ఇది పెట్టుబడి సలహా కాదు. అందించిన సమాచారం కేవలం విద్యా మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే이며 ఏదైనా ఆర్థిక ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేయాలని లేదా అమ్మాలని సిఫారసు చేయదు.
IRA (Individual Retirement Account) అనేది పదవీ విరమణ కోసం మీరు ఆదా చేయడానికి రూపొందించిన పన్ను ప్రయోజనాలు కలిగిన ఒక Broker ఖాతా. సరైన రకం IRAని మరియు సరైన Brokerని ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీ కెరీర్ మొత్తం మీద పన్నుల్లో మీరు పదివేల డాలర్ల వరకు ఆదా చేసుకోవచ్చు.
IRA రకాలపై ఒక చూపు
| IRA రకం | పన్ను విధానం | సహకార పరిమితి (2026) | ఆదాయ పరిమితి (2026) | ఏ వారికి ఉత్తమం |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | పన్ను వాయిదా; చేసిన సహకారాలు మినహాయింపు పొందవచ్చు | $7,000 ($8,000 if 50+) | పరిమితి లేదు (మినహాయింపు దశలవారీగా తగ్గుతుంది) | అధిక ఆదాయం ఉన్నవారు, పన్ను-ముందస్తు పొదుపు |
| Roth IRA | పన్ను-రహిత వృద్ధి మరియు ఉపసంహరణలు | $7,000 ($8,000 if 50+) | $146K single / $230K married (MAGI) | యువ సంపాదకులు, పన్ను-రహిత రిటైర్మెంట్ |
| Rollover IRA | పన్ను వాయిదా | N/A (రోలోవర్ మాత్రమే) | పరిమితి లేదు | పాత 401(k)sను ఏకీకృతం చేయడం |
| SEP IRA | పన్ను వాయిదా | పరిహారంలో 25%, గరిష్ఠం $66,000 | పరిమితి లేదు | స్వయం ఉపాధి పొందేవారు |
| SIMPLE IRA | పన్ను వాయిదా | $15,500 (2026) | పరిమితి లేదు | చిన్న వ్యాపారాలు |
సాంప్రదాయ IRA
మీరు పన్ను ముందు డబ్బుతో (మీ పన్ను విధించబడే ఆదాయం నుంచి వాటిని తీసివేస్తారు) కాంట్రిబ్యూషన్లు చేస్తారు. పెట్టుబడులు పన్ను వాయిదా (tax-deferred)తో పెరుగుతాయి. రిటైర్మెంట్ సమయంలో ఉపసంహరణలపై మీరు సాధారణ ఆదాయ పన్ను చెల్లిస్తారు.
కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులు (2026): సంవత్సరానికి $7,000, లేదా మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $8,000. డిడక్టిబిలిటీకి ఆదాయ పరిమితులు: మీకు కార్యాలయ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్ ఉంటే, డిడక్టిబిలిటీ $73,000-$83,000 (సింగిల్) మరియు $116,000-$136,000 (మ్యారెడ్) మధ్య దశలవారీగా తగ్గుతుంది. ఈ పరిమితుల కంటే పైగా ఉంటే, కాంట్రిబ్యూషన్లు డిడక్టిబుల్ కావు కానీ అవి ఇంకా పన్ను వాయిదాతోనే పెరుగుతాయి. RMDs: అవసరమైన కనీస పంపిణీలు 73 ఏళ్ల వయస్సు నుంచి ప్రారంభమవుతాయి.
రోత్ IRA
కాంట్రిబ్యూషన్లు పన్ను చెల్లించిన తర్వాతి డబ్బుతో చేస్తారు (డిడక్టిబుల్ కాదు). పెట్టుబడులు పన్ను-రహితంగా పెరుగుతాయి, మరియు రిటైర్మెంట్లో అర్హత పొందిన ఉపసంహరణలు పన్ను-రహితంగా ఉంటాయి. రోత్ IRAs మీ జీవితకాలంలో తప్పనిసరి కనీస పంపిణీలు (required minimum distributions) కలిగి ఉండవు.
కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులు (2026): $7,000 ($8,000 అయితే 50+). ఆదాయ పరిమితులు: ఫేజ్అవుట్ $146,000 వద్ద (సింగిల్) మరియు $230,000 వద్ద (మ్యారెడ్ ఫైలింగ్ జాయింట్లీ) ప్రారంభమవుతుంది. ఫేజ్అవుట్కు పైగా ఉంటే, మీరు నేరుగా రోత్ IRAకి కాంట్రిబ్యూట్ చేయలేరు. బ్యాక్డోర్ రోత్ వ్యూహాన్ని ఉపయోగించండి (డిడక్ట్ చేయలేని Traditional IRAకి కాంట్రిబ్యూట్ చేసి, ఆ తర్వాత దాన్ని Rothగా కన్వర్ట్ చేయండి).
ఏ IRA కోసం ఉత్తమ Broker ఏది
| Broker | IRA బలం | ఎందుకు |
|---|---|---|
| Fidelity | మొత్తం మీద ఉత్తమం | ఎలాంటి ఖర్చు లేని ఫండ్లు, $0 కనీసం, బలమైన రిటైర్మెంట్ సాధనాలు |
| Vanguard | తక్కువ ఖర్చులకు ఉత్తమం | క్లయింట్-స్వంతం, అత్యల్ప వ్యయ నిష్పత్తులు |
| Charles Schwab | పరిశోధనకు ఉత్తమం | అద్భుతమైన రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ సాధనాలు, శాఖలు |
| Robinhood | మ్యాచ్ బోనస్కు ఉత్తమం | కాంట్రిబ్యూషన్లపై 1% IRA మ్యాచ్ |
| Webull | మ్యాచ్ బోనస్కు ఉత్తమం | 3.5% IRA మ్యాచ్ |
సాధారణ ప్రశ్నలు
Traditional లేదా Roth: ఏది మెరుగైనది? మీరు రిటైర్మెంట్లో ఎక్కువ పన్ను బ్రాకెట్లో ఉంటారని భావిస్తే Roth గెలుస్తుంది. మీరు తక్కువ బ్రాకెట్లో ఉంటారని భావిస్తే Traditional గెలుస్తుంది. మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, యువ సంపాదకులకు Roth మరింత సురక్షితం.
నేను Traditional మరియు Roth రెండింటినీ IRA కలిగి ఉండగలనా? అవును. కానీ కలిపి చేసే కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితి వర్తిస్తుంది ($7,000 మొత్తం 2026లో).
నేను IRA నుండి ముందుగా ఉపసంహరించుకుంటే ఏమవుతుంది? 59 1/2 ఏళ్లకు ముందు ఉపసంహరణ చేస్తే 10% పెనాల్టీతో పాటు సాధారణ ఆదాయ పన్ను కూడా వర్తిస్తుంది; మొదటిసారి ఇల్లు కొనుగోలు, విద్య, మరియు కొన్ని వైద్య ఖర్చుల కోసం మినహాయింపులు ఉన్నాయి. Roth కాంట్రిబ్యూషన్లను ఎప్పుడైనా పన్ను లేకుండా, పెనాల్టీ లేకుండా ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
ఆదాయం లేకుండా నేను IRA తెరవగలనా? IRAకి కాంట్రిబ్యూట్ చేయడానికి మీరు సంపాదించిన ఆదాయం (W-2 లేదా స్వయం ఉపాధి) అవసరం. పెట్టుబడి ఆదాయం లెక్కలోకి రాదు.
ఎక్కడ ప్రారంభించాలి
మీరు ఆదాయ పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే Fidelity వద్ద Roth IRA ను తెరవండి. మీ కాంట్రిబ్యూషన్తో VTI వంటి విస్తృత-మార్కెట్ ETF ను కొనండి. ఆటోమేటిక్ నెలవారీ బదిలీని ఏర్పాటు చేయండి. పోలికల కోసం account types hub చూడండి.