Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Пуномоћје (POA) је правни документ који даје трећој страни овлашћење да поступа у име власника рачуна. У контексту рачуна за трговање акцијама, POA омогућава именованој особи, која се назива заступник (attorney-in-fact), да уноси налоге за трговину, подиже средства или управља рачуном без директног учешћа власника рачуна. POA је моћан алат, и POA носи значајне ризике ако се злоупотреби.
Када је POA користан
Први случај је дуготрајно одсуство. Власник рачуна који путује током дужег периода можда жели поуздану особу да управља рачуном за време одсуства. POA омогућава именованој особи да поставља трговине, а POA омогућава именованој особи да реагује на тржишне догађаје без чекања на унос власника рачуна.
Други случај је неспособност. Власник рачуна који доживи медицински догађај можда жели члана породице да управља рачуном. POA омогућава члану породице да плаћа рачуне, да финансира трошкове власника рачуна и да ребалансира портфолио без проласка кроз судски поступак.
Трећи случај је професионално управљање. Власник рачуна који ангажује професионалног менаџера новца можда жели да менаџер има овлашћење за трговање на рачуну. POA омогућава менаџеру да поставља трговине, а POA омогућава менаџеру да спроведе стратегију без директног учешћа власника рачуна.
Четврти случај је заједнички рачун. Власник рачуна који има заједнички рачун са супружником или партнером можда жели да формализује овлашћење за трговање. POA пружа јасну документацију о овлашћењу, а POA смањује ризик од спорова.
Ризици од POA
Први ризик је злоупотреба. Одређено лице има потпуну контролу над рачуном, а одређено лице може да поставља трговине, подиже средства или преноси стање. Власник рачуна који изабере погрешну особу може изгубити цео рачун, а власник рачуна може имати ограничену могућност правног поступка.
Други ризик је неовлашћено трговање. Одређено лице може трговати на начин који власник рачуна не одобрава, а власник рачуна можда неће открити трговање све док штета не буде учињена. Власник рачуна треба редовно да прати рачун, и треба да подеси обавештења за трговине и подизања.
Трећи ризик је пореска и правна изложеност. Радње одређеног лица на рачуну приписују се власнику рачуна, и власник рачуна је одговоран за пореске последице. Власник рачуна треба да води евиденцију о POA, и треба да пријави радње у пореској пријави.
Четврти ризик су политике брокера. Неки брокери ограничавају употребу POA, а неки брокери захтевају додатну документацију. Власник рачуна треба да провери политику брокера пре него што додели POA, и власник рачуна треба да достави брокеру тражену документацију.
Документација коју брокер захтева
Први документ је POA образац. Брокер има стандардни POA образац, а власник рачуна попуњава образац подацима о одређеној особи. Образац наводи обим овлашћења, а образац потписују власник рачуна и одређена особа.
Други документ је идентификација. Брокер захтева идентификацију и за власника рачуна и за одређену особу, а идентификација укључује пасош или националну личну карту и доказ о адреси. Брокер користи идентификацију како би верификовао идентитет, и брокер користи идентификацију како би се ускладио са правилима против прања новца.
Трећи документ је оверa. Неки брокери захтевају да POA буде оверен, а оверa представља верификацију потписа од стране јавног бележника. Овера додаје додатни ниво заштите, и оверa смањује ризик од фалсификованог POA.
Четврти документ је порески образац. Брокер може захтевати W-8BEN или W-9 образац за одређену особу, у зависности од пореског пребивалишта одређене особе. Порески образац се користи за утврђивање пореског задржавања на рачуну.
Како опозвати пуномоћје (POA)
Власник рачуна може у сваком тренутку опозвати POA, а опозив треба да буде у писаној форми. Власник рачуна треба да достави опозив брокеру, а брокер треба да потврди опозив у писаној форми. Опозив ступа на снагу на датум када брокер прими писано обавештење, а опозив поништава овлашћење одређене особе да делује у вези са рачуном.
Власник рачуна такође треба да поврати сваки приступ који је одређена особа имала на рачун, и да промени лозинку, PIN и безбедносна питања. Власник рачуна такође треба да обавести банку и кастодијара о опозиву.
Честа питања о пуномоћјима (POA)
Може ли POA бити специфичан за одређене радње? Да. Власник рачуна може ограничити POA на одређене радње, као што је извршавање налога за трговање, али не и подизање средстава. Ограничени POA смањује ризик, и користан је за власнике рачуна који желе да одређена особа има овлашћење за трговање, али не и овлашћење за подизање средстава.
Може ли се POA дати више особа? Да, власник рачуна може дати POA више особа, и може одредити да ли именоване особе могу да делују заједнички или независно. Заједнички POA захтева да се обе именоване особе сложе, а независни POA омогућава свакој именованој особи да делује самостално.
Шта се дешава ако именована особа умре? POA се аутоматски поништава у случају смрти именоване особе, и власник рачуна треба да обавести Broker о смрти. Власник рачуна такође треба да поништи POA писменим путем, и да достави Broker-у извод из матичне књиге умрлих.
Повезани ресурси
- Безбедност брокера
- Безбедност брокера → Како да проверите регулативу брокера
- Најбољи брокери за акције
Одакле да почнете
Ако разматрате POA, најкориснији први корак је да идентификујете конкретну потребу, поуздану особу и обим овлашћења. Наш broker comparison наводи брокере који прихватају POA и документацију која је потребна, а која заједно показују шта брокер тражи пре него што дате POA.