Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
Wakala wa biashara wa nje ya nchi (off-shore broker) ni wakala ambaye amesimamiwa kisheria katika mamlaka (jurisdiction) tofauti na nchi ya nyumbani ya mfanyabiashara. Mfanyabiashara aliye katika Umoja wa Ulaya ambaye anafungua akaunti kwa wakala anayesimamiwa nchini Seychelles, Marshall Islands, au Saint Vincent and the Grenadines anatumia wakala wa nje ya nchi. Wakala wa nje ya nchi haweziwi na msimamizi wa nchi ya nyumbani ya mfanyabiashara, na wakala wa nje ya nchi haifungwi na sheria za msimamizi wa nchi ya nyumbani.
Broker wa nje ya nchi ni nini
Broker wa nje ya nchi ni broker ambaye anasimamiwa (regulated) katika mamlaka (jurisdiction) tofauti na nchi ya nyumbani ya mfanyabiashara. Mfanyabiashara katika Umoja wa Ulaya ambaye anafungua akaunti na broker inayosimamiwa nchini Seychelles, Marshall Islands, au Saint Vincent na Grenadines anatumia broker wa nje ya nchi. Broker wa nje ya nchi haiko chini ya msimamizi wa nchi ya nyumbani ya mfanyabiashara, na broker wa nje ya nchi haifungwi na sheria za msimamizi wa nchi ya nyumbani.
Mvuto wa broker wa nje ya nchi ni gharama ndogo. Broker wa nje ya nchi wanaweza kutoa leverage ya juu, spreads za chini, na vizuizi vichache kuhusu bonasi na aina mbalimbali za bidhaa. Mabadilishano (trade-off) ni kiwango cha chini cha ulinzi wa mwekezaji, na mfanyabiashara anapaswa kulinganisha gharama ndogo na ulinzi mdogo kabla ya kufungua akaunti.
Makubaliano ya pande mbili (trade-offs)
Mjadala wa kwanza ni kiwango cha leverage. Wawekezaji wa nje ya nchi (off-shore brokers) wanaweza kutoa leverage hadi 1:500 au hata 1:1000, ambayo ni zaidi sana ya kikomo cha 1:30 kilichowekwa na European Securities and Markets Authority (ESMA). Leverage ya juu huongeza faida, na leverage ya juu huongeza hasara. Mfanyabiashara anayetumia leverage ya juu anaweza kupoteza amana yote kwenye biashara moja.
Mjadala wa pili ni ulinzi wa udhibiti (regulatory protection). Mpango wa fidia kwa wawekezaji wa mdhibiti wa nyumbani (home regulator), ambao hulinda hasara hadi kiasi fulani ikiwa broker atafilisika, hauhusiki kwa wawekezaji wa nje ya nchi. Mfanyabiashara anayehifadhi fedha zake kwa broker wa nje ya nchi hafunikwi na mdhibiti wa nyumbani, na mfanyabiashara ana njia ndogo za kurejea (recourse) iwapo kutatokea mgogoro.
Mjadala wa tatu ni namna ya ushuru (tax treatment). Baadhi ya maeneo ya nje ya nchi hayakatilii ushuru mapato ya biashara, na mfanyabiashara anaweza kufaidika na bili ndogo ya ushuru. Mjadala ni kwamba mamlaka ya ushuru ya nyumbani bado inaweza kuhitaji mfanyabiashara kuripoti mapato hayo, na mfanyabiashara anapaswa kuangalia sheria za ushuru za eneo husika kabla ya kufungua akaunti.
Ishara za tahadhari za kuangalia
Ishara ya kwanza ya tahadhari ni broker ambaye hana leseni. Broker anapaswa kudhibitiwa na mdhibiti anayejulikana, na mfanyabiashara anapaswa kuweza kuthibitisha namba ya leseni kwenye tovuti ya mdhibiti. Mdhibiti anaweza kuwa mdogo au mkubwa, lakini mdhibiti anapaswa kuwa na historia ya utekelezaji.
Ishara ya pili ya tahadhari ni bonasi iliyo na kizuizi cha kutoa pesa. Broker hutoa bonasi, na bonasi hiyo inakuwa imefungwa hadi mfanyabiashara afikie kiasi kikubwa cha shughuli za biashara. Muundo wa bonasi unaweza kuundwa ili kufanya iwe vigumu kutoa fedha, na mfanyabiashara anapaswa kusoma masharti na taratibu kabla ya kukubali bonasi.
Ishara ya tatu ya tahadhari ni huduma duni kwa wateja. Broker huchukua siku kujibu swali, na broker haipokei simu. Huduma kwa wateja ni ishara ya utaalamu wa broker, na mfanyabiashara anapaswa kujaribu huduma hiyo kabla ya kuweka fedha.
Maswali ya kuuliza kabla ya kufungua
Swali la kwanza ni udhibiti. Mfanyabiashara anauliza namba ya leseni, jina la mdhibiti, na tovuti ya mdhibiti. Mfanyabiashara anathibitisha leseni, na mfanyabiashara husoma rekodi ya utekelezaji ya mdhibiti. Mfanyabiashara haipaswi kufungua akaunti na Broker ambaye hajadhibitiwa.
Swali la pili ni utenganishaji wa fedha za wateja. Broker anapaswa kuweka fedha za mteja kwenye akaunti iliyotengwa katika benki ya kiwango cha 1, na Broker haipaswi kutumia fedha za mteja kwa shughuli zake mwenyewe. Mfanyabiashara anapaswa kuuliza jina la benki, na mfanyabiashara aangalie sera ya utenganishaji kwenye masharti ya huduma ya Broker.
Swali la tatu ni mchakato wa kutoa pesa. Broker anapaswa kuchakata uondoaji ndani ya siku chache za kazi, na Broker haipaswi kutoza ada ya uondoaji. Mfanyabiashara anapaswa kujaribu mchakato wa uondoaji kwa kiasi kidogo kabla ya kuweka kiasi kikubwa.
Wakati broker wa nje ya nchi ina maana
Broker wa nje ya nchi ina maana kwa wafanyabiashara wenye uzoefu ambao wanaelewa hatari, ambao wanataka leverage ya juu zaidi, na ambao wako tayari kukubali kiwango cha chini cha ulinzi. Broker wa nje ya nchi pia ina maana kwa wafanyabiashara katika nchi zilizo na udhibiti mkali wa mtaji, ambapo broker wa ndani ndiye chaguo pekee na broker wa nje ya nchi hutoa mbadala.
Broker wa nje ya nchi haina maana kwa wanaoanza, kwa wafanyabiashara wenye akaunti ndogo, au kwa wafanyabiashara ambao hawawezi kumudu kupoteza amana yote. Anayeanza anapaswa kuanza na broker aliyeidhinishwa katika mamlaka ya nyumbani ya mfanyabiashara, na anayeanza anapaswa kujifunza misingi kabla ya kufikiria broker wa nje ya nchi.
Maswali ya kawaida kuhusu mawakala wa biashara wa nje ya nchi
Je, mawakala wa nje ya nchi ni halali? Katika maeneo mengi ya mamlaka, ndiyo. Mfanyabiashara anaruhusiwa kufungua akaunti na wakala wa nje ya nchi, ingawa mdhibiti wa nchi anayoishi anaweza asiwe na ulinzi uleule. Mfanyabiashara anapaswa kuangalia sheria za eneo husika kabla ya kufungua akaunti.
Je, naweza kumwamini wakala wa nje ya nchi? Uaminifu unategemea wakala. Baadhi ya mawakala wa nje ya nchi husimamiwa vizuri na kudhibitiwa vizuri, na baadhi siyo. Mfanyabiashara anapaswa kuthibitisha leseni, utenganishaji wa fedha, na mchakato wa kutoa pesa kabla ya kumwamini wakala.
Inatokea nini ikiwa wakala wa nje ya nchi ataanguka kibiashara (bankrupt)? Fedha za mfanyabiashara zinaweza kupotea, kwa sababu mpango wa fidia kwa wawekezaji wa mdhibiti wa nchi ya mfanyabiashara hauhusishi wakala wa nje ya nchi. Mfanyabiashara anaweza kupata njia ya rufaa kupitia mdhibiti wa nje ya nchi, lakini rufaa mara nyingi huwa na mipaka na huchelewa.
Rasilimali zinazohusiana
Pa kuanzia
Ukitathmini broker wa nje ya nchi (off-shore), hatua ya kwanza yenye manufaa zaidi ni kuandaa orodha fupi ya broker watatu hadi watano, na kuthibitisha leseni na mdhibiti (regulator) kwa kila broker. Ulinganisho wetu wa broker unaorodhesha broker kwa mamlaka (jurisdiction), jambo ambalo kwa pamoja hukupa taarifa kuhusu kile broker anachotoa kabla hujafungua akaunti.