Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Takriban kila Broker anayejitahidi kuchukuliwa kwa uzito sasa hutoa kiwango cha malipo (premium). Majina hutofautiana: “Gold,” “Platinum,” “Pro,” “VIP,” wakati mwingine “Active Trader” tu. Ujumbe wa uuzaji (pitch) ni ule ule kila mara. Fanya biashara zaidi, upate zaidi nyuma. Ukweli unategemea karibu kabisa na kiasi gani unafanya biashara na unafanya biashara ya nini.
Maana ya kawaida ya “premium” kwa vitendo
Kiwango cha premium ni kifurushi cha ada kwa huduma. Broker anasema: lipa sisi ada ya kila mwaka au kila robo mwaka iliyoainishwa, au ufikie kiasi cha chini cha shughuli za biashara, na tutakupa kitu ambacho akaunti ya kawaida haina. Unachopata hutofautiana kulingana na broker, lakini vipengele vya kawaida ni:
- Tume ya chini kwa kila biashara au viwango vya tume-bure vilivyo pana zaidi
- Meneja wa uhusiano aliyeteuliwa au njia ya moja kwa moja ya msaada wa ngazi ya juu
- Vyanzo vya data vya soko vya bure au vilivyopunguzwa gharama
- Utafiti wa wahusika wengine na ripoti za wachambuzi za bure au zilizopunguzwa gharama
- Ufikiaji wa mgao wa IPO, hisa za kabla ya IPO, au mgao wa kipekee
- Viwango vya chini vya margin au kikomo cha juu cha leverage
- Kikomo cha juu cha kutoa pesa na uondoaji wa haraka
- Kiwango bora cha riba kwenye pesa ambazo hujawekeza
Baadhi ya viwango vya premium pia hufungua mistari ya bidhaa: warrants, bidhaa zilizopangwa (structured products), derivatives za OTC, mnyororo mpana wa options, au ufikiaji wa dark-pool routing. Vitu ambavyo ni vigumu kuhesabiwa kwa takwimu ni kawaida meneja wa uhusiano na ufikiaji wa mchanganuzi. Vyote vinaweza kuwa na thamani kubwa au visiwe na thamani kabisa, kulingana na kama unavitumia.
Ni nani hasa anafaidika
Kiwango cha juu hulipa yenyewe wakati masharti matatu yanapotimia. Unafanya biashara mara kwa mara vya kutosha ili akiba ya tume ifidia ada ya kudumu. Kwa kweli unatumia utafiti au huduma ya data badala ya kuiacha tu ikikusanyike. Na ukubwa wa akaunti yako ni mkubwa vya kutosha kiasi kwamba tofauti ya riba ya pesa taslimu au kupunguzwa kwa kiwango cha margin kunakuwa na maana kwa hesabu za jumla.
Jaribio la ukweli ni hesabu. Chukua kiasi chako cha matarajio cha biashara kwa mwaka. Zidisha kwa akiba ya tume kwa kila biashara ambayo kiwango cha juu kinatoa. Ondoa ada ya kila mwaka. Ondoa gharama ya huduma ya data au utafiti ambao ungekuwa umeununua hata hivyo. Kama matokeo ni chanya kwa urahisi, kiwango cha juu kina thamani yake. Kama ni hasi, akaunti ya kawaida ndiyo mpango bora.
Kwa mfanyabiashara anayefanya kazi kwa bidii na kuweka biashara 500 za kwenda na kurudi za hisa kwa mwaka, akiba ya €3 kwa kila biashara kwenye ada ya kila mwaka ya €250 huvuka kizingiti kwa nafasi ya kutosha. Kwa mtu anayoweka biashara 20 kwa mwaka, kiwango hicho hicho cha juu hupoteza pesa hata kabla ya kuhesabu huduma ya data.
Wafanyabiashara ambao hawatangazi
Viwango vya juu mara nyingi huja na masharti ambayo hayatajwi kwenye matangazo. Vingine vinahitaji salio la chini kabisa la akaunti ambalo hupoteza sehemu ya faida ya riba ya pesa taslimu. Vingine vinakufunga kwenye mkataba wa miezi 12, pamoja na ada ya kutoka mapema. Vingine hukupa “msimamizi” wa “moja kwa moja” ambaye kwa kweli ni kijana wa idara ya nyuma anayejibu tiketi wakati wa saa za kazi.
Ulinganifu mwingine wa kimya ni upatikanaji wa bidhaa. Akaunti ya kawaida huenda isiweze kufanya biashara ya bidhaa fulani ambazo akaunti ya premium inaweza, na hilo ni muhimu kweli ikiwa una mkakati unaohitaji. Lakini kukosekana kwa bidhaa hiyo hiyo kunaweza pia kuwa njia ya kumwongoza mfanyabiashara wa rejareja kwenye kiwango cha gharama zaidi kwa kipengele ambacho hangevitumia hata hivyo. Soma kwa makini orodha ya ustahiki.
Wakati wa kuruka kiwango cha malipo ya ziada
Kiwango cha malipo ya ziada hakifai kama unafanya biashara chini ya mara moja kwa mwezi, kama ukubwa wa akaunti yako uko chini ya kiwango kinachotoa akiba ya maana ya margin, au kama hutatumia utafiti. Vyanzo vya data hasa ni rahisi kuvithamini kupita kiasi. Wafanyabiashara wengi wa rejareja wangepata thamani zaidi kutokana na usajili wa kila mwaka mmoja kwa mtoa huduma wa utafiti ambaye unamsoma kweli, kuliko kutoka kwenye kifurushi cha ripoti zinazowasili kwenye kikasha na ambazo hazifunguliwi kamwe.
Pia hakifai wakati wa mwaka wa kwanza ukiwa na broker mpya. Hadi utakapokuwa umeendesha utaratibu wako wa kawaida kwa miezi michache, bado hujui ni vipengele gani vya malipo ya ziada ungevitumia kweli, na ambavyo vingetia tu bili juu.
Rasilimali zinazohusiana
Mahali pa kuanzia
Ikiwa unafikiria kati ya Broker, linganisho la broker letu linaonyesha ni Brokers gani zinazotoa viwango vya premium, vizingiti vya uhalali ni vipi, na kila kiwango kinajumuisha nini halisi. Panga kwa aina ya akaunti na muundo wa ada unaolingana na mtindo wako wa biashara, na utaweza kuona haraka kama kiwango cha premium ni uboreshaji wa kweli au ni mstari wa masoko.
Maswali ya kawaida kuhusu akaunti za biashara za malipo (premium)
Je, salio la chini la kawaida kwa akaunti ya malipo ni kiasi gani?
Kiwango hicho hutofautiana sana. Baadhi ya Broker huweka chini kama €5,000 au €10,000 kwenye usawa wa akaunti. Wengine huweka €50,000 au zaidi. Baadhi huhitaji kiasi cha chini cha mauzo ya kila mwezi badala ya salio, na wengine huunganisha vyote viwili. Kiwango hicho kwa kawaida huchapishwa kwenye jedwali la kulinganisha aina za akaunti kwenye tovuti ya broker.
Je, kiwango cha riba ya pesa taslimu kwenye akaunti ya premium kinafaa kufuatwa?
Kwa salio kubwa, ndiyo. Tofauti kati ya kiwango cha kawaida cha cash sweep na kiwango cha cash cha premium inaweza kuwa faida ya maana ya kila mwaka, hasa katika mazingira ya viwango vya juu. Kwa salio ndogo, tofauti huwa ndogo vya kutosha kiasi kwamba haitoshi kuathiri uamuzi dhidi ya ada nyingine za premium.
Je, akaunti za malipo (premium) hutoa ufikiaji wa utafiti bora zaidi?
Mara nyingi, ndiyo. Kina cha ufuatiliaji wa wachambuzi, kuingizwa kwa utafiti huru wa wahusika wengine kutoka kwa watoa huduma kama Morningstar au Refinitiv, na upatikanaji wa simu za moja kwa moja za wataalamu kwa kawaida huunganishwa na kiwango cha malipo. Ubora wa utafiti hutofautiana kati ya Broker, hivyo huu ni tofauti halisi inayofaa kuangaliwa.
Naweza kushusha kiwango kutoka akaunti ya premium?
Wabroker wengi huruhusu hilo, lakini masharti hutofautiana. Wengine hubadilisha akaunti kwenye mzunguko unaofuata wa malipo. Wengine huhitaji kipindi cha kusubiri au salio la chini ili kubaki kwenye kiwango cha premium bila kutozwa. Baadhi hukufungia kwa miezi 12. Masharti ya kutoka yanapaswa kuwepo mahali pale pale unapoangalia masharti ya kuingia.
Je, akaunti za malipo (premium) zinapatikana kwa wateja wasio wakaazi?
Kwa kawaida, ndiyo, lakini orodha ya uhalali (eligibility) inategemea mamlaka (jurisdiction) husika. Broker anayetoa viwango vya premium kwa wakazi wa Uingereza anaweza asiwe anatoa kiwango hicho hicho kwa wateja katika nchi ambako mdhibiti wa ndani (local regulator) anazuia baadhi ya bidhaa au miundo ya ada. Angalia masharti ya broker kwa nchi husika kabla ya kudhani kuwa kiwango cha premium kiko kwenye meza.