Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Kubadilisha broker ni rahisi kutokana na mfumo wa Uhamisho wa Akaunti wa Kiotomatiki wa Wateja (ACAT). Uhamisho mwingi hukamilika ndani ya siku 5-10 za kazi, na uwekezaji wako huhamishwa bila kuyauza.
Jinsi uhamisho wa ACAT unavyofanya kazi
- Unafungua akaunti kwa broker mpya.
- Unaiomba uhamisho kutoka kwa broker mpya (si kutoka kwa ya zamani).
- Broker mpya inaanzisha uhamisho wa ACAT kwa broker wako wa zamani.
- Mali zako (hisia, ETF, pesa taslimu) huhamishwa kwa njia ya kielektroniki.
- Broker wa zamani hufunga akaunti yako baada ya uhamisho kukamilika.
Hutawahi kuingiliana na broker wa zamani wakati wa mchakato. Broker mpya hushughulikia kila kitu.
Ni nini kinahamishwa na kisichohamishwa
Vinavyohamishwa:
- Hisa, ETF, fedha za pamoja (mutual funds) (nyingi)
- Nafasi za chaguo (options)
- Salio la pesa (cash balances)
- Taarifa za msingi wa gharama (cost basis information)
Vinisivyohamishwa:
- Nafasi za Crypto (kwa kawaida kwa mawakala wengi)
- Fedha za pamoja za kampuni (proprietary mutual funds) (Fidelity Zero funds haziwezi kuhamishwa kwenda kwa mawakala wasio Fidelity)
- Sehemu ndogo za hisa (fractional shares) (huuzwa na kubadilishwa kuwa pesa)
- Amri zilizo wazi (open orders) (hufutwa kabla ya uhamisho)
Ada za uhamisho wa ACAT
Mtoa huduma wa awali (wa zamani) kwa kawaida hutoza ada ya kuhamisha akaunti yako. Ada za kawaida:
| Broker | Ada ya ACAT Out |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (kamili) / $25 (sehemu) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Wabroker wengi watakulipa fidia ada ya uhamisho wako ukihamisha akaunti yenye ukubwa fulani:
- Schwab: Hulipa fidia ada kwa akaunti zilizo juu ya $25,000
- Fidelity: Haitoi ada za kutoka, kwa hiyo hakuna fidia inayohitajika
- Interactive Brokers: Haitoi ada za kutoka
Uhamisho wa sehemu dhidi ya uhamisho kamili
Uhamisho kamili: Mali zote huhamishwa. Akaunti ya zamani hufungwa.
Uhamisho wa sehemu: Ni mali zilizoainishwa tu zinazohamishwa. Akaunti ya zamani hubaki wazi. Inafaa kwa kujaribu broker mpya bila kujitolea kikamilifu.
Uhamisho wa sehemu kwa kawaida huwa wa bure au ni wa gharama nafuu kuliko uhamisho kamili.
Kabla ya kuhamisha
- Hifadhi taarifa zako. Pakua historia ya miamala, msingi wa gharama, na hati za kodi kutoka kwa broker wa zamani. Mara akaunti inapofungwa, ufikiaji unaweza kupotea.
- Uze fedha za kampuni (proprietary). Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds, na bidhaa nyingine za kipekee kwa broker haziwezi kuhamishwa. Ziuzie na uhamishe pesa taslimu, au uziache nyuma.
- Angalia hisa za sehemu (fractional shares). Hizi zitabadilishwa kuwa pesa taslimu. Kwenye akaunti ya kodi (taxable account), hii husababisha tukio linalotozwa kodi.
- Ghairi maagizo yanayosubiri (open orders). Maagizo yoyote ya kununua au kuuza yaliyo wazi yataghairiwa kabla ya uhamisho.
- Rekebisha salio hasi. Salio la deni la margin (margin debit balances) huhamishwa, lakini salio lingine lolote hasi lazima litatuliwe.
Baada ya uhamisho
- Thibitisha msingi wa gharama. Baada ya uhamisho kukamilika (kwa kawaida wiki 1-2 baada ya mali kuwasili), hakikisha kwamba msingi wa gharama ulihamishwa kwa usahihi. Makosa kwenye msingi wa gharama yanaweza kuongeza kodi yako ya faida mtaji.
- Weka upya urejeshaji wa gawio. Mipangilio ya DRIP haihamishwi. Weka upya ikiwa unataka.
- Sasisha amana za mara kwa mara. Ghairi uhamisho wa kiotomatiki kwenye broker wa zamani na uweke kwenye mpya.
Maswali ya kawaida
Je, nitadaiwa kodi nikihamisha akaunti yangu? Hapana. Uhamisho wa ACAT si tukio linalotozwa kodi. Unahamisha mali, si kuzitumia (kuziuza).
Vipi ikiwa uhamisho utashindikana? Sababu ya kawaida: jina au SSN kwenye akaunti mpya halilingani kikamilifu na akaunti ya zamani. Wasiliana na broker mpya ili kutatua.
Inachukua muda gani uhamisho? Siku 5-10 za kazi kwa uhamisho wa kawaida wa ACAT. Uhamisho wa crypto, ikiwa unapatikana, unaweza kuchukua muda mrefu zaidi.
Pa kuanzia
Fungua akaunti kwa [broker] mpya wako new broker. Anzisha uhamisho kupitia tovuti ya broker mpya. Ikiwa ada ya kutoka ni jambo la kuzingatia, angalia kama broker mpya inalipa ada.