Hii si ushauri wa uwekezaji. Taarifa iliyotolewa ni kwa madhumuni ya elimu na ufahamu tu na haimaanishi mapendekezo ya kununua au kuuza bidhaa yoyote ya kifedha.
TD Ameritrade sasa ni sehemu ya Charles Schwab, na akaunti zake zinahamishwa kwenye jukwaa la Schwab na miundombinu ya ulinzi wa mali. Wateja wa TD Ameritrade hunufaika na ulinzi wa SIPC wa Schwab, bima ya ziada ya SIPC yenye jumla ya dola milioni 600, fedha zilizowekwa chini ya FDIC kupitia Schwab Bank, na dhamana ya 100% dhidi ya shughuli zisizoidhinishwa. TD Ameritrade kama chombo tofauti inaelekea kukamilisha shughuli zake, na wasifu wake wa usalama unaeleweka vyema kwa kuzingatia mabadiliko ya Schwab.
Udhibiti
TD Ameritrade, Inc. imesajiliwa na SEC na ni mwanachama wa FINRA. Tangu ununuzi wa 2020 na Charles Schwab, TD Ameritrade imekuwa ikifanya kazi kama kampuni tanzu ya Schwab. Chapa ya TD Ameritrade na jukwaa la thinkorswim vinaendelea kudumishwa, lakini miundombinu ya msingi ya ulinzi wa dhamana (custody), usafishaji (clearing), na udhibiti imeunganishwa kwenye Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. hushughulikia kazi za clearing na custody, ikifanya kazi chini ya mfumo ule ule wa udhibiti kama wa Schwab. Kadri akaunti zinavyohamishwa hadi kwenye jukwaa la Schwab, mwavuli wa udhibiti unaozishikilia unakuwa wa Schwab.
Unaweza kuthibitisha usajili wa TD Ameritrade kwenye FINRA BrokerCheck — namba ya CRD ya kampuni ni 7870. Hata hivyo, kwa ulinzi wa akaunti wa sasa na wa siku zijazo, unapaswa pia kuthibitisha hali ya Schwab (CRD 5393).
SIPC na Bima ya Ziada
Akaunti za TD Ameritrade zinalindwa na SIPC hadi kikomo cha kawaida cha $500,000 ($250,000 taslimu). Kupitia uhusiano wa Schwab, wateja wa TD Ameritrade hunufaika na bima ya ziada ya SIPC ya jumla ya $600 milioni ya Schwab.
Wakati wa kipindi cha uhamishaji, ulinzi wako wa SIPC na bima ya ziada ya SIPC unaendelea bila kukatizwa. Mara akaunti yako itakapokuwa imehamishwa kikamilifu kwenda Schwab, ulinzi unaoelezwa katika mapitio ya usalama ya Charles Schwab unatumika moja kwa moja.
Kwa fedha taslimu, wateja wa TD Ameritrade wanaweza kutumia mpango wa kuhamisha fedha wa Schwab Bank unaolindwa na FDIC, unaotoa ulinzi wa FDIC kwa salio la fedha ambalo halijawekezwa.
Kutengwa kwa Mali na Ulinzi
TD Ameritrade, chini ya usimamizi wa Schwab, hudumisha utenganisho kati ya mali za wateja na mali za kampuni. Hisa za wateja hushikiliwa katika akaunti za utunzaji zilizotengwa. Ujumuishaji na miundombinu ya utunzaji ya Schwab hutumia viwango vya Schwab vya utenganisho kwa akaunti za TD Ameritrade.
Kihistoria, TD Ameritrade iliendesha mpango wa kukopesha dhamana (securities lending). Kadri akaunti zinavyohamishwa kwenda Schwab, sera za kukopesha dhamana za Schwab hutumika. Katika hali nyingi, dhamana zilizolipwa kikamilifu katika akaunti za cash hazikopeshwi bila ridhaa ya mteja.
Uhamishaji kutoka miundombinu ya utunzaji ya TD Ameritrade kwenda Schwab hufanyika kupitia mfumo wa Automated Customer Account Transfer (ACAT), utaratibu wa kawaida wa sekta kwa uhamisho wa broker-kwa-broker. Hisa zako huhamishwa kwa namna yake (in-kind), na mchakato huo unadhibitiwa na kufuatiliwa.
Vipengele vya Usalama
TD Ameritrade inasaidia uthibitishaji wa hatua mbili (two-factor authentication) na jukwaa la thinkorswim lina safu yake ya ziada ya usalama. Wakati akaunti zinapohamishwa kwenda Schwab, wateja hupata ufikiaji wa miundombinu ya usalama ya Schwab, ikiwemo kuingia kwa kutumia biometriki, uthibitishaji wa sauti, na Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee inashughulikia 100% ya hasara kutokana na shughuli zisizoidhinishwa, mradi mteja anaripoti shughuli hiyo mara moja na kushirikiana na uchunguzi wa Schwab. Dhamana hii inatumika pia kwa akaunti za TD Ameritrade ambazo zimehamishwa kikamilifu kwenda Schwab.
Wakati wa kipindi cha uhamishaji, vipengele vya usalama vya asili vya TD Ameritrade na ulinzi unaoingia wa Schwab vinafanya kazi pamoja.
Uimara wa Kifedha
Uimara wa kifedha wa TD Ameritrade kwa sasa unasaidiwa na Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), mojawapo ya makampuni makubwa zaidi ya huduma za kifedha nchini Marekani. Karatasi ya mizani ya Schwab, msingi wa mapato uliotawanyika, na nafasi yake ya mtaji wa udhibiti vinaunga mkono kampuni tanzu ya TD Ameritrade.
Kabla ya ununuzi huo, TD Ameritrade yenyewe ilikuwa kampuni ya umma iliyokuwa na nafasi imara ya mtaji. Muunganiko na Schwab umeunganisha madalali mawili makubwa ya rejareja na kuunda taasisi yenye zaidi ya $7 trilioni katika mali za wateja na akaunti milioni 34.
Historia ya Udhibiti na Kisheria
Historia ya kujitegemea ya udhibiti ya TD Ameritrade ina matukio kadhaa yaliyotangulia ununuzi wa Schwab. Mnamo 2018, FINRA ilitoza faini TD Ameritrade ya dola milioni 6 kwa kushindwa kusimamia kwa njia ya kuridhisha uripoti wa biashara kwenye mifumo kadhaa. Hili lilikuwa suala la uendeshaji na uripoti, si suala linalohusisha upotevu wa mali za mteja.
Mnamo 2020, TD Ameritrade ilikubaliana na kesi ya madai ya pamoja (class-action) kwa dola milioni 6.5 inayohusiana na kukatika kwa majukwaa ya biashara. Kukatika huko kuliathiri idadi ndogo ya wateja na makubaliano hayo yalitoa fidia.
Tangu ununuzi wa Schwab, miundombinu ya utii wa sheria ya TD Ameritrade imekuwa ikisimamiwa chini ya uangalizi wa Schwab. Rekodi ya pamoja ya taasisi hiyo ya udhibiti inaonyesha mtazamo wa Schwab kwa ujumla kuwa wa tahadhari katika utii wa sheria.
Ulinganisho wa Usalama
| Kipengele cha Usalama | TD Ameritrade (kabla ya Schwab) | Chini ya Schwab (baada ya uhamisho) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| Imeidhinishwa na SEC/FINRA | Ndiyo | Ndiyo | Ndiyo |
| SIPC inalindwa | $500K | $500K | $500K |
| SIPC ya ziada | Kupitia Schwab ($600M) | $600M jumla | $600M jumla |
| FDIC cash sweep | Kupitia Schwab Bank | Ndiyo (Schwab Bank) | Ndiyo |
| Dhamana ya usalama | Kupitia Schwab | 100% bila idhini | 100% bila idhini |
| Jukwaa muhimu | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Nini Hutokea Wakati wa Uhamisho?
Ikiwa wewe ni mteja wa TD Ameritrade mwenye akaunti ambayo bado haijahamishiwa Schwab:
- Mali zako zinalindwa muda wote. SIPC na ulinzi wa ziada wa SIPC unaendelea bila kukatizwa.
- Uhamisho unatumia ACAT transfer, mchakato wa kawaida wa sekta wa kuhamisha dhamana kati ya mawakala.
- Cost basis na holding period yako huhamishwa kiotomatiki. Tax lots, tarehe za ununuzi, na taarifa za cost basis huhamia pamoja na nafasi zako.
- Maagizo yaliyo wazi yanaweza kuhamishwa au yasihamishwe kulingana na aina ya agizo na wakati. Schwab kwa kawaida huwasiliana kuhusu ni maagizo gani yatakayohamishwa na ambayo hayatahama kabla ya uhamisho.
- Thinkorswim itaendelea kupatikana kupitia Schwab. Schwab imeahidi kudumisha jukwaa la thinkorswim.
Ikiwa akaunti yako tayari imehamishwa, kwa vitendo wewe ni mteja wa Schwab na unaweza kurejea mapitio ya usalama ya Charles Schwab kwa ulinzi wako wa sasa.
Jinsi ya Kulinda Akaunti Yako Wakati wa Mabadiliko
Thibitisha taarifa zako za mawasiliano kwa TD Ameritrade. Schwab itawasiliana na maelezo ya uhamishaji kwa barua pepe na posta. Hakikisha taarifa zako za mawasiliano zimesasishwa.
Elewa muda wa uhamishaji wako. TD Ameritrade na Schwab huwasiliana tarehe za uhamishaji mapema. Jua akaunti yako itabadilika lini.
Kagua nafasi zako kabla ya uhamishaji. Thibitisha kuwa umiliki wote, taarifa za cost basis, na maelezo ya akaunti ni sahihi. Tofauti zozote ni rahisi kuzitatua kabla ya uhamishaji.
Weka vipengele vya usalama vya Schwab mara tu baada ya uhamishaji. Washa uthibitishaji wa hatua mbili (two-factor authentication), kuingia kwa kutumia biometriki, na arifa za akaunti kwenye akaunti yako mpya ya Schwab.
Hifadhi kumbukumbu. Pakua taarifa zako za TD Ameritrade, uthibitisho wa biashara, na rekodi za cost basis kabla ya uhamishaji. Hii hutoa rejea ikiwa kutatokea tofauti yoyote.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara
Je, nitapoteza thinkorswim nikiwa na akaunti yangu ikihamishiwa Schwab? Hapana. Schwab imeahidi kudumisha jukwaa la thinkorswim. Utaendelea kuwa na ufikiaji wa thinkorswim kupitia vitambulisho vyako vya Schwab baada ya uhamisho.
Je, chanjo yangu ya SIPC inabadilika? Chanjo yako ya SIPC ($500K) inabaki ileile. Chanjo ya ziada ya SIPC kupitia Schwab ($600M kwa jumla) angalau ni sawa na ile ya awali ya TD Ameritrade.
Nifanye nini kama napendelea kubaki na TD Ameritrade? Akaunti za TD Ameritrade zinahamishwa kwenda Schwab kama sehemu ya ununuzi. Ukipendelea broker tofauti, unaweza kuhamisha akaunti yako kwenda kwa broker mwingine kupitia ACAT kabla au baada ya uhamisho.
Je, kuna hatari zozote kwa nafasi zangu wakati wa uhamisho? Mchakato wa uhamishaji wa ACAT umejulikana sana na umewekwa chini ya udhibiti. Uhamishaji wa dhamana kwa namna ya in-kind, kumaanisha nafasi zako hazitauzwi na kununuliwa tena. Uhamishaji wa cost basis pamoja na nafasi zako. Mchakato una kiwango cha makosa cha chini, lakini kuthibitisha akaunti yako baada ya uhamisho ni jambo la busara.
Je, salio langu la margin au idhini ya options itahamishwa? Salio la margin na viwango vya idhini ya options kwa ujumla huhamishwa pamoja na akaunti yako. Hata hivyo, Schwab inaweza kuwa na vigezo tofauti vya idhini. Thibitisha kiwango chako cha biashara ya options na hali ya margin baada ya uhamisho.
TD Ameritrade inafanyikaje kama kampuni? TD Ameritrade inaendelea kama kampuni tanzu ya Charles Schwab. Jina la chapa linaondolewa taratibu kwa akaunti za rejareja, lakini baadhi ya huduma za taasisi zinaweza kuendelea chini ya jina la TD Ameritrade.
Hukumu
Wateja wa TD Ameritrade wako kwenye mabadiliko, lakini si mabadiliko yenye hatari. Ununuzi wa Charles Schwab umeweka akaunti za TD Ameritrade chini ya mojawapo ya miundombinu mikubwa na salama zaidi ya biashara ya hisa duniani.
Ukiwa mteja wa TD Ameritrade, akaunti zako zinalindwa na SIPC na ulinzi wa ziada wa Schwab wa dola milioni 600 wakati wa uhamishaji. Jukwaa la thinkorswim litaendelea kupatikana. Matokeo ya vitendo ni kwamba unapata wasifu wa usalama wa Schwab huku ukiendelea kuwa na ufikiaji wa jukwaa la thinkorswim.
Kama una akaunti ya TD Ameritrade, hakuna sababu ya kuhamia kwa broker mwingine inayotokana na usalama. Uhamishaji wa Schwab unaweka mali zako chini ya mfumo thabiti zaidi wa usalama kuliko ule ambao TD Ameritrade ingeweza kutoa kwa kujitegemea.
Uwekezaji unahusisha hatari. Thamani ya uwekezaji inaweza kupanda pia kushuka na unaweza kupokea chini ya ulivyowekeza awali. Makala hii ina viungo vya washirika. Ukifungua akaunti kupitia kiungo chetu, tunaweza kupokea tume bila gharama ya ziada kwako. Mapitio yetu ni huru na yanategemea data halisi.