Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Nguvu ya wakili (POA) ni hati ya kisheria inayompa mtu wa tatu mamlaka ya kutenda kwa niaba ya mwenye akaunti. Katika muktadha wa akaunti ya biashara ya hisa, POA humruhusu mtu aliyeteuliwa, anayeitwa wakili-in-fact, kuweka biashara, kutoa fedha, au kusimamia akaunti bila ushiriki wa moja kwa moja wa mwenye akaunti. POA ni zana yenye nguvu, na POA hubeba hatari kubwa iwapo itatumiwa vibaya.
Wakati POA inapotumika
Matumizi ya kwanza ni kutokuwepo kwa muda mrefu. Mmiliki wa akaunti anayesafiri kwa muda mrefu anaweza kutaka mtu wa kuaminika asimamie akaunti wakati wa kutokuwepo. POA humruhusu mtu aliyeteuliwa kuweka biashara, na POA humruhusu mtu aliyeteuliwa kujibu matukio ya soko bila kusubiri maoni ya mmiliki wa akaunti.
Matumizi ya pili ni kutokuwa na uwezo. Mmiliki wa akaunti anayepata tukio la kiafya anaweza kutaka mwanafamilia asimamie akaunti. POA humruhusu mwanafamilia kulipa bili, kufadhili matumizi ya mmiliki wa akaunti, na kusawazisha upya kwingineko bila kupitia mchakato wa mahakama.
Matumizi ya tatu ni usimamizi wa kitaalamu. Mmiliki wa akaunti anayemwajiri msimamizi wa pesa kitaalamu anaweza kutaka msimamizi awe na mamlaka ya kufanya biashara kwenye akaunti. POA humruhusu msimamizi kuweka biashara, na POA humruhusu msimamizi kutekeleza mkakati bila ushiriki wa moja kwa moja wa mmiliki wa akaunti.
Matumizi ya nne ni akaunti ya pamoja. Mmiliki wa akaunti aliye na akaunti ya pamoja na mke au mwenzi anaweza kutaka kuweka rasmi mamlaka ya kufanya biashara. POA hutoa nyaraka zilizo wazi za mamlaka, na POA hupunguza hatari ya migogoro.
Hatari za POA
Hatari ya kwanza ni matumizi mabaya. Mtu aliyeteuliwa ana udhibiti kamili juu ya akaunti, na mtu aliyeteuliwa anaweza kufanya biashara, kutoa fedha, au kuhamisha salio. Mmiliki wa akaunti anayechagua mtu asiyefaa anaweza kupoteza akaunti nzima, na mmiliki wa akaunti anaweza kuwa na njia ndogo za kujitetea.
Hatari ya pili ni biashara isiyoidhinishwa. Mtu aliyeteuliwa anaweza kufanya biashara kwa njia ambayo mmiliki wa akaunti hakuidhinisha, na mmiliki wa akaunti huenda asigundue biashara hiyo hadi uharibifu ufanyike. Mmiliki wa akaunti anapaswa kufuatilia akaunti mara kwa mara, na mmiliki wa akaunti anapaswa kuweka arifa kwa ajili ya biashara na uondoaji wa fedha.
Hatari ya tatu ni mfiduo wa kodi na kisheria. Matendo ya mtu aliyeteuliwa kwenye akaunti yanahusishwa na mmiliki wa akaunti, na mmiliki wa akaunti ndiye anayewajibika kwa matokeo ya kodi. Mmiliki wa akaunti anapaswa kuweka kumbukumbu ya POA, na mmiliki wa akaunti anapaswa kuripoti matendo hayo kwenye taarifa ya kodi.
Hatari ya nne ni sera za Broker. Baadhi ya Broker huzuia matumizi ya POA, na baadhi ya Broker huhitaji nyaraka za ziada. Mmiliki wa akaunti anapaswa kuangalia sera ya Broker kabla ya kutoa POA, na mmiliki wa akaunti anapaswa kumpa Broker nyaraka zinazohitajika.
Nyaraka zinazohitajika na Broker
Hati ya kwanza ni fomu ya POA. Broker ana fomu ya kawaida ya POA, na mwenye akaunti huijaza fomu hiyo kwa maelezo ya mtu aliyeteuliwa. Fomu inaeleza upeo wa mamlaka, na fomu hiyo husainiwa na mwenye akaunti na mtu aliyeteuliwa.
Hati ya pili ni kitambulisho. Broker huhitaji kitambulisho kwa wote wawili, mwenye akaunti na mtu aliyeteuliwa, na kitambulisho hicho kinajumuisha pasipoti au kitambulisho cha kitaifa na uthibitisho wa anwani. Broker hutumia kitambulisho hicho kuthibitisha utambulisho, na Broker hutumia kitambulisho hicho kutii sheria za kupambana na ulanguzi wa fedha.
Hati ya tatu ni uthibitisho wa mwanasheria (notarization). Baadhi ya Broker huhitaji POA ithibitishwe kwa mwanasheria, na uthibitisho huo ni uthibitisho wa saini kwa wakili wa umma (notary public). Uthibitisho huo huongeza safu ya ulinzi, na uthibitisho hupunguza hatari ya POA bandia.
Hati ya nne ni fomu ya kodi. Broker anaweza kuhitaji fomu ya W-8BEN au W-9 kwa mtu aliyeteuliwa, kulingana na makazi ya kodi ya mtu aliyeteuliwa. Fomu ya kodi hutumika kubaini kodi inayokatwa kwenye akaunti.
Jinsi ya kubatilisha POA
Mmiliki wa akaunti anaweza kubatilisha POA wakati wowote, na ubatilishaji huo unapaswa kufanywa kwa maandishi. Mmiliki wa akaunti anapaswa kutuma ubatilishaji huo kwa Broker, na Broker anapaswa kuthibitisha ubatilishaji huo kwa maandishi. Ubatilishaji unaanza kutumika tarehe ambayo Broker anapokea taarifa ya maandishi, na ubatilishaji huo unafuta mamlaka ya mtu aliyeteuliwa kutenda kwenye akaunti.
Mmiliki wa akaunti pia anapaswa kurejesha ufikiaji wowote ambao mtu aliyeteuliwa alikuwa nao kwenye akaunti, na Mmiliki wa akaunti anapaswa kubadilisha nenosiri, PIN, na maswali ya usalama. Mmiliki wa akaunti pia anapaswa kuwajulisha benki na custodian kuhusu ubatilishaji huo.
Maswali ya kawaida kuhusu POAs
Je, POA inaweza kuwa maalum kwa vitendo fulani? Ndiyo. Mmiliki wa akaunti anaweza kupunguza POA kwa vitendo maalum, kama vile kufanya biashara (trades) lakini si kutoa fedha. POA iliyopunguzwa hupunguza hatari, na POA iliyopunguzwa ni muhimu kwa wamiliki wa akaunti wanaotaka mtu aliyeteuliwa awe na mamlaka ya kufanya biashara lakini si mamlaka ya kutoa fedha.
Je, POA inaweza kutolewa kwa watu wengi? Ndiyo. Mmiliki wa akaunti anaweza kutoa POA kwa watu wengi, na mmiliki wa akaunti anaweza kubainisha kama watu walioteuliwa wanaweza kufanya kazi kwa pamoja au kwa kujitegemea. POA ya pamoja inahitaji watu wote wawili walioteuliwa wakubaliane, na POA ya kujitegemea inaruhusu kila mtu aliyeteuliwa kutenda peke yake.
Inatokea nini ikiwa mtu aliyeteuliwa hufa? POA inabatilishwa moja kwa moja baada ya kifo cha mtu aliyeteuliwa, na mmiliki wa akaunti anapaswa kumjulisha broker kuhusu kifo hicho. Mmiliki wa akaunti pia anapaswa kubatilisha POA kwa maandishi, na mmiliki wa akaunti anapaswa kumpa broker cheti cha kifo.
Rasilimali zinazohusiana
Pa kuanzia
Ikiwa unafikiria POA, hatua ya kwanza yenye manufaa zaidi ni kutambua hitaji mahususi, mtu unayemwamini, na upeo wa mamlaka. Orodha yetu ya linganisho la broker inaonyesha brokers wanaokubali POA na nyaraka zinazohitajika, ambazo kwa pamoja zinakuambia broker anahitaji nini kabla hujatoa POA.