Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Broker ni kampuni inayokaa kati yako na soko. Ikiwa inatoza ada zisizo sahihi, inachelewesha maagizo yako kwa wakati usiofaa, au inaweka pesa zako kwenye mfumo dhaifu wa ulinzi, mkakati wako wote haujalishi. Lengo la broker ni kutoweka kwenye mandhari ya siku yako ya biashara. Watu wengi hugundua kuwa broker wao si sahihi pale tu mambo yanapoanza kwenda mrama.
Anza na kile unachotrade kweli
Swali la kwanza ni finyu kuliko orodha nyingi za ukaguzi zinavyopendekeza. Sio “darasa la mali,” bali “chombo gani, ukubwa gani, na mara ngapi.” Broker ambaye ni mzuri sana kwa mkusanyiko wa ETF wa muda mrefu anaweza kuwa ghali kwa mtu anayetrade chaguo za hisa (single-stock options) kila wiki. Broker mwenye FX ya bei nafuu na spread nyembamba za CFDs huenda hata asitoe hisa za Marekani za senti (US penny stocks) unazotaka.
Andika mambo matatu: vyombo unavyotrade zaidi, ukubwa wa kawaida wa nafasi (position size) katika sarafu ya akaunti yako, na idadi ya trades za kwenda-na-kurudi kwa mwezi. Ada unazojali hutoka moja kwa moja kwenye namba hizo. Ukifanya trades tatu kwa mwaka kwenye kwingineko ya hisa ya kununua-na-kushikilia (long-only equity portfolio), tume (commission) huwa ni makosa ya kuzungusha (rounding error) na ubora wa uhifadhi (custody) ndio kichwa cha habari. Ukifanya trades 200 kwa mwezi kwenye hisa za small-cap za Marekani, ratiba ya tume, muundo wa malipo-kwa-mtiririko-wa-amri (payment-for-order-flow model), na ada za short-locate ndizo kichwa cha habari.
Soma ukurasa wa ada, kisha usome tena
Ukurasa wa ada ndio hati ya uaminifu zaidi ambayo broker yeyote huchapisha. Inakuambia spread, tume, kiwango cha ufadhili, ada ya kutokuwa na shughuli, ada ya kutoa pesa, na ada ya kubadilisha sarafu. Nyenzo za masoko kwenye ukurasa wa nyumbani mara nyingi huficha mambo manne ya mwisho. Wabroker wengi huchapisha takwimu ya “spread” au “commission” kwa uwazi, kisha kwa utulivu hutoza gharama ya ufadhili kwa kila nafasi inayobaki usiku kucha, na gharama ya ubadilishaji kila wakati unapoingiza fedha kwa sarafu tofauti na msingi wa akaunti.
Kwa hisa, mistari miwili ya gharama muhimu zaidi ni: tume ya kwa kila hisa na ada ya ufikiaji wa soko. Wengine hutangaza “zero commission” lakini hupitisha ada za udhibiti na za soko kwa kila hisa. Wengine hutangaza tume ya kiwango bapa na kuzichukua hizo ada. Zote ni sawa, mradi tu uweze kufanya hesabu mwenyewe: biashara ya €1 yenye €0.50 katika ada zilizofichwa ni ghali zaidi kuliko biashara ya €3 bila nyongeza. Kwa options, angalia ada ya kwa kila mkataba na ada yoyote ya exercise au assignment, ambayo mara nyingi huonekana tu kwenye hati za kisheria.
Angalia mdhibiti kabla ya kuweka fedha
Udhibiti si kibandiko. Huamua kitakachotokea ikiwa broker atafilisika, ni nani anayefanya ukaguzi wa pesa za wateja zilizotengwa, na kikomo cha leverage kinachoruhusiwa kisheria katika nchi yako ya makazi. Broker anayesimamiwa na FCA nchini Uingereza, BaFin nchini Ujerumani, au ASIC nchini Australia anaendesha chini ya baadhi ya sheria kali zaidi za pesa za wateja duniani. Broker anayesimamiwa tu na mamlaka ndogo ya nje ya nchi si lazima awe hatari, lakini njia ya kurejesha ikitokea kushindwa huwa ndefu zaidi, na kikomo cha leverage mara nyingi huwa juu kuliko kile ambacho mdhibiti angekuruhusu ndani ya nchi.
Linganisha mdhibiti na mahali unapoishi. Ikiwa wewe ni mkazi wa EU, broker anayesimamiwa na EU anakupa ufikiaji wa njia ya malalamiko ya ndani na ulinzi wa MiFID. Ikiwa wewe si mkazi wa EU na unafungua akaunti kwa broker wa EU, broker bado anaweza kukuandikisha, lakini ulinzi wako hutofautiana. Kanuni rahisi: chagua broker ambaye mdhibiti wake mkuu yuko katika mamlaka yenye uwezo wa moja kwa moja wa kutekeleza sheria dhidi ya kampuni ya kisheria inayoshikilia fedha zako.
Jaribu jukwaa kwa pesa halisi, taratibu
Akaunti ya demo inakuambia karibu chochote kuhusu jukwaa utakalotumia kwa kweli. Mlisho wa demo kwa kawaida huwa safi zaidi, hujaa haraka, na hauna slippage. Amana ndogo ya moja kwa moja, ukubwa wa wiki ya kawaida ya biashara, ndiyo jaribio la kweli pekee. Endesha utaratibu wako wa kawaida: fungua chati, weka agizo la limit, weka stop, futa agizo, funga nafasi, toa kiasi kidogo. Pima muda wa kila hatua. Ikiwa uondoaji unachukua siku tatu za kazi na broker wako anatangaza "uondoaji wa papo hapo," huo ni ishara ya kusoma maandishi madogo.
Angalia jinsi jukwaa linavyofanya chini ya shinikizo. Je, chati inaganda wakati wa tangazo la habari? Je, programu ya simu inaonyesha nafasi zile zile kama za kompyuta? Je, kuna kitufe cha "panic close" kinachopunguza kila kitu kwa bei ya soko? Hizi hali za ukingo ni muhimu zaidi kuliko orodha ya vipengele kwenye brosha.
Amua kile uko tayari kukitoa
Kila broker ni makubaliano. Broker ya bei nafuu zaidi kwenye hisa inaweza kuwa ghali kwenye FX. Broker iliyo na chati bora inaweza kuwa na zana dhaifu za kudhibiti hatari za options. Broker iliyo na programu safi zaidi ya simu inaweza kuwa na jukwaa la wavuti lenye kukwama. Ile iliyo na mdhibiti bora inaweza isiwekeze mali unayotaka.
Andika orodha fupi ya lazima na za kupendeza. Shikilia mstari kwenye vya lazima. Uwe mkweli kuhusu vya kupendeza. Broker unayoweza kukaa nayo kwa miaka nyingi mara nyingi ndiyo inayotekeleza msingi vizuri, hata kama haina kipengele ambacho umeona kwenye jukwaa.
Rasilimali zinazohusiana
Pa kuanzia
Kama bado huna Broker, linganisho letu kamili la broker linaeleza chaguo bora zaidi kwa muundo wa ada, mdhibiti, jukwaa, na aina ya akaunti. Chagua mbili au tatu zinazolingana na lazima zilizo hapo juu, fungua akaunti ndogo kabisa yenye fedha kwenye kila moja, na endesha utaratibu wako wa kawaida kwa wiki moja kabla ya kuwekeza mtaji mkubwa zaidi.