Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Robo-advisor ni jukwaa la mtandaoni linalotumia algoriti kujenga na kusimamia kwingineko ya uwekezaji. Mwekezaji hujibu dodoso kuhusu malengo, kiwango cha hatari anachoweza kuvumilia, na muda wa uwekezaji, kisha jukwaa hupendekeza kwingineko ya hisa, dhamana, na ETF. Jukwaa husawazisha upya (rebalances) kwingineko kiotomatiki, na jukwaa linaweza pia kufanya tax-loss harvesting. Robo-advisor hutoza ada ya usimamizi, kwa kawaida asilimia 0.25 hadi asilimia 0.75 ya thamani ya mali inayosimamiwa kwa mwaka.
Faida kuu
Faida ya kwanza ni gharama ndogo. robo-advisor hutoza sehemu ndogo ya gharama ikilinganishwa na Broker wa huduma kamili, na robo-advisor huwa nafuu kuliko kuajiri mshauri wa fedha. Gharama ndogo ndiyo sababu kuu iliyochangia robo-advisors kuongezeka umaarufu, na gharama ndogo huonekana zaidi kwa wawekezaji wenye akaunti ndogo.
Faida ya pili ni upatikanaji. robo-advisor inapatikana 24/7, na mwekezaji anaweza kufungua akaunti, kuweka fedha, na kuangalia kwingineko kutoka kwa simu au kompyuta. robo-advisor haihitaji mkutano wa ana kwa ana, na robo-advisor haihitaji kiwango cha chini cha ukubwa wa akaunti kwa baadhi ya majukwaa.
Faida ya tatu ni nidhamu. robo-advisor husawazisha upya kwingineko kiotomatiki, na robo-advisor haijibu habari au kelele za soko. Nidhamu ni faida muhimu ikilinganishwa na washauri wa binadamu, ambao wanaweza kujaribiwa kujaribu muda wa soko au kufuata utendaji.
Faida ya nne ni ufanisi wa kodi. robo-advisor inaweza kufanya tax-loss harvesting, ambayo ni utaratibu wa kuuza nafasi inayopoteza ili kukabiliana na faida katika nafasi nyingine. tax-loss harvesting inaweza kuokoa mwekezaji mamia au maelfu ya euro kwa mwaka, na akiba ya kodi inaweza kuongezeka hadi kiasi kikubwa kwa muda mrefu.
Hasara kuu
Hasara ya kwanza ni ubinafsishaji mdogo. Robo-advisor hutumia kwingineko ya kawaida ya ETF, na mwekezaji hawezi kuchagua hisa binafsi. Mwekezaji anayetaka kuwekeza katika hisa au sekta fulani anapaswa kutumia Broker wa kujiongoza, na mwekezaji anayetaka ubinafsishaji kamili anapaswa kutumia Broker wa huduma kamili.
Hasara ya pili ni ukosefu wa ushauri. Robo-advisor haitoi ushauri wa kibinafsi, na robo-advisor haizingatii hali kamili ya kifedha ya mwekezaji. Mwekezaji aliye na hali ngumu ya kifedha anapaswa kushauriana na mshauri wa binadamu, na mwekezaji aliye na kwingineko rahisi anaweza kutumia robo-advisor.
Hasara ya tatu ni hatari ya algoriti. Algoriti ni “black box”, na mwekezaji hajui hasa kwingineko inajengwa au kusawazishwa upya vipi. Algoriti inaweza kufanya makosa, na algoriti inaweza kutobadilika kulingana na mabadiliko ya hali ya soko. Mwekezaji anapaswa kuchagua robo-advisor yenye algoriti iliyo wazi, na mwekezaji anapaswa kufuatilia kwingineko mara kwa mara.
Hasara ya nne ni mgongano wa maslahi. Baadhi ya robo-advisors hupata tume kutokana na ETF zilizo kwenye kwingineko, na robo-advisor inaweza kutiwa moyo kuchagua ETF zenye gharama za juu. Mwekezaji anapaswa kuangalia viwango vya gharama (expense ratios) vya ETF, na mwekezaji anapaswa kulinganisha viwango hivyo na viwango vya gharama vya njia mbadala zenye gharama ndogo.
Ni nani anapaswa kutumia robo-advisor
Robo-advisor ni chaguo linalofaa kwa wawekezaji wenye akaunti ndogo hadi ya kati, ambao wanataka kwingineko iliyosambazwa kwa gharama ndogo, na ambao hawahitaji ushauri wa kibinafsi. Robo-advisor pia inafaa kwa wawekezaji wanaoanza kwenye masoko, na kwa wawekezaji ambao hawana muda au nia ya kusimamia kwingineko kwa uangalifu.
Robo-advisor si chaguo linalofaa kwa wawekezaji wanaotaka kuchagua hisa binafsi, kwa wawekezaji walio na hali ngumu ya kifedha, au kwa wawekezaji wanaotaka mshauri wa binadamu. Mwekezaji anayehitaji ushauri anapaswa kutumia Broker wa huduma kamili, na mwekezaji anayetaka kuchagua hisa binafsi anapaswa kutumia Broker wa kujiongoza (self-directed).
Jinsi ya kuchagua robo-advisor
Ukaguzi wa kwanza ni ada ya usimamizi. Robo-advisor inapaswa kuchapisha ada ya usimamizi, na ada hiyo iwe asilimia ya mali zinazodhibitiwa. Mwekezaji anapaswa kulinganisha ada hiyo kwenye majukwaa kadhaa, na mwekezaji anapaswa kuangalia ada zilizofichwa kama ada za miamala au ada za kufunga akaunti.
Ukaguzi wa pili ni kwingineko (portfolio). Jukwaa linapaswa kueleza jinsi kwingineko linavyoundwa, kanuni za kusawazisha upya (rebalancing), na uokaji wa hasara za kodi (tax-loss harvesting). Mwekezaji anapaswa kutafuta kwingineko la ETF zenye gharama ndogo, na mwekezaji anapaswa kuepuka majukwaa yanayotumia fedha zilizo na gharama kubwa.
Ukaguzi wa tatu ni huduma kwa wateja. Jukwaa linapaswa kutoa huduma kwa wateja kwa barua pepe, kwa chat, au kwa simu. Mwekezaji anapaswa kujaribu huduma hiyo kabla ya kufungua akaunti, na mwekezaji anapaswa kutafuta jukwaa lenye sifa nzuri ya huduma.
Maswali ya kawaida kuhusu robo-advisors
Je, robo-advisors ni salama? Ndiyo, mradi robo-advisor inadhibitiwa na wakati jukwaa linapotenganisha fedha za mteja. Usalama unategemea udhibiti na sifa ya jukwaa, siyo algoriti yenyewe.
Je, naweza kutoa pesa zangu wakati wowote? Ndiyo, robo-advisors wengi huruhusu mwekezaji kutoa pesa wakati wowote. Utoaji unaweza kuchukua siku chache za kazi ili kuchakatwa, na utoaji unaweza kuwa na athari za kodi.
Je, kiwango cha chini cha akaunti kwa robo-advisor ni kipi? Kiwango cha chini hutofautiana kulingana na jukwaa. Baadhi ya majukwaa yanahitaji €500 au zaidi, na baadhi ya majukwaa hukubali akaunti ndogo zaidi. Mwekezaji anapaswa kuangalia kiwango cha chini kabla ya kufungua akaunti.
Rasilimali zinazohusiana
- Ada za Wakala wa Biashara
- Ada za Wakala wa Biashara → Ada Zilizofichwa Zimefafanuliwa
- Wakala Bora wa Hisa
Pa kuanzia
Ukitathmini robo-advisors, hatua ya kwanza yenye manufaa zaidi ni kulinganisha ada ya usimamizi, kwingineko (portfolio), na huduma kwa wateja kati ya majukwaa matatu hadi tano. Orodha yetu ya broker comparison inaorodhesha robo-advisors na ratiba za ada, ambazo kwa pamoja hukupa picha ya kile jukwaa linatoa kabla hujafungua akaunti.