Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Kufungua akaunti ya broker ni hatua ya msingi kwa mfanyabiashara yeyote wa hisa. Mchakato huo ni wa kawaida kwa karibu broker wote, na mfanyabiashara anayeelewa hatua anaweza kufungua akaunti ndani ya dakika 15-30 mtandaoni. Akaunti ndiyo chombo ambacho mfanyabiashara hutumia kununua na kuuza hisa, na akaunti ndiyo inayobainisha aina ya bidhaa, muundo wa ada, na ulinzi wa kisheria.
Mchakato una hatua nne: chagua Broker, jaza ombi, toa hati za utambulisho, na weka fedha kwenye akaunti. Kila hatua ni rahisi, na huduma kwa wateja ya broker inapatikana kwa mfanyabiashara anapokwama.
Hatua ya 1: chagua Broker
Chaguo la Broker ndilo uamuzi muhimu zaidi ambao mfanyabiashara hufanya. Broker huamua bidhaa ambazo mfanyabiashara anaweza kufanya biashara nazo, ada ambayo mfanyabiashara hulipa, jukwaa (platform) ambalo mfanyabiashara hutumia, na mdhibiti (regulator) anayesimamia akaunti. Mfanyabiashara anapaswa kuchagua Broker ambaye amedhibitiwa katika mamlaka ya mfanyabiashara, ambaye hutoa bidhaa zinazohitajika na mfanyabiashara, na ambaye hutoza ada ya ushindani.
Mfanyabiashara pia anapaswa kuzingatia amana ya chini kabisa (wengi wa Brokers hawana kiwango cha chini kwa akaunti ya cash, na $2,000-$10,000 kwa akaunti ya margin), aina za akaunti zinazotolewa (individual, joint, corporate, trust, IRA, ISA, pension), na ubora wa huduma kwa wateja. Mfanyabiashara anaweza kufungua akaunti ndogo ili kujaribu Broker kabla ya kuwekeza kiasi kikubwa zaidi.
Hatua ya 2: jaza ombi
Ombi ni fomu ya mtandaoni inayouliza maelezo binafsi ya mfanyabiashara (jina, anwani, tarehe ya kuzaliwa, utaifa, namba ya utambulisho wa kodi), maelezo ya ajira ya mfanyabiashara (mwajiri, sekta, nafasi), maelezo ya fedha ya mfanyabiashara (mapato ya kila mwaka, thamani halisi, mali za kioevu), na uzoefu wa mfanyabiashara wa biashara (miaka ya kufanya biashara, idadi ya biashara, bidhaa zilizofanyiwa biashara).
Broker hutumia taarifa hizo kwa ukaguzi wa KYC (Know Your Customer) na AML (Anti-Money Laundering). Taarifa hizo pia hutumika kubaini ufaafu wa mfanyabiashara kwa bidhaa mbalimbali (margin, options, futures, forex). Mfanyabiashara ambaye hana uzoefu wa biashara anaweza kuzuiwa kutumia akaunti ya cash yenye bidhaa chache.
Hatua ya 3: toa hati za utambulisho
Broker anahitaji uthibitisho wa utambulisho na uthibitisho wa anwani. Uthibitisho wa utambulisho kwa kawaida ni pasipoti, kadi ya taifa ya utambulisho, au leseni ya udereva. Uthibitisho wa anwani kwa kawaida ni bili ya huduma ya hivi karibuni (umeme, maji, gesi), taarifa ya benki ya hivi karibuni, au barua ya serikali ya hivi karibuni (tathmini ya kodi, barua ya mafao). Hati hizo hupakiwa kupitia lango salama la broker.
Hati zinathibitishwa na timu ya utii (compliance) ya broker, na uthibitishaji kwa kawaida huchukua siku 1-3 za kazi. Baadhi ya brokers hutumia uthibitishaji wa kiotomatiki (broker huangalia hati dhidi ya hifadhidata ya serikali), na akaunti inaweza kufunguliwa ndani ya dakika.
Hatua ya 4: weka fedha kwenye akaunti
Uwekaji fedha hufanywa kupitia uhamisho wa benki (njia ya kawaida zaidi, ya bure au ya gharama ndogo, huchukua siku 1-3 za kazi), kadi ya benki (instant, huenda ikagharimu 1-3% ya amana), kadi ya mkopo (instant, huenda ikagharimu 2-4% ya amana, huenda ikatibiwa kama cash advance), au pochi ya kidijitali (PayPal, Skrill, Neteller, instant, huenda ikagharimu 1-3% ya amana).
Mfanyabiashara anapaswa kuangalia kiwango cha chini cha amana cha Broker (wengi wa Brokers hawana kiwango cha chini), mbinu za malipo zinazokubaliwa na Broker, ada ya kuweka fedha kwa Broker, na sera ya uondoaji fedha ya Broker. Sera ya uondoaji ni sera ya kuweka fedha kwa mwelekeo wa nyuma: mfanyabiashara anaweza kuzuiwa kutoa fedha kupitia njia ile ile ya malipo ambayo amana ilifanywa.
A aina tofauti za akaunti
Akaunti ya cash ni aina ya kawaida ya akaunti. Mfanyabiashara hununua hisa kwa kutumia salio la cash lililo kwenye akaunti, na mfanyabiashara hawezi kukopa kutoka kwa Broker. Akaunti ya cash ndiyo rahisi zaidi na salama zaidi.
Akaunti ya margin humruhusu mfanyabiashara kukopa kutoka kwa Broker ili kuchukua nafasi yenye leverage. Mfanyabiashara lazima atimize sharti la chini la amana (kwa kawaida $2,000-$10,000), na mfanyabiashara lazima asaini makubaliano ya margin. Akaunti ya margin ni kwa wafanyabiashara wanaotaka kutumia leverage.
Akaunti ya options humruhusu mfanyabiashara kufanya biashara ya options. Mfanyabiashara lazima awe na akaunti ya margin (kwa mikakati ya options yenye miguu mingi inayohitaji margin) au akaunti ya cash (kwa ununuzi wa option wa mguu mmoja). Akaunti ya options inahitaji mfanyabiashara kukubali hati ya kufichua hatari za options.
Akaunti ya kustaafu (IRA nchini Marekani, ISA nchini Uingereza, mfuko wa pensheni katika EU) ni akaunti inayolindwa dhidi ya kodi. Akaunti hufadhiliwa kwa pesa za kabla ya kodi au baada ya kodi, na faida huwa hazitozwi kodi au kodi huahirishwa. Akaunti ya kustaafu ina mipaka ya michango na sheria za uondoaji.
Maswali ya kawaida kuhusu kufungua akaunti
Naweza kufungua akaunti nyingi za Broker? Ndiyo, wafanyabiashara wengi huwa na akaunti kwa mawakala (brokers) tofauti kwa madhumuni tofauti (Broker wa punguzo kwa biashara ya gharama ndogo, Broker wa huduma kamili kwa ushauri, Broker maalum kwa bidhaa fulani).
Inachukua muda gani kufungua akaunti? Ombi la mtandaoni huchukua dakika 15-30, na uthibitisho huchukua siku 1-3 za kazi. Baadhi ya brokers hutoa uthibitisho wa papo hapo kwa kutumia ukaguzi wa hati wa kiotomatiki.
Naweza kufungua akaunti ikiwa ninaishi nje ya nchi ya broker? Ndiyo, brokers wengi hupokea wateja wa kimataifa. Broker anaweza kuhitaji nyaraka za ziada na huenda asiweze kutoa bidhaa zote kwa wateja wa kimataifa.
Rasilimali zinazohusiana
Pa kuanzia
Ukiwa unafungua akaunti ya Broker, hatua ya kwanza yenye manufaa zaidi ni kulinganisha hali ya udhibiti ya Broker, ratiba ya ada, wigo wa bidhaa, na amana ya chini kabisa. Orodha yetu ya kulinganisha Brokers inaonyesha Brokers katika maeneo makuu ya mamlaka na aina za akaunti, ambazo kwa pamoja hukupa picha ya mchakato unaotarajiwa kabla hujaza ombi.