Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Започињање улагања је једноставније него што већина људи очекује. Можете отворити брокерски рачун, уплатити средства и купити своју прву инвестицију за мање од једног поподнева. Кључни кораци су: одлучивање за шта улажете, одабир правог типа рачуна, избор брокера који одговара вашим потребама и започињање са диверзификованим, нискотрошковним инвестицијама. Овај водич пролази кроз сваки корак.
Шта да урадите пре него што почнете да улажете
Пре отварања брокерског рачуна, решите ове основе:
Изградите фонд за хитне случајеве. Држите три до шест месеци трошкова живота на штедном рачуну. Ово вас штити од тога да морате да продате инвестиције са губитком ако се појави неочекивани трошак.
Отплатите дуг са високом каматом. Дуг по кредитној картици који наплаћује 20% или више поништава било какав разумни инвестициони принос. Отплатите га пре него што улажете даље, осим ако не искористите било који послодавчев допринос за пензиони план.
Дефинишите циљ. Да ли улажете за пензију за 30 година, за учешће за стан за пет година, или за опште грађење богатства? Ваш временски оквир одређује колики ризик је прикладан.
Улагање треба да користи новац који вам неће бити потребан најмање три до пет година. Новац који вам треба ускоро треба да буде у штедном рачуну или у money market fund-у, где није изложен флуктуацијама на тржишту.
Корак 1: Изаберите тип налога
Тип налога који отворите одређује како се ваша улагања опорезују и када можете да приступите новцу. Најчешће почетне опције:
Индивидуални опорезиви брокерски налог: Стандардни налог. Уплаћујете новац, купујете инвестиције и плаћате порезе на добитке и дивиденде у години када настану. Нема ограничења за доприносе, нема ограничења за повлачење. Почните овде ако сте нови у улагању.
Roth IRA: Пензиони рачун. Уплаћујете новац након опорезивања, он расте без пореза, а повлачења у пензији су без пореза. Доприноси (а не добици) могу се повући у било ком тренутку без казне. Важе ограничења по приходу.
Traditional IRA: Доприноси могу бити порезно одбитни. Инвестиције расту са одложеним опорезивањем. Плаћате порезе на повлачења у пензији. Повлачења пре 59 1/2 године генерално подлежу казни.
Ако ваш послодавац нуди 401(k) са подударањем (match), доприносите барем довољно да добијете пуни match пре него што отворите IRA или опорезиви налог. Подударање је у суштини додатна накнада.
Корак 2: Изаберите Broker-а
Broker је компанија која држи ваш рачун и извршава ваше трговине. На шта да обратите пажњу:
- $0 минимални износ за рачун. Већина великих Broker-а је укинула минималне уплате.
- Трговање акцијама и ETF-овима без провизије. Стандард код свих већих US Broker-а.
- Делимичне акције. Омогућава да купите део једне акције, што је корисно када почињете са малим износима.
- Приступачна платформа. Интерфејс треба да буде једноставан за коришћење и навигацију.
- SIPC осигурање. Обавезно за све US Broker-е — штити ваше хартије од вредности до $500,000 ако Broker не успе.
Наша листа најбољих Broker-а за почетнике обухвата најбоље опције. Fidelity, Charles Schwab и Robinhood свако на свој начин добро служе почетницима, што наш водич за избор Broker-а детаљно објашњава.
Корак 3: Отворите и уплатите средства на рачун
Отварање брокерског рачуна траје око 10 минута онлајн. Биће вам потребно:
- Ваш број социјалног осигурања или порески идентификациони број
- Лична карта издата од стране државе (возачка дозвола или пасош)
- Информације о запослењу
- Подаци о банковном рачуну за уплату
Након што вам рачун буде одобрен — обично у року од неколико минута за стандардни опорезиви рачун — пребацујете новац са свог банковног рачуна путем ACH трансфера. Трансфер обично траје један до два радна дана да се обради.
Почните са износом који вам одговара. Већина брокера има $0 минималних улагања, а фракционе акције омогућавају да почнете са само $1.
Корак 4: Изаберите своју прву инвестицију
За прву инвестицију, држите се једноставног. Три приступа који функционишу за већину почетника:
ETF широког тржишта: Један ETF као што су VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) или ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF) даје вам власништво над хиљадама америчких компанија у једној куповини. Ово је најједноставнији почетак — један фонд, широка диверзификација, ниски трошкови.
Индексни фонд S&P 500: Фондови као што су VOO (Vanguard S&P 500 ETF) или FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) прате 500 највећих америчких компанија. Мало мање диверзификовано од фонда за целокупно тржиште, али и даље је чврста основа.
Фонд са циљаним датумом: Један фонд који држи комбинацију акција и обвезница и аутоматски се прилагођава ка конзервативнијим улагањима како се приближава ваша циљна година пензионисања. Доступан је преко већине брокера у њиховим понудама фондова.
Избегните искушење да као прву инвестицију изаберете појединачне акције. Диверзификован фонд распоређује ваш ризик на стотине или хиљаде компанија.
Корак 5: Поставите своју прву трговину
У вашој брокерској платформи:
- Потражите тикер симбол фонда (нпр. VTI).
- Изаберите „Buy“.
- Одаберите тржишни налог (куповина по тренутној тржишној цени — одговарајуће за ETF током радног времена тржишта).
- Унесите износ у доларима (ако брокер подржава фракционе акције) или број акција.
- Прегледајте и пошаљите.
Поставите своју прву трговину током редовног радног времена тржишта (од 9:30 до 16:00 по источном времену, од понедељка до петка) ради најефикаснијег извршења. Трговање после радног времена је доступно код неких брокера, али носи шире спредове и мању ликвидност.
Корак 6: Наставите да улажете доследно
Једнократна инвестиција је почетак. Доследно улагање током времена — без обзира на услове на тржишту — даје поузданије резултате. То се назива усредњавање трошкова: улагање истог износа у редовном распореду, куповина више акција када су цене ниске и мање када су цене високе.
Подесите аутоматске трансфере са свог банковног рачуна на рачун вашег Broker-а и — ако ваш Broker то подржава — аутоматска улагања у одабрани фонд. $100 месечно у широки тржишни ETF, током деценија, може знатно да порасте захваљујући сложеном каматном ефекту.
Уобичајене грешке које почетници праве
Чекање „правог тренутка“ да почнете да улажете. Време на тржишту историјски надмашује покушаје да се погоди тајминг. Једнократна уплата данас је у просеку надмашила чекање на пад током дужих периода.
Провера улагања сваког дана. Дневна кретања цена су шум. Улагање се мери годинама, не данима. Пречесто проверавање доводи до емоционалних одлука.
Продаја током падова на тржишту. Тржишта повремено падају. Продаја током пада „закључава“ губитке. Историјски је награђивано остајање уложеним током падова.
Куповина појединачних акција без разумевања. Диверзификовани фонд уклања потребу да се бирају победници. Бирање акција повећава ризик без нужно већег очекиваног приноса.
Игнорисање накнада. Трошковни коефицијенти на фондове су важни током деценија. Фонд који наплаћује 0.03% кошта $3 годишње по уложених $10,000. Фонд који наплаћује 1.00% кошта $100. Разлика се временом сложено увећава.
Често постављана питања
Колико новца ми је потребно да почнем да улажем? Већина великих брокера нема минимални износ, а фракционе акције омогућавају да почнете са $1. Наш водич за минимална улагања детаљније обрађује ову тему.
Ког брокера треба да користи потпуни почетник? Fidelity, Charles Schwab и Robinhood су три уобичајене почетне опције. Наша страница најбољи брокери за почетнике их упоређује.
Да ли да улажем у акције или фондове? За већину почетника, широк тржишни ETF или индексни фонд је прикладнији од појединачних акција. Он пружа диверзификацију без потребе за вештином одабира акција.
Шта ако тржиште падне одмах након што уложим? Краткорочни падови су нормални. На периодима дужим од 20+ година, улагања у широк тржишни сегмент историјски су се опорављала од сваког пада. Најпоузданији приступ је да наставите да улажете по редовном распореду.
Да ли је улагање ризично? Сва улагања укључују ризик — улагања могу и губе вредност. Међутим, диверзификован портфолио фондова са ниским трошковима који се држи дугорочно историјски је остваривао позитивне приносе. Готовина држана на штедном рачуну је „безбедна“ од ризика тржишта, али временом губи куповну моћ због инфлације.
Да ли да користим robo-advisor уместо тога? robo-advisor гради и управља портфолиом за вас уз накнаду (обично 0.25% имовине годишње). Ово може бити прикладно ако желите приступ „без руковања“. Самостално вођен рачун са једним широкотржишним фондом постиже сличну диверзификацију уз ниже трошкове.
Одакле да почнете
Отворите налог код Broker-а без минималног депозита. Уплатите износ који вам је удобан за улагање на дуги рок. Купите широк тржишни ETF. Подесите аутоматска месечна улагања. Прочитајте наш водич за избор Broker-а да бисте упоредили Broker-е, и прегледајте преглед типова налога ако разматрате пензиони рачун.
Улагање укључује ризик. Вредност улагања може да расте као и да опада и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Ранија успешност не гарантује будуће резултате. Овај водич је едукативан и не представља инвестициони савет.