Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Sekta ya brokerage iko katikati ya mabadiliko ya kimuundo, na mabadiliko hayo yanachochewa na teknolojia, udhibiti, na matarajio yanayobadilika ya wateja. Broker wa huduma kamili si tena ndiyo mfano unaotawala, broker wa punguzo ndiyo hali ya kawaida mpya, na robo-advisor ni sehemu inayokua. Mfanyabiashara anayeelewa mitindo anaweza kujiandaa kwa siku zijazo, na mfanyabiashara anayejua mwelekeo wa sekta anaweza kuchagua Broker atakayebaki kuwa na ushindani.
Mabadiliko kuelekea kidijitali na simu za mkononi
Mwelekeo wa kwanza ni mabadiliko kuelekea kidijitali na simu za mkononi. Mfanyabiashara aliyekuwa akipiga simu kwa Broker kuweka biashara sasa anaweza kuweka biashara kutoka kwenye simu ndani ya sekunde chache, na mfanyabiashara aliyekuwa akisubiri taarifa ya karatasi sasa anaweza kuangalia kwingineko kwa wakati halisi. Mabadiliko yanachochewa na smartphone, na mabadiliko hayo yameharakishwa na janga.
Biashara ya simu imekuwa njia kuu kwa wafanyabiashara wengi, na jukwaa la simu ndilo sehemu muhimu zaidi ya ofa ya Broker. Broker aliye na jukwaa imara la simu anaweza kuvutia kizazi kijacho cha wafanyabiashara, na Broker aliye na jukwaa dhaifu la simu atapoteza sehemu ya soko. Mfanyabiashara anayepima Broker anapaswa kujaribu programu ya simu, na mfanyabiashara anapaswa kutafuta Broker mwenye uzoefu mzuri wa simu.
Kuongezeka kwa biashara ya bila tume
Mwelekeo wa pili ni kuongezeka kwa biashara ya bila tume. Wakala kadhaa wakubwa nchini Marekani, Ulaya, na Asia wameondoa tume kwenye biashara za hisa na ETF, na wakala hao hupata mapato kutokana na tofauti (spread), malipo ya uhamishaji wa oda (payment for order flow), na mkopo wa margin. Mfano wa biashara ya bila tume umeweka shinikizo kwa mawakala wa jadi, na mawakala wa jadi wamelazimika kupunguza tume ili kubaki na ushindani.
Mfanyabiashara anayenufaika na mfano wa bila tume bado anapaswa kulinganisha gharama zote, na afikirie kuangalia spread, ada ya jukwaa, ada ya kutofanya kazi (inactivity fee), na ada ya kubadilisha sarafu (currency conversion fee). Gharama zote kwa wakala wa bila tume zinaweza kuwa juu kuliko gharama zote kwa wakala wa tume ndogo, na mfanyabiashara asifikirie kuwa sifuri daima ndiyo ya bei nafuu zaidi.
Ukuaji wa washauri wa robo
Mwelekeo wa tatu ni ukuaji wa washauri wa robo. Mshauri wa robo umefanyika sehemu muhimu ya sekta ya uuzaji wa hisa, na inatarajiwa mshauri wa robo akue kwa kiwango cha tarakimu mbili katika muongo ujao. Mshauri wa robo ni maarufu kwa wawekezaji wachanga, na mshauri wa robo ni maarufu kwa wawekezaji wanaotaka mbinu ya kutokushughulika moja kwa moja.
Mshauri wa robo ameweka shinikizo kwa washauri wa jadi, na washauri wa jadi wamelazimika kupunguza ada. Mshauri anayetoza asilimia 1 ya mali zinazodhibitiwa si mshindani tena dhidi ya mshauri wa robo anayetoza asilimia 0.25. Mfanyabiashara anayetumia mshauri anapaswa kulinganisha thamani, na mfanyabiashara anapaswa kuzingatia mshauri wa robo kama mbadala.
Jukumu la AI na kujifunza kwa mashine
Mwelekeo wa nne ni jukumu la AI na kujifunza kwa mashine. Broker hutumia AI kugundua ulaghai, kutoa msaada kwa wateja, kupendekeza biashara, na kuboresha kwingineko. AI inakuwa sehemu ya msingi ya ofa ya broker, na inatarajiwa kuchukua nafasi kubwa zaidi katika siku zijazo.
Mfanyabiashara anayetumia zana zinazowezeshwa na AI anaweza kuokoa muda, na mfanyabiashara anayetumia zana zinazowezeshwa na AI anaweza kufanya maamuzi bora. Mfanyabiashara anapaswa kutafuta broker inayotumia AI kwa uwajibikaji, na mfanyabiashara anapaswa kutafuta broker inayofafanua mapendekezo ya AI.
Athari za udhibiti
Mwelekeo wa tano ni athari za udhibiti. Mdhibiti anaongeza uchunguzi kwenye sekta ya brokerage, na mdhibiti anaweka sheria mpya kuhusu leverage, ufunuo, kuripoti, na usalama wa mtandao. Udhibiti umeundwa kumlinda mfanyabiashara, na udhibiti unaongeza gharama za kufuata sheria.
Mfanyabiashara anayeshughulika na broker aliye chini ya udhibiti ana kiwango cha juu cha ulinzi, na mfanyabiashara anayeshughulika na broker aliye chini ya udhibiti anaweza kutegemea mdhibiti iwapo kutatokea mgogoro. Mfanyabiashara anapaswa kuchagua broker aliye chini ya udhibiti katika mamlaka ya kiwango cha 1, na mfanyabiashara anapaswa kuthibitisha leseni ya broker.
Kuongezeka kwa hisa za sehemu
Mwelekeo wa sita ni kuongezeka kwa hisa za sehemu. Madalali kadhaa sasa huruhusu mteja kununua sehemu ya hisa, na hisa ya sehemu humwezesha mteja kuwekeza katika hisa za bei ya juu kwa amana ndogo. Hisa ya sehemu ni maarufu kwa wanaoanza, na pia ni maarufu kwa wafanyabiashara wanaotumia wastani wa gharama kwa dola (dollar-cost averaging).
Mteja anayefanya kazi na hisa za sehemu anaweza kujenga kwingineko iliyosambazwa kwa akaunti ndogo, na anaweza kuwekeza katika hisa ambazo vinginevyo zingekuwa nje ya uwezo. Mteja anapaswa kutafuta Broker anayetoa hisa za sehemu, na mteja anapaswa kulinganisha ada kwenye hisa za sehemu.
Maswali ya kawaida kuhusu mustakabali wa huduma za udalali
Je, madalali wa huduma kamili wataondoka? Hapana, dalali wa huduma kamili hataondoka, lakini dalali wa huduma kamili atakuwa huduma ya kipekee kwa wawekezaji wenye thamani kubwa ya mali. Dalali wa huduma kamili ataendelea kutoa ushauri wa kibinafsi, na dalali wa huduma kamili ataendelea kutoza malipo ya ziada.
Je, tume itaenda sifuri? Tume tayari iko sifuri kwa baadhi ya madalali, na inatarajiwa kuwa sifuri kwa madalali wengi zaidi katika siku zijazo. Dalali atapata mapato kutoka vyanzo vingine, na mfanyabiashara anapaswa kulinganisha gharama zote.
Je, robo-advisor itachukua nafasi ya mshauri wa binadamu? Hapana, robo-advisor haitachukua nafasi ya mshauri wa binadamu, lakini robo-advisor itakuwa chaguo la kawaida kwa wawekezaji wengi. Mshauri wa binadamu ataendelea kuwa na nafasi kwa hali ngumu, na mshauri wa binadamu ataendelea kutoza malipo ya ziada.
Rasilimali zinazohusiana
Pa kuanzia
Ukitathmini mustakabali wa brokerage, hatua ya kwanza yenye manufaa zaidi ni kutambua mitindo iliyo muhimu zaidi kwa mtindo wako wa biashara, na kuchagua Broker aliye tayari vyema kwa mustakabali. Orodha yetu ya linganisho la broker inaonyesha Brokers na mitindo wanayoifuata, ambayo kwa pamoja hukupa picha ya kile Broker anachotoa kabla hujafungua akaunti.