ఇది పెట్టుబడి సలహా కాదు. అందించిన సమాచారం కేవలం విద్యా మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే이며 ఏదైనా ఆర్థిక ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయాలని లేదా అమ్మాలని సిఫారసు చేయదు.
పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ (POA) అనేది ఒక చట్టపరమైన పత్రం, ఇది ఖాతాదారుడి తరఫున మూడో పక్షానికి చర్య తీసుకునే అధికారాన్ని ఇస్తుంది. స్టాక్ ట్రేడింగ్ ఖాతా సందర్భంలో, POA ద్వారా అటార్నీ-ఇన్-ఫ్యాక్ట్ అని పిలువబడే నియమిత వ్యక్తి, ఖాతాదారుడి ప్రత్యక్ష ప్రమేయం లేకుండా ట్రేడ్లు పెట్టడం, నిధులను ఉపసంహరించడం లేదా ఖాతాను నిర్వహించడం చేయగలుగుతుంది. POA ఒక శక్తివంతమైన సాధనం, మరియు దుర్వినియోగం జరిగితే POA గణనీయమైన ప్రమాదాలను కలిగి ఉంటుంది.
POA ఎప్పుడు ఉపయోగపడుతుంది
మొదటి వినియోగ సందర్భం దీర్ఘకాలిక గైర్హాజరు. విస్తృత కాలం పాటు ప్రయాణించే ఖాతాదారుడు, గైర్హాజరు సమయంలో ఖాతాను నిర్వహించేందుకు నమ్మకమైన వ్యక్తిని కోరుకోవచ్చు. POA ద్వారా నియమిత వ్యక్తి ట్రేడ్స్ చేయగలడు, అలాగే ఖాతాదారుడి ఇన్పుట్ కోసం వేచి ఉండకుండా మార్కెట్ సంఘటనలకు స్పందించేందుకు POA సహాయపడుతుంది.
రెండవ వినియోగ సందర్భం అసమర్థత. వైద్య సంఘటనకు గురయ్యే ఖాతాదారుడు, ఖాతాను నిర్వహించేందుకు కుటుంబ సభ్యుడిని కోరుకోవచ్చు. POA ద్వారా కుటుంబ సభ్యుడు బిల్లులు చెల్లించగలడు, ఖాతాదారుడి ఖర్చులకు నిధులు సమకూర్చగలడు, మరియు కోర్టు ప్రక్రియలోకి వెళ్లకుండా పోర్ట్ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయగలడు.
మూడవ వినియోగ సందర్భం వృత్తిపరమైన నిర్వహణ. ప్రొఫెషనల్ మనీ మేనేజర్ను నియమించే ఖాతాదారుడు, ఆ మేనేజర్కు ఖాతాపై ట్రేడింగ్ అధికారం ఉండాలని కోరుకోవచ్చు. POA ద్వారా మేనేజర్ ట్రేడ్స్ చేయగలడు, అలాగే ఖాతాదారుడి ప్రత్యక్ష ప్రమేయం లేకుండా వ్యూహాన్ని అమలు చేయడానికి POA అనుమతిస్తుంది.
నాలుగవ వినియోగ సందర్భం సంయుక్త ఖాతా. జీవిత భాగస్వామి లేదా భాగస్వామితో సంయుక్త ఖాతా ఉన్న ఖాతాదారుడు, ట్రేడింగ్ అధికారాన్ని అధికారికంగా స్థిరపరచాలని కోరుకోవచ్చు. POA ఆ అధికారానికి స్పష్టమైన డాక్యుమెంటేషన్ను అందిస్తుంది, మరియు POA వివాదాల ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది.
POA యొక్క ప్రమాదాలు
మొదటి ప్రమాదం దుర్వినియోగం. నియమించబడిన వ్యక్తికి ఖాతాపై పూర్తి నియంత్రణ ఉంటుంది, మరియు ఆ వ్యక్తి ట్రేడ్లు చేయగలదు, నిధులను ఉపసంహరించగలదు లేదా బ్యాలెన్స్ను బదిలీ చేయగలదు. తప్పు వ్యక్తిని ఎంచుకున్న ఖాతాదారుడు మొత్తం ఖాతాను కోల్పోవచ్చు, మరియు ఖాతాదారుడికి పరిమిత పరిహారం మాత్రమే ఉండవచ్చు.
రెండవ ప్రమాదం అనధికారిక ట్రేడింగ్. నియమించబడిన వ్యక్తి ఖాతాదారుడు ఆమోదించని విధంగా ట్రేడ్లు చేయవచ్చు, మరియు నష్టం జరిగే వరకు ఖాతాదారుడు ఆ ట్రేడింగ్ను గుర్తించకపోవచ్చు. ఖాతాదారుడు ఖాతాను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాలి, అలాగే ట్రేడ్లు మరియు ఉపసంహరణల కోసం అలర్ట్లను ఏర్పాటు చేయాలి.
మూడవ ప్రమాదం పన్ను మరియు చట్టపరమైన బహిర్గతం. ఖాతాపై నియమించబడిన వ్యక్తి చేసే చర్యలు ఖాతాదారుడికి ఆపాదించబడతాయి, మరియు పన్ను పరమైన పరిణామాలకు ఖాతాదారుడే బాధ్యత వహించాలి. ఖాతాదారుడు POA యొక్క రికార్డును ఉంచాలి, మరియు ఖాతాదారుడు పన్ను రిటర్న్లో ఆ చర్యలను నివేదించాలి.
నాలుగవ ప్రమాదం Broker యొక్క విధానాలు. కొన్ని Brokerలు POA వినియోగాన్ని పరిమితం చేస్తాయి, మరియు కొన్ని Brokerలు అదనపు పత్రాలు అవసరం కావచ్చు. POA ఇవ్వడానికి ముందు ఖాతాదారుడు Broker యొక్క విధానాన్ని తనిఖీ చేయాలి, మరియు ఖాతాదారుడు అవసరమైన పత్రాలను Brokerకి అందించాలి.
బ్రోకర్కు అవసరమైన పత్రాలు
మొదటి పత్రం POA ఫారం. బ్రోకర్కు ఒక ప్రామాణిక POA ఫారం ఉంటుంది, మరియు ఖాతాదారుడు ఆ ఫారాన్ని నిర్ణయించిన వ్యక్తి వివరాలతో పూర్తి చేస్తాడు. ఆ ఫారం అధికార పరిధిని పేర్కొంటుంది, అలాగే ఆ ఫారం ఖాతాదారుడు మరియు నిర్ణయించిన వ్యక్తి ఇద్దరూ సంతకం చేస్తారు.
రెండవ పత్రం గుర్తింపు (Identification). బ్రోకర్కు ఖాతాదారుడు మరియు నిర్ణయించిన వ్యక్తి ఇద్దరి కోసం గుర్తింపు అవసరం, మరియు ఆ గుర్తింపులో పాస్పోర్ట్ లేదా జాతీయ ID అలాగే చిరునామా రుజువు (proof of address) ఉంటాయి. బ్రోకర్ గుర్తింపును ఉపయోగించి గుర్తింపును ధృవీకరిస్తుంది, మరియు బ్రోకర్ ఆ గుర్తింపును ఉపయోగించి మనీ-లాండరింగ్ వ్యతిరేక నియమాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది.
మూడవ పత్రం నోటరైజేషన్. కొంతమంది బ్రోకర్లు POA ను నోటరీ చేయాలని కోరుకుంటారు, మరియు నోటరైజేషన్ అనేది నోటరీ పబ్లిక్ ద్వారా సంతకాల ధృవీకరణ. నోటరైజేషన్ అదనపు రక్షణ పొరను జోడిస్తుంది, మరియు నోటరైజేషన్ ద్వారా నకిలీ POA ప్రమాదం తగ్గుతుంది.
నాలుగవ పత్రం పన్ను ఫారం. నిర్ణయించిన వ్యక్తి యొక్క పన్ను నివాస స్థితిని బట్టి, బ్రోకర్ ఆ వ్యక్తికి W-8BEN లేదా W-9 ఫారం కోరవచ్చు. ఖాతాపై పన్ను నిలుపుదల (tax withholding) ఎంత చేయాలో నిర్ణయించడానికి ఈ పన్ను ఫారం ఉపయోగిస్తారు.
POAని ఎలా రద్దు చేయాలి
ఖాతాదారుడు ఏ సమయంలోనైనా POAని రద్దు చేయవచ్చు, మరియు ఆ రద్దు లిఖితపూర్వకంగా ఉండాలి. ఖాతాదారుడు రద్దు నోటీసును Brokerకి పంపాలి, మరియు Broker ఆ రద్దును లిఖితపూర్వకంగా అంగీకరించాలి. Broker లిఖితపూర్వక నోటీసును స్వీకరించిన తేదీన రద్దు అమల్లోకి వస్తుంది, మరియు ఆ రద్దు ఖాతాపై చర్య తీసుకునేలా నియమించబడిన వ్యక్తి యొక్క అధికారాన్ని రద్దు చేస్తుంది.
ఖాతాదారుడు అలాగే నియమించబడిన వ్యక్తికి ఖాతాపై ఉన్న ఏదైనా ప్రాప్యతను తిరిగి పొందాలి, మరియు ఖాతాదారుడు పాస్వర్డ్, PIN, మరియు భద్రతా ప్రశ్నలను మార్చాలి. ఖాతాదారుడు రద్దు గురించి బ్యాంక్ మరియు custodianకి కూడా తెలియజేయాలి.
POA గురించి సాధారణ ప్రశ్నలు
కొన్ని నిర్దిష్ట చర్యలకే POA ఇవ్వగలమా? అవును. ఖాతాదారుడు POAని కొన్ని నిర్దిష్ట చర్యలకు మాత్రమే పరిమితం చేయవచ్చు—ఉదాహరణకు, ట్రేడ్లు చేయడానికి కానీ నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి కాదు. ఈ పరిమిత POA ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది, మరియు ఉపసంహరణ అధికారం ఇవ్వకుండా ట్రేడింగ్ అధికారం ఉండాలని కోరుకునే ఖాతాదారులకు ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
ఒకటి కంటే ఎక్కువ మందికి POA ఇవ్వగలమా? అవును. ఖాతాదారుడు ఒకటి కంటే ఎక్కువ మందికి POA ఇవ్వవచ్చు, అలాగే నియమిత వ్యక్తులు సంయుక్తంగా (jointly) లేదా స్వతంత్రంగా (independently) వ్యవహరించగలరా అని ఖాతాదారుడు పేర్కొనవచ్చు. సంయుక్త POAలో ఇద్దరు నియమిత వ్యక్తులు అంగీకరించాలి, మరియు స్వతంత్ర POAలో ప్రతి నియమిత వ్యక్తి ఒంటరిగా వ్యవహరించగలడు.
నియమిత వ్యక్తి మరణిస్తే ఏమవుతుంది? నియమిత వ్యక్తి మరణించిన వెంటనే POA స్వయంచాలకంగా రద్దవుతుంది, మరియు ఖాతాదారుడు ఆ మరణాన్ని Brokerకి తెలియజేయాలి. ఖాతాదారుడు POAని లిఖితపూర్వకంగా కూడా రద్దు చేయాలి, అలాగే Brokerకి మరణ ధృవీకరణ పత్రం (death certificate) అందించాలి.
సంబంధిత వనరులు
ఎక్కడ ప్రారంభించాలి
మీరు POA గురించి ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, అత్యంత ఉపయోగకరమైన మొదటి అడుగు నిర్దిష్ట అవసరాన్ని గుర్తించడం, నమ్మకమైన వ్యక్తిని నిర్ణయించడం, మరియు అధికార పరిధిని (scope) స్పష్టంగా చేయడం. మా broker comparison లో POAలను స్వీకరించే Brokerలు మరియు అవసరమైన పత్రాలు (documentation) ఉన్నాయి; ఇవి మీరు POA ఇవ్వడానికి ముందు Broker మీ నుండి ఏమి కోరుకుంటుందో మీకు తెలియజేస్తాయి.