Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Kubadilisha custodian kunamaanisha kuhamisha akaunti yako ya biashara ya hisa kutoka kwa broker mmoja (custodian wa fedha na dhamana) kwenda kwa mwingine. Mchakato huo ni rahisi kwa akaunti nyingi za kawaida, na broker mpya mara nyingi hushughulikia karatasi na mawasiliano na broker wa zamani.
Custodian ni taasisi inayoshikilia fedha na dhamana kwenye akaunti. Kwa wafanyabiashara wengi wa rejareja, custodian ni broker. Kubadilisha custodian kunamaanisha kuhamisha mali hizo hadi broker mwingine, na uhamisho unaweza kufanywa kwa njia mbili: uhamisho wa in-specie (hisa huhamishwa bila kuuzwa) au uhamisho wa fedha (hisa huuzwa na fedha huhamishwa).
Uhamisho wa kwa asili (in-specie)
Uhamisho wa kwa asili, pia huitwa uhamisho wa ACAT (nchini Marekani) au uhamisho wa broker-kwa-broker, huhamisha dhamana na fedha kutoka akaunti ya zamani kwenda akaunti mpya bila kuchochea mauzo na ununuzi. Dhamana huhamishwa kama zilivyo, na msingi wa gharama (cost basis) huhifadhiwa. Uhamisho huo ndio njia yenye ufanisi zaidi ya kubadili custodian, kwa sababu mali hubaki kuwekeza wakati wote wa mchakato.
Broker mpya huanzisha uhamisho kwa niaba ya mmiliki wa akaunti. Mmiliki wa akaunti hujaza fomu ya uhamisho kutoka kwa broker mpya, akitoa jina la broker wa zamani, namba ya akaunti, na maelezo ya mwenye akaunti. Broker mpya hutuma fomu hiyo kwa broker wa zamani, na broker wa zamani huhamisha mali.
Uhamisho kwa kawaida huchukua siku 3-10 za kazi katika masoko mengi yaliyoendelea. Wakati wa uhamisho, mmiliki wa akaunti hawezi kufanya biashara kwenye nafasi (positions) zinazohamishwa. Broker wa zamani anaweza kutoza ada ya uhamisho (kwa kawaida $50-$150 nchini Marekani, €25-€100 katika Umoja wa Ulaya), na broker mpya anaweza kurejesha ada hiyo kama sehemu ya ofa ya matangazo.
Uhamisho wa pesa
Ikiwa broker wa zamani haungi mkono uhamisho wa in-specie, au ikiwa mmiliki wa akaunti anapendelea kuanza upya bila kubeba chochote, mmiliki wa akaunti anaweza kuuza hisa hizo, kuhamisha pesa hizo kwenda kwa broker mpya, kisha kununua tena hisa hizo hapo. Mchakato huu ni wa haraka (siku 1-3 za kazi kwa pesa kufika), lakini unazua tukio la kodi (uuzaji wa dhamana) na huweka akaunti kwenye hatari ya soko wakati wa pengo kati ya kuuza na kununua tena.
Uhamisho wa pesa ndio njia sahihi ikiwa mmiliki wa akaunti anataka kubadilisha muundo wa kwingineko (portfolio) hata hivyo, au ikiwa akaunti ni ndogo kiasi kwamba gharama za miamala si muhimu. Njia hii si bora kwa kwingineko kubwa linaloshikiliwa kwa muda mrefu ambapo athari ya kodi ya kuuza ina maana.
Kinachohitajika kwa broker mpya
Broker mpya atahitaji taarifa zile zile kama za akaunti mpya: uthibitisho wa utambulisho (pasipoti au kitambulisho cha kitaifa, uthibitisho wa anwani), jina la broker wa zamani na namba ya akaunti, na saini ya mmiliki wa akaunti kwenye fomu ya uhamisho. Baadhi ya brokers pia huomba taarifa ya hivi karibuni kutoka kwa broker wa zamani ili kuthibitisha nafasi (positions) na msingi wa gharama (cost basis).
Broker mpya pia atahitaji mmiliki wa akaunti kuchagua aina ya akaunti (ya mtu binafsi, ya pamoja, ya kampuni, trust) na muundo wa ada (standard, premium, active trader). Chaguo hilo huamua masharti ya ulinzi (custody), hivyo mmiliki wa akaunti anapaswa kuangalia chaguo hizo kabla ya kuchagua.
Nini cha kuangalia wakati wa kubadilisha
Hatari ya kwanza ni pengo la upatikanaji wa biashara. Wakati wa uhamisho, hisa zilizo njiani hugandishwa, na mmiliki wa akaunti hawezi kuzifanya biashara. Ikiwa soko linabadilika kwa kasi, mmiliki wa akaunti anaweza kukosa fursa ya biashara au kushindwa kufunga nafasi. Suluhisho ni kufunga nafasi zozote zinazohitaji muda kabla ya kuanzisha uhamisho, au kukubali pengo hilo.
Ya pili ni uhamisho wa sehemu. Baadhi ya Broker huhamisha tu hisa zilizo kwa jina lile lile na sarafu ile ile. Ikiwa akaunti ina hisa katika sarafu tofauti au kwa majina tofauti (akaunti ya pamoja), uhamisho unaweza kuchukua muda mrefu zaidi au kuhitaji fomu nyingi.
Ya tatu ni ada ya uhamisho. Broker wa zamani anaweza kutoza ada ya kufunga akaunti au ya kuhamisha mali. Mmiliki wa akaunti anapaswa kuangalia ratiba ya ada ya Broker wa zamani na sera ya fidia ya Broker mpya kabla ya kuanza uhamisho.
Maswali ya kawaida kuhusu kubadilisha custodian
Je, naweza kubadilisha custodian ikiwa nina mkopo wa margin uliofunguliwa? Ndiyo, lakini mchakato ni mgumu zaidi. Mkopo wa margin lazima ulipwe wakati wa uhamisho, kwa sababu custodian mpya haina makubaliano ya margin ya broker wa zamani. Mteja anaweza kuhitaji kuuza baadhi ya nafasi ili kulipa mkopo, au kuhamisha dhamana (collateral) na kuchukua mkopo mpya wa margin kwa broker mpya.
Je, nitapoteza taarifa zangu za cost basis? Cost basis inapaswa kuhamishwa kama sehemu ya uhamisho wa in-specie, lakini si broker zote huziwasilisha kwa usahihi. Mteja anapaswa kuhifadhi nakala ya taarifa zote na uthibitisho wa biashara, ili iwapo cost basis itahitaji kuingizwa kwa mkono kwenye broker mpya.
Je, ninahitaji kufunga akaunti yangu kwa broker wa zamani? Mara nyingi broker wa zamani atafunga akaunti baada ya uhamisho kukamilika. Ikiwa hakuna nafasi (positions) au pesa taslimu (cash) zilizobaki, broker wa zamani anaweza kufunga akaunti kiotomatiki. Mteja anapaswa kuthibitisha na broker wa zamani kwamba akaunti imefungwa.
Rasilimali zinazohusiana
Pa kuanzia
Ukiwa unabadilisha custodian, hatua ya kwanza yenye manufaa zaidi ni kuangalia sera ya uhamisho ya broker mpya, ada ya uhamisho ya broker wa zamani, na muda wa uhamisho. Ulinganisho wa broker wetu unaorodhesha custodians katika maeneo makuu ya mamlaka na sera zao za uhamisho, ambazo kwa pamoja hukupa picha ya jinsi kubadilisha kunavyoonekana kabla hujaanza.