Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Webull је регулисани амерички Broker са стандардним SIPC осигурањем. Ваша хартије од вредности код Webull Financial LLC су SIPC заштићене до 500.000 долара, Broker је регистрован код SEC и FINRA, а матична компанија је јавно котирана на NASDAQ. Међутим, Webull је релативно млад Broker — основан 2017. године — и не носи додатно SIPC осигурање. Кинеско корпоративно порекло Broker-а и краћи пословни досије су фактори које инвеститори треба да узму у обзир приликом процене његове безбедности.
Регулација
Webull Financial LLC је америчка брокерска јединица. Регистровaна је код SEC-а и члан је FINRA-е. Webull Financial LLC обавља клиринг сопствених трансакција, што значи да управља корисничким налозима и усмерава налоге директно, уместо да их препушта трећој страни за клиринг.
За разлику од многих конкурентских брокера, Webull не послује под не-америчким регулаторима као што су FCA или ASIC. Америчка јединица — Webull Financial LLC — једина је релевантна за инвеститоре са седиштем у САД. Ако живите ван Сједињених Држава, комуницирали бисте са другом Webull јединицом која подлеже различитим регулаторним оквирима. Webull послује са одвојеним јединицама у Хонг Конгу (под регулативом SFC) и у Сингапуру.
Можете проверити Webull-ову регистрацију на FINRA BrokerCheck — CRD број фирме је 289063.
SIPC и додатно осигурање
Webull обезбеђује стандардну SIPC заштиту од $500,000 по рачуну, укључујући суб-лимит од $250,000 за готовину. Ово је основна заштита која је обавезна за сваког регистрованог US брокера.
Webull не поседује додатно (excess) SIPC осигурање. То значи да је ваша заштита ограничена на стандардни SIPC лимит од $500,000. За рачуне испод тог прага, заштита је еквивалентна оној коју бисте добили у било ком SIPC-члану брокера. За рачуне изнад $500,000, Webull пружа мању заштиту од конкурената као што су Fidelity ($1B+ укупно) или Interactive Brokers ($30M по клијенту).
Webull не нуди директно трговање криптовалутама преко свог US брокерског ентитета. Webull Pay је посебна услуга за крипто и није SIPC заштићена.
Одвајање имовине и заштита
Webull одваја хартије од вредности клијената од сопствене имовине фирме у складу са SEC прописима. Хартије од вредности клијената се држе на одвојеним рачунима за чување и не улазе у корпоративни биланс стања Webull-а.
Webull се бави програмом позајмљивања хартија од вредности у потпуности плаћеним (fully paid). Клијенти морају да се укључе (opt in) да би учествовали и добили удео у приходима од позајмљивања. Ако се не укључите, ваше хартије од вредности се не позајмљују. Ово је слично програмима позајмљивања са укључивањем (opt-in) код других брокера.
За готовинске салде, Webull нуди cash sweep програм у партнерске банке које су осигуране од стране FDIC-а. Ово обезбеђује FDIC покриће за неинвестирани новац до $250,000 по банци.
Безбедносне функције
Webull подржава двофакторску аутентификацију и биометријски улаз у мобилној апликацији. Платформа укључује управљање сесијама и функције препознавања уређаја. Webull-ова мобилна апликација је примарни интерфејс за већину корисника, а безбедносне функције су интегрисане у то искуство.
Webull не нуди формалну безбедносну гаранцију упоредиву са Schwab-овом или Fidelity-јевом надокнадом 100% неовлашћених активности. Компанија наводи да прати налоге због сумњивих активности и да ће радити са корисницима на решавању неовлашћених трансакција, али је та обавеза мање експлицитно дефинисана него код већих конкурената.
Обавештења за налог могу се подесити за трговине, пријаве и повлачења. Webull такође подржава управљање уређајима, омогућавајући вам да видите који су уређаји приступали вашем налогу.
Финансијска стабилност
Webull Corporation, матична компанија, јавно је тргована на NASDAQ (тикер: WEBS) након свог IPO-а 2023. Као јавна компанија, Webull подноси кварталне и годишње финансијске извештаје SEC-у, чиме обезбеђује одређени степен транспарентности.
Међутим, Webull је млада компанија. Основана 2017. године, фирма има мање од једне деценије оперативне историје. Она још није показала способност да се као независна јавна компанија носи са дуготрајним падом тржишта или финансијском кризом.
Матична компанија Webull-а има седиште у Сједињеним Америчким Државама, иако су њени технолошки и оперативни корени у Кини, где је смештен развојни тим. Webull наводи да се подаци америчких клијената чувају на серверима у САД и да су подложни америчким законима о приватности. За америчке инвеститоре, примарни фактор ризика је релативно кратка евиденција компаније и млад финансијски профил, а не географска локација њених развојних операција.
Регулаторна и правна историја
Регулаторни досије компаније Webull је релативно чист у поређењу са неким конкурентима. Компанија није била изложена великим казнама FINRA или SEC које су погодиле одређене друге брокере засноване на апликацијама.
У августу 2023. године, FINRA је казнила Webull са 3 милиона долара због тога што није успоставила и одржавала разумни надзорни систем у вези са провером дужне пажње према клијентима и праћењем сумњивих активности. Овај случај је био процедуралне природе и није укључивао губитак имовине клијената.
Релативно ограничена регулаторна историја одражава Webull-ову младост колико и њен квалитет усклађености — пошто постоји само неколико година регулисаног пословања, једноставно има мање регулаторне историје за разматрање него код конкурената који имају 50 година.
Поређење безбедности
| Безбедносни фактор | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулисан од SEC/FINRA | Да | Да | Да | Да |
| SIPC осигурање | 500K$ | 500K$ | 500K$ | 500K$ |
| Додатно SIPC осигурање | Нема | Нема | 1B+ агрегатно | 30M/по клијенту |
| Године пословања | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Јавна компанија | Да (WEBS, 2023) | Да (HOOD, 2021) | Не (приватна) | Да (IBKR, 2007) |
| Подршка за 2FA | Да | Да | Да | Да |
| Гаранција безбедности | Нема формалне гаранције | Нема формалне гаранције | 100% неовлашћено | Нема формалне гаранције |
| Веће регулаторне казне | 3M$ | 175M+ | Минималне | Минималне |
Шта се дешава ако Webull пропадне?
Ако би Webull Financial LLC постао инсолвентан, SIPC би вратио ваше хартије од вредности и готовину до лимита од $500,000 ($250,000 под-лимит за готовину). Изнад тог лимита, постајете обичан поверилац у стечајном поступку. Поврат изнад SIPC лимита је неизвесан.
Пошто Webull не носи вишак SIPC осигурања, рачуни изнад $500,000 имају мању заштиту него код брокера који имају додатно покриће. Инвеститори са рачунима који се приближавају или премашују SIPC лимит треба да узму ово у обзир приликом одабира брокера.
Готовина која се држи преко FDIC sweep програма била би заштићена FDIC осигурањем до лимита по банци, независно од SIPC.
Како да заштитите свој налог на Webull-у
Останите испод SIPC лимита. Држите укупно стање на налогу код Webull-а испод $500,000. Изнад тога немате додатну осигуравајућу заштиту.
Укључите двофакторску аутентификацију. Користите апликацију за аутентификацију уместо SMS-а. Активирајте биометријски улаз у мобилној апликацији.
Разумите младост Webull-а. Компанија има мање од деценије оперативне историје. Иако то не значи да је небезбедан, то значи да Webull још није преживео велику финансијску кризу као независан субјект.
Проверите статус вашег програма за позајмљивање. Проверите да ли сте укључени у програм за позајмљивање хартија од вредности. Ако не желите да позајмљујете своје акције, искључите ту опцију у подешавањима налога.
Водите сопствену евиденцију. Преузимајте периодичне извештаје и потврде о трговини. Ово је добра пракса код било ког Broker-а, а посебно је релевантна код млађе фирме.
Пратите финансијско здравље Webull-а. Као јавно предузеће, Webull-ова квартална документа су доступна на SEC-овом EDGAR систему. Периодично прегледање може указати на финансијски тренд компаније.
Често постављана питања
Да ли је Webull легитиман Broker? Да. Webull Financial LLC је регистрован код SEC-а и члан је FINRA-е. Није у питању нерегулисана или офшор платформа. Можете проверити његову регистрацију на FINRA BrokerCheck-у.
Зашто Webull нема вишак SIPC осигурања? Вишак SIPC покрића је опционалан и има цену за Broker-а. Млађи, Broker-и са нижим трошковима обично не носе вишак покрића. Webull-ов фокус на сегмент тржишта који је осетљив на трошкове можда је допринео овој одлуци.
Да ли је Webull безбедан за велике рачуне? За рачуне који се приближавају или премашују $500,000, недостатак вишка SIPC покрића је значајно ограничење. Инвеститори са великим рачунима могу сматрати да је Broker са вишком SIPC осигурања (Fidelity, Schwab, IBKR) прикладнији.
Да ли је Webull безбеднији од Robinhood-а? Обоје су слично позиционирани у погледу SIPC покрића (стандардних $500K, без вишка). Webull има чистији регулаторни досије — $3M у казнама у односу на Robinhood-ових $175M+ — али има краћу историју пословања. Ниједан не нуди исту дубину заштите као Fidelity, Schwab или IBKR.
Где се чувају моји подаци? Webull наводи да се подаци америчких клијената чувају на серверима у САД под јурисдикцијом САД. Амерички брокерски ентитет фирме — Webull Financial LLC — је ентитет одговоран за ваше податке.
Да ли Webull нуди крипто? Webull нуди крипто преко Webull Pay-а, засебне услуге. Крипто није SIPC заштићен. Разумите разлику између ваших брокерских средстава и било које криптовалуте која се држи преко Webull Pay-а.
Може ли Webull ограничити трговање? Не може ниједан Broker да гарантује неограничен приступ током екстремних тржишних догађаја. Webull-ов капитални положај и договори о клирингу утичу на овај ризик. Млађа старост фирме и мања капитална база у односу на велике конкуренте су релевантна разматрања.
Пресуда
Webull је правилно регулисан амерички Broker, а ваши хартије од вредности до $500,000 су заштићене SIPC-ом. За инвеститоре са рачунима знатно испод SIPC лимита који цене Webull-ове алате за графиконе и мобилну платформу, безбедносни оквир је адекватан.
Међутим, недостатак додатне SIPC заштите, релативно кратка историја пословања и мања капитална база у поређењу са утврђеним конкурентима значе да инвеститори који посебно воде рачуна о безбедности могу сматрати да је Broker са дубљим заштитама прикладнији — посебно за веће рачуне.
Webull-ов регулаторни досије је чистији него код неких конкурената заснованих на апликацијама, што је позитиван сигнал. Путања компаније као новоосноване јавне компаније биће важно да се прати како буде сазревала.
Улагање укључује ризик. Вредност инвестиција може да расте као и да опада и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Овај преглед садржи партнерске линкове. Ако отворите рачун преко нашег линка, можемо добити провизију без додатних трошкова за вас. Наши прегледи су независни и засновани на чињеничним подацима.