ఇది పెట్టుబడి సలహా కాదు. అందించిన సమాచారం కేవలం విద్యా మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే이며 ఏదైనా ఆర్థిక ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయాలని లేదా అమ్మాలని సిఫారసు చేయదు.
ఇండెక్స్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం స్టాక్ మార్కెట్లో సంపదను నిర్మించడానికి అత్యంత సులభమైన, అత్యంత నిరూపితమైన మార్గం. వ్యక్తిగత స్టాక్లను ఎంచుకోవడం బదులుగా, మీరు వందల లేదా వేల కంపెనీలను కలిగి ఉన్న ఒక ఫండ్ను కొనుగోలు చేస్తారు — ఒకే కొనుగోలుతోనే తక్షణ వైవిధ్యీకరణ.
ఇండెక్స్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
ఇండెక్స్ ఫండ్ అనేది ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ETF; ఇది S&P 500 లేదా మొత్తం US స్టాక్ మార్కెట్ వంటి ఒక మార్కెట్ ఇండెక్స్ను అనుసరిస్తుంది. మీరు S&P 500 ఇండెక్స్ ఫండ్లో ఒక షేర్ కొనుగోలు చేసినప్పుడు, S&P 500 లోని 500 కంపెనీలలో ప్రతి ఒక్కదానికి సంబంధించిన ఒక చిన్న భాగాన్ని మీరు కలిగి ఉన్నట్లే.
ఇండెక్స్ ఫండ్స్కు స్టాక్స్ను ఎంచుకునేందుకు ఒక మేనేజర్ అవసరం లేకపోవడంతో, వాటి ఫీజులు (expense ratios) యాక్టివ్గా నిర్వహించే ఫండ్స్తో పోలిస్తే చాలా తక్కువగా ఉంటాయి. సగటు యాక్టివ్ ఫండ్ ప్రతి సంవత్సరం 0.50% నుండి 1.00% వరకు ఛార్జ్ చేస్తుంది. ఒక S&P 500 ఇండెక్స్ ఫండ్ మాత్రం 0.03% మాత్రమే ఛార్జ్ చేస్తుంది.
ETFలు vs మ్యూచువల్ ఫండ్లు — తేడా ఏమిటి
| లక్షణం | ETF | మ్యూచువల్ ఫండ్ |
|---|---|---|
| ఎలా ట్రేడ్ అవుతుంది | స్టాక్లా రోజంతా | రోజుకు ఒకసారి సాయంత్రం 4 PM NAV వద్ద |
| కనీస పెట్టుబడి | 1 షేర్ లేదా $1 (భాగస్వామ్య/ఫ్రాక్షనల్) | $1 నుండి $3,000+ |
| పన్ను సామర్థ్యం | ఎక్కువ పన్ను-సామర్థ్యం | తక్కువ (క్యాపిటల్ గెయిన్స్ డిస్ట్రిబ్యూషన్లు) |
| ఖర్చుల నిష్పత్తి (Expense ratio) | 0.03% వరకు తక్కువ | 0.00% వరకు తక్కువ (Fidelity Zero) |
| ఎవరికీ ఉత్తమం | పన్ను విధించే ఖాతాలు, ప్రారంభకులు | పన్ను-ప్రయోజనాల ఖాతాలు (IRA) |
చాలా మంది ప్రారంభకులకు, ETFలు మంచి ఎంపిక: ఫ్రాక్షనల్ షేర్లను సపోర్ట్ చేసే Brokerల వద్ద కనీస పెట్టుబడి ఉండదు, మీరు ఎప్పుడైనా ట్రేడ్ చేయవచ్చు, మరియు పన్ను విధించే ఖాతాల్లో ఇవి మరింత పన్ను-సామర్థ్యంగా ఉంటాయి.
ప్రారంభికుల కోసం ప్రముఖ ఇండెక్స్ ఫండ్లు
| ఫండ్ | టిక్కర్ | రకం | ఖర్చు నిష్పత్తి |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | మొత్తం యుఎస్ మార్కెట్ | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | మొత్తం యుఎస్ మార్కెట్ | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | అంతర్జాతీయ స్టాక్స్ | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | యుఎస్ బాండ్లు | 0.03% |
సరళమైన ఇండెక్స్ పోర్ట్ఫోలియోను ఎలా నిర్మించాలి
ప్రపంచాన్ని కవర్ చేసే ఒక సరళమైన రెండు-ఫండ్ పోర్ట్ఫోలియో:
- 70% VTI (మొత్తం US స్టాక్ మార్కెట్)
- 30% VXUS (మొత్తం అంతర్జాతీయ స్టాక్ మార్కెట్)
రిటైర్మెంట్కు దగ్గరపడుతున్న కొద్దీ బాండ్ ఫండ్ను జోడించండి:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (రిటైర్మెంట్కు సమీపంలో ఉన్నవారికి మితమైన పోర్ట్ఫోలియో)
ఇవన్నీ ఏ ప్రధాన Broker వద్దైనా కమిషన్-రహితంగా కొనుగోలు చేయవచ్చు. మీ లక్ష్య శాతాలను నిలుపుకోవడానికి సంవత్సరానికి ఒకసారి రీబ్యాలెన్స్ చేయండి.
తక్కువ ఫీజుల శక్తి
0.03% వ్యయ నిష్పత్తితో, సంవత్సరానికి 7% వృద్ధి రేటు వద్ద $10,000 పెట్టుబడి 30 సంవత్సరాల తర్వాత $76,123కి పెరుగుతుంది. 1.00% వ్యయ నిష్పత్తితో అది $57,435కి పెరుగుతుంది. ఈ తేడా — $18,688 — మీ ఖాతాలో ఉండకుండా ఫండ్ మేనేజర్కి వెళ్తుంది.
అందుకే అత్యల్ప-ఖర్చు ఇండెక్స్ ఫండ్లు (Vanguard, Fidelity Zero) ఉత్తమ ఎంపిక.
సాధారణ ప్రశ్నలు
ఇండెక్స్ ఫండ్లో డబ్బు కోల్పోవచ్చా? అవును. ఇండెక్స్ ఫండ్లు మార్కెట్ను అనుసరిస్తాయి. మార్కెట్ పడిపోయినప్పుడు, మీ ఇండెక్స్ ఫండ్ కూడా పడిపోతుంది. కానీ దీర్ఘకాలంలో (20+ సంవత్సరాలు), స్టాక్ మార్కెట్ ఎప్పుడూ పెరిగింది.
ప్రారంభకుడికి ఉత్తమ ఇండెక్స్ ఫండ్ ఏది? VTI (మొత్తం US స్టాక్ మార్కెట్) లేదా VOO (S&P 500). రెండూ తక్కువ ఖర్చుతో, విభిన్నీకరించబడినవి, మరియు ప్రతి ప్రధాన Broker వద్ద కమిషన్-రహితంగా అందుబాటులో ఉంటాయి.
నాకు ఎన్ని ఇండెక్స్ ఫండ్లు అవసరం? రెండు నుంచి నాలుగు: ఒక మొత్తం US మార్కెట్ ఫండ్, ఒక మొత్తం అంతర్జాతీయ ఫండ్, మరియు ఐచ్ఛికంగా ఒక బాండ్ ఫండ్.
ఎక్కడ ప్రారంభించాలి
Fidelity వద్ద ఖాతా తెరవండి (0.00% జీరో ఫండ్స్) లేదా ఏ కమిషన్-రహిత Broker వద్దైనా Vanguard ETFs కొనండి. మీ మొదటి డిపాజిట్తో VTI కొనండి. Broker-స్పెసిఫిక్ వివరాల కోసం ETF investing guide చదవండి.