Ово није инвестициони савет. Пружене информације су само у образовне и информативне сврхе и не представљају препоруку за куповину или продају било ког финансијског производа.
TD Ameritrade је сада део Charles Schwab-а, а његови налози се мигрирају на Schwab-ову платформу и инфраструктуру старатељства. Клијенти TD Ameritrade-а имају користи од Schwab-ове SIPC заштите, $600 милиона укупног вишка SIPC осигурања, FDIC-осигураног новчаног „cash sweep“ преко Schwab Bank-а и гаранције од 100% за неовлашћене активности. TD Ameritrade као самостални ентитет се постепено гаси, а његов безбедносни профил најбоље је разумети у контексту Schwab-ове транзиције.
Регулатива
TD Ameritrade, Inc. је регистрована код SEC-а и члан је FINRA. Од аквизиције 2020. године од стране Charles Schwab-а, TD Ameritrade послује као зависно друштво компаније Schwab. TD Ameritrade бренд и thinkorswim платформа се одржавају, али основна инфраструктура за старатељство, клиринг и регулаторни оквир је интегрисана у Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. обавља функције клиринга и старатељства, послујући под истим регулаторним оквиром као Schwab. Како се налози пребацују на Schwab платформу, регулаторни „кишобран“ под којим се држе постаје Schwab-ов.
Можете проверити регистрацију TD Ameritrade-а на FINRA BrokerCheck-у — CRD број фирме је 7870. Међутим, ради заштите налога у садашњости и у будућности, такође треба да проверите статус Schwab-а (CRD 5393).
SIPC и додатно осигурање
Рачуни компаније TD Ameritrade су осигурани SIPC-ом до стандардног лимита од 500.000 долара (250.000 долара у готовини). Кроз однос са Schwab-ом, клијенти TD Ameritrade-а имају користи од Schwab-ове 600 милиона долара укупне додатне SIPC заштите.
Током периода миграције, ваша SIPC и додатна SIPC покривеност се наставља без прекида. Када ваш рачун буде у потпуности пребачен на Schwab, заштите описане у нашем безбедносном прегледу Charles Schwab-а примењују се директно.
За готовину, клијенти TD Ameritrade-а могу да користе Schwab Bank-ов програм FDIC-осигураног „sweep“-а, који обезбеђује FDIC покривеност за неинвестиране салде готовине.
Одвајање имовине и заштита
TD Ameritrade, под надзором Schwab-а, одржава одвојеност између имовине клијената и корпоративне имовине. Вредносни папири клијената држе се у одвојеним депозитарним рачунима. Интеграција са Schwab-овом депозитарном инфраструктуром примењује Schwab-ове стандарде одвајања на рачуне TD Ameritrade-а.
TD Ameritrade је историјски нудио програм позајмљивања хартија од вредности. Како се рачуни пребацују на Schwab, примењују се Schwab-ове политике позајмљивања хартија од вредности. У већини случајева, у потпуности плаћене хартије у готовинским рачунима не позајмљују се без пристанка клијента.
Прелазак са депозитарне инфраструктуре TD Ameritrade-а на Schwab-ову спроводи се преко Automated Customer Account Transfer (ACAT) система, стандардног механизма у индустрији за трансфере између брокера. Ваши вредносни папири се преносе in-kind, а процес је регулисан и надгледан.
Безбедносне функције
TD Ameritrade подржава двофакторску аутентификацију, а thinkorswim платформа нуди сопствени безбедносни слој. Како се налози пребацују на Schwab, клијенти добијају приступ Schwab-овој безбедносној инфраструктури, укључујући биометријски пријављивање, верификацију гласом и Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee покрива 100% губитака насталих услед неовлашћене активности, под условом да клијент одмах пријави активност и сарађује са истрагом компаније Schwab. Ова гаранција се односи и на TD Ameritrade налоге који су у потпуности пребачени на Schwab.
Током периода миграције, примењују се и изворне безбедносне функције TD Ameritrade-а и заштите које пристижу из Schwab-а.
Финансијска стабилност
Финансијску стабилност TD Ameritrade-а сада подржава Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), једна од највећих финансијских услуга у Сједињеним Америчким Државама. Швабов биланс стања, диверсификована основа прихода и регулаторни капитални положај подржавају TD Ameritrade као зависно друштво.
Пре аквизиције, TD Ameritrade је сам по себи био јавно тргована компанија са снажним капиталним положајем. Спој са Швабом је објединио две од највећих малопродајних брокерских кућа у ентитет са преко $7 трилиона у имовини клијената и 34 милиона рачуна.
Регулаторна и правна историја
Самостална регулаторна историја компаније TD Ameritrade укључује неке инциденте који су претходили аквизицији Schwab. Године 2018. FINRA је изрекла новчану казну компанији TD Ameritrade у износу од 6 милиона долара због тога што није разумно надзирала извештавање о трговинама на више система. Ово је било оперативно и питање извештавања, а не случај који се односи на губитак корисничке имовине.
Године 2020. TD Ameritrade је поравнала колективну тужбу у износу од 6,5 милиона долара која се односила на прекиде рада трговачке платформе. Прекиди су утицали на ограничен број корисника, а поравнање је обезбедило компензацију.
Од аквизиције Schwab, инфраструктура за усклађеност компаније TD Ameritrade била је под надзором Schwab-а. Регулаторни досије комбинованог субјекта одражава генерално конзервативан приступ Schwab-а у погледу усклађености.
Поређење безбедности
| Фактор безбедности | TD Ameritrade (пре-Schwab) | Под Schwab (после миграције) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA регулисан | Да | Да | Да |
| SIPC осигуран | $500K | $500K | $500K |
| Вишак SIPC | Преко Schwab-а ($600M) | $600M укупно | $600M укупно |
| FDIC cash sweep | Преко Schwab Bank | Да (Schwab Bank) | Да |
| Гаранција за безбедност | Преко Schwab-а | 100% неовлашћено | 100% неовлашћено |
| Кључна платформа | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Шта се дешава током миграције?
Ако сте клијент TD Ameritrade са налогом који још није мигриран на Schwab:
- Ваша имовина остаје заштићена током целог процеса. SIPC и додатна SIPC покривеност се настављају без прекида.
- Миграција се врши ACAT трансфером, стандардним индустријским процесом за пренос хартија од вредности између брокера.
- Ваш трошковни основ и период држања се аутоматски преносе. Порески лотови, датуми куповине и информације о трошковном основу се преносе заједно са вашим позицијама.
- Отворене налоге могу, али не морају, да се пренесу у зависности од типа налога и времена. Schwab обично комуницира који налози ће, а који неће бити пренети пре миграције.
- thinkorswim ће и даље бити доступан преко Schwab-а. Schwab је преузео обавезу да одржава thinkorswim платформу.
Ако је ваш налог већ мигриран, ви сте практично Schwab клијент и можете да погледате безбедносну проверу Charles Schwab-а за ваше тренутне заштите.
Како да заштитите свој налог током преласка
Проверите своје контакт информације код TD Ameritrade. Schwab ће комуницирати детаље о миграцији путем е-поште и поште. Потврдите да су ваше контакт информације актуелне.
Разумите временски план миграције. TD Ameritrade и Schwab унапред комуницирају датуме миграције. Знајте када ће ваш налог прећи.
Прегледајте своје позиције пре миграције. Потврдите да су сва улагања, подаци о трошковној основи и подаци о налогу тачни. Све неслагања је лакше решити пре миграције.
Подесите безбедносне функције Schwab-а одмах након миграције. Омогућите двофакторску аутентификацију, биометријски пријављивање и обавештења о налогу у свом новом Schwab налогу.
Чувајте евиденцију. Пре миграције преузмите своје TD Ameritrade изводе, потврде трговина и евиденцију о трошковној основи. Ово вам даје референцу ако се појаве било каква неслагања.
Често постављана питања
Да ли ћу изгубити thinkorswim када се мој налог пребаци на Schwab? Не. Schwab је преузео обавезу да одржава платформу thinkorswim. Наставићете да имате приступ thinkorswim-у преко својих Schwab акредитива након миграције.
Да ли се моје SIPC покриће мења? Ваше SIPC покриће ($500K) остаје исто. Додатно SIPC покриће преко Schwab-а ($600M укупно) је најмање једнако претходном покрићу TD Ameritrade-а.
Шта ако више волим да останем са TD Ameritrade? Налози TD Ameritrade-а се мигрирају на Schwab као део аквизиције. Ако више волите другог Broker-а, можете пребацити свој налог у другог Broker-а преко ACAT пре или после миграције.
Постоје ли неки ризици за моје позиције током миграције? Процес ACAT преноса је добро успостављен и регулисан. Пренос хартија у натури, што значи да се ваше позиције не продају и не купују поново. Пренос трошковне основе заједно са вашим позицијама. Процес има ниску стопу грешака, али провера вашег налога након миграције је добра пракса.
Да ли ће се пренети моје стање на маржи или одобрење за опције? Стања на маржи и нивои одобрења за опције генерално се преносе заједно са вашим налогом. Међутим, Schwab може имати различите критеријуме за одобравање. Потврдите свој ниво трговања опцијама и статус марже након миграције.
Шта се дешава са TD Ameritrade као компанијом? TD Ameritrade наставља да постоји као зависно друштво компаније Charles Schwab. Бренд се укида за малопродајне брокерске налоге, али одређене институционалне услуге могу наставити под именом TD Ameritrade.
Пресуда
Клијенти TD Ameritrade-а су у транзицији, али не у ризичној. Преузимање од стране Charles Schwab-а ставило је рачуне TD Ameritrade-а под једну од највећих и најсигурнијих брокерских инфраструктура на свету.
Ако сте клијент TD Ameritrade-а, ваши рачуни су заштићени SIPC-ом и Schwab-овим додатним покрићем од 600 милиона долара током миграције. Платформа thinkorswim ће и даље бити доступна. Практичан резултат је да добијате безбедносни профил Schwab-а уз задржавање приступа платформи thinkorswim.
Ако имате рачун TD Ameritrade-а, не постоји разлог који се тиче безбедности да пребаците средства на другог брокера. Schwab миграција поставља ваша средства у снажнији безбедносни оквир него што би TD Ameritrade могао да обезбеди самостално.
Улагање укључује ризик. Вредност улагања може да расте као и да пада и можда ћете добити назад мање него што сте уложили. Овај преглед садржи партнерске линкове. Ако отворите рачун преко нашег линка, можемо добити провизију без додатних трошкова за вас. Наши прегледи су независни и засновани на чињеничним подацима.