Hindi ito payo sa pamumuhunan. Ang impormasyong ibinigay ay para sa mga layuning pang-edukasyon at pang-impormasyon lamang at hindi ito bumubuo ng rekomendasyon na bumili o magbenta ng anumang produktong pampinansyal.
Ang robo-advisor ay isang online na platform na gumagamit ng mga algorithm para bumuo at mag-manage ng investment portfolio. Sumasagot ang investor ng isang questionnaire tungkol sa mga layunin, risk tolerance, at time horizon, at nirerekomenda ng platform ang isang portfolio na binubuo ng mga stocks, bonds, at ETFs. Awtomatikong nire-rebalance ng platform ang portfolio, at maaari rin nitong gawin ang tax-loss harvesting. Ang robo-advisor ay naniningil ng management fee, karaniwang 0.25 porsiyento hanggang 0.75 porsiyento ng assets under management kada taon.
Ang mga pangunahing bentahe
Ang unang bentahe ay ang mababang gastos. Ang robo-advisor ay naniningil ng bahagi lamang ng halaga kumpara sa isang full-service Broker, at ang robo-advisor ay mas mura kaysa sa pagkuha ng financial advisor. Ang mababang gastos ang pangunahing dahilan kung bakit lumago ang kasikatan ng mga robo-advisors, at ang mababang gastos ay pinaka-nakikita para sa mga investors na may maliit na account.
Ang ikalawang bentahe ay ang pagiging madaling ma-access. Ang robo-advisor ay available 24/7, at maaaring buksan ng investor ang account, ideposito ang mga pondo, at tingnan ang portfolio mula sa isang telepono o computer. Ang robo-advisor ay hindi nangangailangan ng personal na pagpupulong, at ang robo-advisor ay hindi nangangailangan ng minimum na laki ng account para sa ilang platform.
Ang ikatlong bentahe ay ang disiplina. Awtomatikong nire-rebalance ng robo-advisor ang portfolio, at ang robo-advisor ay hindi tumutugon sa balita o sa ingay sa merkado. Ang disiplina ay isang pangunahing bentahe kumpara sa mga human advisors, na maaaring matuksong mag-time ng merkado o habulin ang performance.
Ang ikaapat na bentahe ay ang tax efficiency. Ang robo-advisor ay maaaring gumawa ng tax-loss harvesting, na siyang pagsasanay ng pagbebenta ng nawawalang posisyon upang mabawi ang isang gain sa ibang posisyon. Ang tax-loss harvesting ay makakatipid sa investor ng daan-daan o libu-libong euros kada taon, at ang mga matitipid sa buwis ay maaaring umabot sa malaking halaga sa paglipas ng mahabang panahon.
Ang mga pangunahing kakulangan
Ang unang kakulangan ay ang limitadong pagpapasadya. Ang robo-advisor ay gumagamit ng karaniwang portfolio ng ETFs, at ang mamumuhunan ay hindi makakapili ng mga indibidwal na stock. Ang mamumuhunan na gustong mamuhunan sa partikular na stock o sektor ay dapat gumamit ng self-directed Broker, at ang mamumuhunan na gustong ng ganap na pagpapasadya ay dapat gumamit ng full-service Broker.
Ang ikalawang kakulangan ay ang kakulangan ng payo. Ang robo-advisor ay hindi nagbibigay ng personalized na payo, at ang robo-advisor ay hindi isinasaalang-alang ang buong situsyong pinansyal ng mamumuhunan. Ang mamumuhunan na may komplikadong situsyong pinansyal ay dapat kumonsulta sa isang human advisor, at ang mamumuhunan na may simpleng portfolio ay maaaring gumamit ng robo-advisor.
Ang ikatlong kakulangan ay ang algorithm risk. Ang algorithm ay isang black box, at ang mamumuhunan ay hindi eksaktong alam kung paano nabubuo o nire-rebalance ang portfolio. Maaaring magkamali ang algorithm, at maaaring hindi ito umangkop sa nagbabagong kondisyon ng merkado. Dapat pumili ang mamumuhunan ng robo-advisor na may transparent na algorithm, at dapat regular na subaybayan ng mamumuhunan ang portfolio.
Ang ikaapat na kakulangan ay ang conflict of interest. Ang ilang robo-advisors ay kumikita ng komisyon sa mga ETFs sa portfolio, at ang robo-advisor ay maaaring maudyok na pumili ng mas mahal na ETFs. Dapat suriin ng mamumuhunan ang expense ratios ng mga ETFs, at dapat ihambing ng mamumuhunan ang expense ratios sa expense ratios ng mga alternatibong mababa ang gastos.
Sino ang dapat gumamit ng robo-advisor
Ang robo-advisor ay angkop para sa mga mamumuhunan na may maliit hanggang katamtamang account, na nais ng mababang halaga at sari-saring portfolio, at na hindi kailangan ng personalized na payo. Ang robo-advisor ay angkop din para sa mga mamumuhunan na bago pa lang sa mga merkado, at para sa mga mamumuhunan na wala silang oras o hilig na aktibong pamahalaan ang portfolio.
Ang robo-advisor ay hindi angkop para sa mga mamumuhunan na gustong pumili ng mga indibidwal na stock, para sa mga mamumuhunan na may komplikadong sitwasyong pinansyal, o para sa mga mamumuhunan na gustong magkaroon ng human advisor. Ang mamumuhunan na nangangailangan ng payo ay dapat gumamit ng full-service Broker, at ang mamumuhunan na gustong pumili ng mga indibidwal na stock ay dapat gumamit ng self-directed broker.
Paano pumili ng robo-advisor
Ang unang dapat suriin ay ang management fee. Dapat ilathala ng robo-advisor ang management fee, at ang fee ay dapat na porsyento ng mga asset na nasa ilalim ng pamamahala. Dapat ihambing ng investor ang fee sa ilang platform, at dapat maghanap ang investor ng mga nakatagong bayarin tulad ng transaction fees o account closing fees.
Ang ikalawang dapat suriin ay ang portfolio. Dapat ilarawan ng platform ang portfolio construction, ang mga patakaran sa rebalancing, at ang tax-loss harvesting. Dapat maghanap ang investor ng portfolio na may mga low-cost ETFs, at dapat iwasan ng investor ang mga platform na gumagamit ng high-cost funds.
Ang ikatlong dapat suriin ay ang customer support. Dapat mag-alok ang platform ng customer support sa pamamagitan ng email, chat, o telepono. Dapat subukan ng investor ang support bago buksan ang account, at dapat maghanap ang investor ng platform na may matibay na reputasyon sa support.
Mga karaniwang tanong tungkol sa mga robo-advisors
Ligtas ba ang mga robo-advisors? Oo, kapag ang robo-advisor ay regulado at kapag ang platform ay naghihiwalay (segregates) ng mga pondo ng kliyente. Ang kaligtasan ay nakadepende sa regulasyon at reputasyon ng platform, hindi sa mismong algorithm.
Maaari ba akong mag-withdraw ng pera anumang oras? Oo, karamihan sa mga robo-advisors ay nagpapahintulot sa investor na mag-withdraw ng pera anumang oras. Maaaring tumagal ng ilang business days ang pagproseso ng withdrawal, at maaaring magkaroon ng mga epekto sa buwis.
Ano ang minimum na laki ng account para sa isang robo-advisor? Nag-iiba ito kada platform. May ilang platform na nangangailangan ng €500 o higit pa, at may ilang platform na tumatanggap ng mas maliliit na account. Dapat suriin ng investor ang minimum bago magbukas ng account.
Mga kaugnay na mapagkukunan
- Mga Bayarin sa Brokerage
- Mga Bayarin sa Brokerage → Ipinaliwanag ang Mga Nakatagong Bayarin
- Pinakamagagandang Stock Brokers
Saan magsisimula
Kung sinusuri mo ang mga robo-advisors, ang pinaka-kapaki-pakinabang na unang hakbang ay ihambing ang management fee, ang portfolio, at ang customer support sa tatlo hanggang limang platform. Ang aming broker comparison ay naglilista ng mga robo-advisors at ang mga iskedyul ng fee, na magkasamang nagsasabi sa iyo kung ano ang inaalok ng platform bago mo buksan ang account.