодијана, независно од Fidelity. Ако Fidelity као брокер пропадне, узајамни фондови би и даље постојали и функционисали.
Да ли Fidelity нуди трговање криптовалутама? Fidelity нуди ограничену изложеност криптовалутама путем ETF-ова (као што је Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund), али тренутно не нуди директно трговање криптовалутама. Fidelity Digital Assets служи институционалним клијентима за крипто кастоди.
Како приватно власништво Fidelity-а утиче на безбедност? Приватно власништво значи да Fidelity није подложан притиску кварталних зарада или захтевима за краткорочним резултатима од стране акционара. То омогућава фирми да одржава више резерве капитала и да заузме дугорочнији приступ управљању ризиком.
Да ли је мој новац у Fidelity-у осигуран FDIC-ом? Да, преко Fidelity-овог програма cash sweep. Неинвестирани новац се аутоматски распоређује на више банака које су осигуране FDIC-ом, чиме се обезбеђује до $5 милиона FDIC покрића укупно.
Како се Fidelity упоређује са Schwab-ом по безбедности? Обе су међу најсигурнијим брокерима. Fidelity има веће вишак SIPC покриће ($1B+ уместо $600M) и приватно власништво без притиска кварталних зарада. Schwab нуди сличну гаранцију безбедности. Обе имају чисте регулаторне евиденције и вишедеценијске пословне резултате.
Може ли неко да хакује мој Fidelity налог и украде мој новац? Fidelity-јева гаранција за заштиту клијената надокнађује 100% губитака од неовлашћених активности ако то пријавите благовремено. У комбинацији са 2FA, биометријском верификацијом гласа и праћењем налога, практични ризик од ненадокнадивог губитка услед компромитовања налога је низак.
Шта ако имам више од $500,000 у Fidelity-у? Вишак SIPC осигурања Fidelity-а, преко $1 милијарде укупно, обезбеђује покриће изнад стандардног SIPC лимита. За рачуне изнад $500,000, Fidelity је један од најсигурнијих брокера управо због овог вишка покрића.
Пресуда
Fidelity је међу најбезбеднијим брокерима доступним појединачним инвеститорима. Комбинација стандардне SIPC заштите, највише вишка SIPC осигурања у индустрији, FDIC-осигураног програма за „cash sweep“, гаранције од 100% за неовлашћене активности и 78-годишњег досијеа оперативне поузданости издваја Fidelity.
Приватно власништво фирме, диверзификована основа прихода и конзервативна институционална култура пружају стабилност коју јавно котирани или новији конкуренти не могу лако да реплицирају. Регулаторни досије Fidelity је приметно чист за фирму њене величине.
За инвеститоре који дају приоритет безбедности — посебно оне са рачунима који премашују стандардни SIPC лимит — Fidelity је одговарајући избор. Комбинација заштита фирме није упоредива ни са једним другим великим US брокером.
Улагање укључује ризик. Вредност улагања може да расте, али и да пада, и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Овај преглед садржи афилијативне линкове. Ако отворите рачун преко нашег линка, можемо добити провизију без додатних трошкова за вас. Наши прегледи су независни и засновани на чињеничним подацима.