Jinsi ya Kufungua Akaunti ya Broker — Mwongozo wa Hatua kwa Hatua

Kufungua akaunti ya Broker huchukua takriban dakika 10 mtandaoni. Mwongozo huu unaeleza hatua kwa hatua kuhusu ombi, nyaraka unazohitaji, na unachoweza kutarajia baada ya kuwasilisha.

Hatua ya 1: Chagua broker wako

Ikiwa bado hujachagua broker, anza na best brokers for beginners au best stock brokers comparison. Mchakato wa kuomba ni sawa katika kila broker mkubwa wa Marekani.

Hatua ya 2: Kusanya nyaraka zako

Unahitaji:

• Kitambulisho cha picha kilichotolewa na serikali. Pasipoti au leseni ya udereva ni ya kawaida.
• Namba ya Hifadhi ya Jamii (SSN). Inahitajika kwa kuripoti kodi za Marekani. Wageni wasio wa Marekani hutumia ITIN au TIN ya nchi yao.
• Taarifa za ajira. Jina na anwani ya mwajiri wako.
• Taarifa za akaunti ya benki. Namba ya uelekezaji (routing number) na namba ya akaunti kwa kufadhili akaunti yako ya Broker.
• Taarifa za kifedha. Mapato yako ya kila mwaka, thamani halisi (net worth), na uzoefu wa kuwekeza. Hii huamua kiwango chako cha idhini ya biashara ya chaguo (options trading) na uhalali wa kutumia margin.

Hatua ya 3: Jaza ombi la mtandaoni

Nenda kwenye tovuti ya broker uliyoichagua na ubofye "Fungua Akaunti." Ombi linauliza:

1. Taarifa za kibinafsi. Jina, anwani, tarehe ya kuzaliwa, SSN.
2. Ajira. Jina la mwajiri, anwani, kazi/nafasi.
3. Wasifu wa kifedha. Mapato ya kila mwaka, kiwango cha thamani halisi (net worth), chanzo cha fedha.
4. Uzoefu wa uwekezaji. Miaka ya uzoefu, aina za uwekezaji uliowahi kufanya biashara, kiwango cha hatari unachoweza kuvumilia.
5. Aina ya akaunti. Ya mtu binafsi, ya pamoja, IRA, n.k. Tazama mwongozo wa aina za akaunti.
6. Vipengele vya akaunti. Biashara ya margin? Biashara ya options? Unaweza kusema hapana kwa awali na kuviweka baadaye.

Hatua ya 4: Kubali makubaliano

Utaombwa ukubali:

• Mkataba wa Mteja (Customer Agreement). Masharti ya uhusiano wako wa uuzaji hisa kupitia broker.
• Mkataba wa Margin (Margin Agreement). Tu ikiwa unaomba margin.
• Mkataba wa Options (Options Agreement). Tu ikiwa unaomba kufanya biashara ya options.
• Idhini ya usambazaji wa kielektroniki (Electronic delivery consent). Kwa uthibitisho wa biashara na hati za kodi.

Yasome. Ni marefu, lakini sehemu muhimu zinahusu ada, utatuzi wa migogoro (usuluhishi/arbitration), na jinsi broker anavyoweza kuzuia akaunti yako.

Hatua ya 5: Thibitisha utambulisho wako

Broker anathibitisha utambulisho wako kwa njia ya kielektroniki. Ikiwa ukaguzi wa kiotomatiki utashindwa, huenda ukahitaji kupakia picha ya kitambulisho chako na selfie, au kutuma nakala iliyothibitishwa kwa notari.

Hatua ya 6: Weka fedha kwenye akaunti yako

Wabroka wengi hutoa njia kadhaa za kuweka fedha:

• Uhamisho wa ACH kutoka benki yako. Bila malipo. Huchukua siku 1-3 za kazi kwa uhamisho wa kwanza, kisha kwa kawaida siku 1.
• Uhamisho wa wire. Siku hiyo hiyo. Huenda ukatozwe $15-$30. Haraka zaidi kwa kiasi kikubwa.
• Amana ya hundi kupitia simu (mobile cheque deposit). Tumia programu ya broker kupiga picha ya hundi.
• Uhamisho wa ACAT kutoka kwa broker mwingine. Hamisha akaunti yako yote. Huchukua siku 5-10 za kazi.

Anza kwa kiasi kidogo kujaribu mchakato. Ongeza zaidi mara uhamisho wa kwanza unapothibitishwa (clears).

Nini kinatokea baada ya kufungua akaunti

Upatikanaji wa papo hapo. Wakala wengi hukuruhusu kuona jukwaa mara moja, hata kabla ya amana yako ya kwanza kukamilika.

Uchezaji wa karatasi. Ikiwa wakala anatoa, anza kwa uchezaji wa karatasi ili kujifunza jukwaa bila kuhatarisha pesa halisi. thinkorswim na Webull vinatoa hili.

Fomu za kodi. Wakala wako atakuuliza ujaze fomu ya W-9 (wakazi wa Marekani) au W-8BEN (wasio wakazi wa Marekani) kwa ajili ya kuripoti kodi. Hii huamua jinsi gawio (dividends) zako zinavyotozwa kodi.

Maswali ya kawaida

Je, kufungua akaunti ya Broker kutathiri alama yangu ya mkopo? Hapana. Brokers hawafanyi uchunguzi mgumu wa mkopo (hard credit pull) ili kufungua akaunti.

Je, naweza kufungua akaunti ikiwa nina mkopo mbaya? Ndiyo. Brokers hawachunguzi alama yako ya mkopo. Changamoto za mkopo hazikuzuizi kufungua akaunti ya Broker.

Nina umri gani wa chini wa kuhitajika? Miaka 18 katika majimbo mengi. Watoto wadogo wanaweza kuwekeza kupitia akaunti ya uangalizi (custodial account) inayosimamiwa na mzazi au mlezi. Tazama mwongozo wa akaunti za pamoja na za uangalizi.

Inachukua muda gani kufungua akaunti? Ombi la mtandaoni huchukua dakika 10-15. Uthibitishaji wa utambulisho kwa kawaida huwa wa papo hapo. Uhamisho wa kwanza wa benki huchukua siku 1-3 za kazi.

Pa kuanzia

Fungua akaunti kwenye Fidelity ($0 kiwango cha chini, hisa za sehemu kutoka $1) au Charles Schwab ($0 kiwango cha chini, thinkorswim majaribio ya biashara ya karatasi). Soma mwongozo wa jinsi ya kuanza kuwekeza mara tu akaunti yako ikiwa imewekwa fedha.