Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Мerrill Edge је подржан од стране Bank of America, једне од највећих и најрегулисанијих финансијских институција на свету. Ваша хартије од вредности у Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated су заштићене SIPC-ом до 500.000 долара и имају користи од значајних финансијских ресурса Bank of America. Структура коју подржава банка пружа профил безбедности који већина брокера заснованих на апликацијама не може да достигне, иако је безбедност Merrill Edge-а на крају повезана са здрављем његовог матичног друштва.
Регулатива
Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated је брокерско-дилерски ентитет који стоји иза Merrill Edge. Регистрован је код SEC и члан је FINRA. Овај ентитет је зависно друштво компаније Bank of America Corporation (NYSE: BAC), једне од највећих банкарских холдинг компанија у Сједињеним Америчким Државама.
Merrill Edge је платформа за самостално вођење трговине у оквиру шире организације за управљање богатством Merrill Lynch. Merrill бренд обухвата читав низ услуга, од финансијских саветника са пуном услугом до самосталне Merrill Edge платформе. Све функционишу под истим регулисаним брокерско-дилерским ентитетом.
Bank of America је регулисана од стране Federal Reserve, OCC, FDIC и других финансијских регулатора. Merrill Lynch, као зависно брокерско-дилерско друштво, додатно је регулисана од стране SEC и FINRA. Ова вишеслојна регулаторна контрола пружа шири надзор него што га добијају самостални брокери.
Можете проверити регистрацију Merrill Lynch на FINRA BrokerCheck — CRD број фирме је 7691.
SIPC и додатно осигурање
Merrill Lynch обезбеђује стандардну SIPC заштиту од $500.000 по рачуну, укључујући суб-лимит од $250.000 за готовину. Као зависно друштво Bank of America, Merrill Lynch има користи од капиталних ресурса матичне компаније, мада Bank of America не гарантује посебно додатну SIPC заштиту изнад наведеног лимита на исти транспарентан начин као Fidelity или Schwab.
За велике рачуне, практична заштита је снажна. Тржишна капитализација Bank of America премашује $250 милијарди, а њен биланс стања одражава системски значајну финансијску институцију. Иако је SIPC формални оквир заштите, финансијски ресурси Bank of America и њен регулаторни значај пружају додатну практичну сигурност.
За стања у готовини, Merrill Edge нуди програм cash sweep у депозитне рачуне Bank of America, N.A., који су FDIC осигурани до $250.000 по депоненту. Sweep се директно интегрише са банковном инфраструктуром Bank of America.
Merrill Edge тренутно не нуди директно трговање криптовалутама, тако да ризик чувања (custody) крипто имовине није фактор.
Одвајање имовине и заштита
Merrill Lynch одваја клијентске хартије од вредности од сопствене имовине у складу са SEC прописима. Клијентске хартије од вредности се држе на одвојеним рачунима за чување и нису доступне повериоцима Merrill Lynch-а или Bank of America-е.
Готовина која се „свеепује“ на депозитне рачуне Bank of America-е држи се у банци која је осигурана од стране FDIC-а и одвојена је од имовине брокерског ентитета. Ово ствара два независна слоја заштите рачуна: хартије од вредности код брокера (SIPC) и готовину у банци (FDIC).
Безбедносне функције
Merrill Edge подржава двофакторску аутентификацију и биометријски приступ преко мобилне апликације Bank of America. Интеграција са банковном апликацијом Bank of America значи да се безбедносне функције протежу на читав однос банкарства и брокерства.
Bank of America улаже значајна средства у сајбер-безбедност, што одражава њен статус системски важне финансијске институције. Иста безбедносна инфраструктура која штити клијенте Bank of America у банкарству штити и клијенте Merrill Edge у брокерском пословању.
Merrill Edge не истиче посебну „гаранцију безбедности“ за брокерску платформу, иако се примењује Bank of America-ов свеобухватни оквир за безбедност и управљање преваром. Клијенти су генерално заштићени од неовлашћених трансакција кроз комбинацију регулаторних захтева и политика заштите клијената Bank of America.
Финансијска стабилност
Merrill Edge је подржан од стране Bank of America, која има преко $3 трилиона укупне активе и носи кредитне рејтинге у опсегу A од стране водећих агенција за рејтинг. Банка је означена као Global Systemically Important Financial Institution (G-SIFI), ознака која доноси појачан надзор регулатора и веће капиталне захтеве, али такође указује на системски значај.
Разноврсни модел прихода Bank of America — који обухвата банкарство за становништво, управљање богатством, инвестиционо банкарство и тржишта — смањује осетљивост на било који појединачни пословни сегмент или тржишни циклус.
Merrill Edge посебно има користи од Bank of America Preferred Rewards програма, који подстиче клијенте да консолидују своје банкарске и брокерске односе. То ствара „лепљиву“ базу клијената и стабилне приходе за брокерску платформу.
Регулаторна и правна историја
Банка Америке и њене подружнице су током година биле предмет регулаторних мера, као и све остале велике банке. То укључује поравнања у вези са хипотекама након финансијске кризе 2008. године, праксе отварања рачуна и друга питања типична за велику финансијску институцију. Ове мере су решаване на нивоу матичне компаније и нису укључивале губитак корисничке брокерске имовине нити SIPC покриће.
Регулаторни досије Merrill Lynch-а који се односи на брокерске услуге генерално је у складу са досијеом других великих брокер-дилера. Компанија је повремено била предмет FINRA мера због оперативних или надзорних питања, при чему ниједна није укључивала системску штету за клијенте.
Сложени, вишеслојни регулаторни оквир — Federal Reserve, SEC, FINRA, OCC, FDIC — значи да је Merrill Edge подложан проверама и надзору са више аспеката.
Програм за Пожељне Награде и безбедност
Програм за Пожељне Награде компаније Merrill Edge повезује ваш однос са Bank of America у банкарству са стањем на вашем Merrill Edge брокерском рачуну. Са становишта безбедности, ово је неутрално — SIPC и FDIC заштите важе независно за брокерски рачун и банковни рачун, без обзира на то да ли су повезани кроз програм награда.
Ова интеграција ипак значи да комуницирате са Bank of America кроз више канала (банкарство, брокерство, кредитне картице), а компромитација акредитива може утицати на више аспеката вашег финансијског живота. Добре праксе јаке аутентификације то ублажавају.
Поређење безбедности
| Фактор безбедности | Merrill Edge | Charles Schwab | Fidelity | E*TRADE |
|---|---|---|---|---|
| Регулисано од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| Осигурано преко SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Вишак SIPC | Преко BofA (није експлицитно) | $600M укупно | $1B+ укупно | $600M укупно (преко MS) |
| Банкарска подршка | Bank of America | Schwab Bank | Fidelity Bank | Morgan Stanley Bank |
| FDIC cash sweep | Да (BofA) | Да (Schwab Bank) | До $5M | Да (MS Bank) |
| Кредитни рејтинг матичне компаније | Опсег A- | A | A+ | A- |
| Године пословања | ~110 (Merrill Lynch) | 53 | 78 | 40+ |
| Понуда криптовалута | Не | Не | Не (директно) | Не |
Шта се дешава ако Merrill Edge пропадне?
Ако би Merrill Lynch постао инсолвентан, SIPC би вратио ваше хартије од вредности и готовину до $500,000. Финансијски ресурси и регулаторни статус Bank of America чине неконтролисани неуспех мало вероватним — матична компанија би вероватно подржала зависно друштво пре него што дозволи неуредан неуспех.
Готовина која се „свепује“ на депозите у Bank of America је FDIC осигурана до $250,000. Ако би сама Bank of America пропала — сценарио који би био без преседана за G-SIFI — FDIC би преузео управљање процесом, а депоненти би били заштићени до FDIC лимита.
Однос матичне и зависне компаније је овде предност, а не ризик. Ресурси Bank of America, регулаторни надзор и репутациони улог у стабилности Merrill Lynch-а стварају снажан подстицај да се не дозволи да брокерско зависно друштво дође у невољу.
Како да заштитите свој налог на Merrill Edge
Осигурајте своје акредитиве за Bank of America. Пошто исти логин често приступа и банкарству и брокерству, користите јаку, јединствену лозинку и омогућите двофакторску аутентификацију.
Разумите које ентитет држи која средства. Хартије од вредности: Merrill Lynch (заштићено SIPC-ом). Готовина: депозити Bank of America (осигурани FDIC-ом). Знајте која заштита важи за који салдо.
Пратите статус Preferred Rewards. Нивои програма се заснивају на комбинованим салдима. Проверите да ли су ваши салди исправно приказани и да ли су услови програма разумети.
Редовно прегледајте извештаје. Проверавајте месечне брокерске извештаје и банковне извештаје за неовлашћене активности.
Знајте свој однос са саветником. Ако сарађујете са Merrill финансијским саветником поред коришћења Merrill Edge (самостално управљање), разумејте који су налози саветодавни, а који самостално вођени, јер се заштите и структуре накнада разликују.
Често постављана питања
Да ли је Merrill Edge исто што и Merrill Lynch? Merrill Edge је платформа за самостално трговање у оквиру шире организације Merrill Lynch. Обе послују под истим регулисаним broker-dealer ентитетом: Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated. SIPC и регулаторне заштите важе за обе.
Да ли је мој Merrill Edge рачун осигуран од Bank of America? Не. Bank of America не осигурава директно Merrill Edge брокерске рачуне. SIPC пружа формалну заштиту осигурања. Финансијски ресурси Bank of America пружају практичну подршку, али SIPC је правни оквир заштите.
Шта је Preferred Rewards програм и да ли утиче на моју заштиту? Preferred Rewards повезује ваше стање на Bank of America банковним рачунима и Merrill Edge брокерским рачунима како би обезбедио погодности као што су бонуси за награде на кредитним картицама и попусти на каматне стопе за кредите. Не мења вашу SIPC или FDIC покривеност — те заштите важе независно од програма награда.
Да ли Merrill Edge нуди крипто? Не. Merrill Edge не нуди директно трговање криптовалутама. То уклања ризик чувања (custody) крипта са Merrill Edge рачуна.
Како се Merrill Edge пореди са Schwab по питању безбедности? Обе су подржане великим финансијским институцијама са банковним лиценцама. Schwab пружа транспарентније обелодањивање вишка SIPC покривености (600M aggregate). Merrill Edge има користи од размера и системског значаја Bank of America. Обе су међу сигурнијим брокерима који су доступни.
Могу ли да задржим свој Merrill Edge рачун ако напустим Bank of America? Да. Можете задржати Merrill Edge брокерски рачун независно од банковног односа са Bank of America. Међутим, погодности Preferred Rewards програма захтевају одржавање квалификујућих стања и на Bank of America и на Merrill Edge.
Шта се дешава ако Bank of America пропадне? Ако би Bank of America пропао — што би било невиђен сценарио за G-SIFI — FDIC би преузео управљање банковним операцијама. Merrill Lynch (broker-dealer) би наставио да послује под SIPC, иако би финансијска подршка од матичне компаније била прекинута. У овако високо невероватном сценарију, практичан исход би зависио од тога да ли Merrill Lynch може да функционише као самостални ентитет или буде купљен од стране друге институције.
Пресуда
Merrill Edge је безбедан брокер чији се профил безбедности додатно јача захваљујући повезаности са Bank of America. Комбинација стандардне SIPC заштите, финансијских ресурса Bank of America, FDIC-осигураног готовинског sweep-а који је директно интегрисан са матичном банком и вишеслојног регулаторног надзора сврстава Merrill Edge међу боље заштићене брокере који су доступни.
Интеграција Preferred Rewards са Bank of America банкарством ствара практичну погодност, али не мења регулаторне заштите које се примењују на брокерске рачуне.
Merrill Edge је посебно погодан за постојеће клијенте Bank of America који цене интегрисан однос банкарства и улагања. За самостално брокерско улагање, инвеститори би могли да преферирају Fidelity или Schwab због њихове експлицитније документоване додатне SIPC заштите, иако је практична разлика у безбедности у овим великим институцијама које подржава банка мала.
Улагање укључује ризик. Вредност улагања може да расте, али и да пада, и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Ова рецензија садржи партнерске линкове. Ако отворите рачун преко нашег линка, можемо добити провизију без додатних трошкова за вас. Наше рецензије су независне и засноване на чињеничним подацима.