Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
Промена брокера је једноставна захваљујући систему за аутоматски пренос корисничких рачуна (ACAT). Већина преноса се заврши у року од 5–10 радних дана, а ваша улагања се премештају без продаје.
Како функционишу ACAT преноси
- Отварате рачун код новог Broker-а.
- Подајете захтев за пренос од новог Broker-а (а не од старог).
- Нови Broker покреће ACAT пренос са вашим старим Broker-ом.
- Ваша средства (акције, ETF-ови, готовина) се преносе електронски.
- Стари Broker затвара ваш рачун након што се пренос заврши.
Никада не комуницирате са старим Broker-ом током процеса. Све обавља нови Broker.
Шта се преноси и шта не
Преноси се:
- Акције, ETF, узајамни фондови (већина)
- Опционе позиције
- Готовински салда
- Подаци о трошковној основи
Не преноси се:
- Крипто позиције (већина брокера)
- Власнички узајамни фондови (Fidelity Zero фондови не могу да се пренесу на брокере који нису Fidelity)
- Фракционе акције (ликвидирају се у готовину)
- Отворене налоге (поништене пре преноса)
Накнаде за ACAT пренос
Одлазни (стари) Broker обично наплаћује накнаду за пренос вашег рачуна. Стандардне накнаде:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (пун) / $25 (делимичан) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Многи Broker-и ће надокнадити вашу накнаду за пренос ако преместите рачун преко одређене величине:
- Schwab: Надокнађује накнаде за рачуне преко $25,000
- Fidelity: Не наплаћује одлазне накнаде, па није потребна надокнада
- Interactive Brokers: Не наплаћује одлазне накнаде
Делимични наспрам потпуног преноса
Потпуни пренос: Сва имовина се преноси. Стари рачун се затвара.
Делимични пренос: Преносе се само наведена средства. Стари рачун остаје отворен. Корисно је за тестирање новог Broker-а без потпуног преузимања обавезе.
Делимични преноси су обично бесплатни или јефтинији од потпуних преноса.
Пре него што пренесете
- Сачувајте своје извештаје. Преузмите историју трансакција, основу трошкова и пореске документе од старог брокера. Када се рачун затвори, приступ може бити изгубљен.
- Продајте сопствене фондове. Fidelity Zero фондови, Schwab сопствени фондови и други производи специфични за брокера не могу да се пренесу. Продајте их и пренесите готовину или их оставите иза себе.
- Проверите за фракционе акције. Оне ће бити ликвидиране у готовину. У опорезивом рачуну, то покреће опорезиви догађај.
- Откажите отворене налоге. Сви отворени налози за куповину или продају биће отказани пре преноса.
- Решите негативне салде. Маржински дуговни салди се преносе, али било који други негативни салд мора бити решен.
Након преноса
- Проверите основицу трошкова. Након што се пренос заврши (обично 1–2 недеље након што средства стигну), проверите да ли је основица трошкова исправно пренета. Грешке у основици трошкова могу повећати порез на капиталну добит.
- Подесите поновно улагање дивиденди. DRIP подешавања се не преносе. Поново их омогућите ако желите.
- Ажурирајте периодичне уплате. Откажите аутоматске преносе код старог Broker-а и подесите их код новог.
Честа питања
Да ли ћу дуговати порезе ако пребацим свој рачун? Не. ACAT трансфери нису опорезиви догађаји. Ви премештате средства, не продајете их.
Шта ако се трансфер не успе? Најчешћи разлог: име или SSN на новом рачуну не одговарају тачно имену на старом рачуну. Контактирајте новог Broker-а да бисте то решили.
Колико дуго траје трансфер? 5–10 радних дана за стандардни ACAT трансфер. Крипто трансфери, ако су доступни, могу трајати дуже.
Одакле почети
Отворите налог код свог новог Broker. Покрените пренос са веб-сајта новог Broker-а. Ако је одлазна накнада проблем, проверите да ли нови Broker надокнађује накнаде.