Hindi ito payo sa pamumuhunan. Ang impormasyong ibinigay ay para sa mga layuning pang-edukasyon at pang-impormasyon lamang at hindi ito bumubuo ng rekomendasyon na bumili o magbenta ng anumang produktong pampinansyal.
Ang brokerage firm ay hindi isang bangko, at ang mga proteksyon sa isang brokerage account ay hindi pareho sa mga proteksyon sa isang bank deposit. Sinasaklaw ng FDIC ang mga bank deposit sa US hanggang $250,000 kada depositor, kada insured bank. Sinasaklaw ng SIPC ang mga brokerage account sa US hanggang $500,000 kada customer, na may limitasyong $250,000 sa cash. Dapat malaman ng trader na may hawak na brokerage account ang pagkakaibang ito, at dapat malaman ng trader kung ano ang gagawin kapag nabigo ang brokerage.
Ano ang saklaw ng SIPC
Ang SIPC ay isang US non-profit corporation na nagpoprotekta sa mga account ng customer sa mga brokerage na miyembro ng SIPC. Sinasaklaw ng SIPC ang hanggang $500,000 bawat customer, na may limit na $250,000 para sa cash. Nalalapat ang saklaw sa pagkawala ng cash at mga securities na hawak sa brokerage na miyembro ng SIPC, at na-trigger ito kapag nabigo ang brokerage at ang mga asset ng customer ay nawawala sa mga tala ng brokerage.
Ang SIPC ay hindi sumasaklaw sa mga pagkalugi dahil sa pagbaba ng market value ng mga securities. Kung ang account ng trader ay may $100,000 na stock na bumagsak sa $50,000, hindi sasaklaw ng SIPC ang $50,000 na pagkalugi. Sinasaklaw lamang ng SIPC ang mismong pagkawala ng mga asset, hindi ang pagkawala sa halaga ng mga asset.
Ang SIPC ay hindi sumasaklaw sa lahat ng brokerages. Sinasaklaw ng SIPC ang mga brokerages na miyembro, at karamihan sa mga US-registered brokerages ay miyembro. Ang brokerage na hindi miyembro ng SIPC ay hindi sakop, at dapat suriin ng trader ang katayuan ng pagiging miyembro bago mag-fund ng account. Karaniwang ipinapakita ang pagiging miyembro sa website ng brokerage, at maaaring kumpirmahin ng trader ang pagiging miyembro sa website ng SIPC.
Ano ang hindi ginagawa ng SIPC
Ang SIPC ay hindi nag-iinsure sa halaga ng mga securities. Pinoprotektahan ng SIPC ang trader laban sa pagkawala ng mga securities, hindi laban sa pagkawala sa halaga ng mga securities. Mahalaga ang pagkakaibang ito: ang trader na may hawak na $100,000 na posisyon sa isang stock na bumagsak sa $50,000 ay nakaranas ng pagkawala na $50,000, at hindi saklaw ng SIPC ang pagkawala. Ang trader na may hawak na $100,000 na posisyon sa isang stock at nabigo ang brokerage nang hindi ibinabalik ang posisyon ay nawalan ng $100,000 na securities, at saklaw ng SIPC ang $100,000 (sa loob ng limitasyon).
Ang SIPC ay hindi sumasaklaw sa lahat ng uri ng asset. Saklaw ng SIPC ang mga stocks, bonds, mutual funds, at iba pang rehistradong securities. Hindi saklaw ng SIPC ang futures, FX, CFDs, o iba pang derivative products na hindi rehistradong securities. Ang trader na may hawak na futures position sa isang nabigong brokerage ay nalalantad sa pagkawala ng posisyon, at hindi saklaw ng SIPC ang pagkawala.
Ano ang dapat gawin kung mabibigo ang brokerage
Ang unang hakbang ay makipag-ugnayan sa trustee na itinalaga ng SIPC. Ang trustee ang responsable sa pagli-liquidate ng mga asset ng brokerage at pagbabalik ng mga asset ng customer sa mga customer. Makikipag-ugnayan ang trustee sa mga customer nang direkta, at magbibigay ito ng mga tagubilin para sa pag-file ng claim.
Ang ikalawang hakbang ay tipunin ang mga dokumentasyon. Dapat may kopya ang trader ng mga account statement, mga trade confirmation, at mga position report. Ang mga dokumentasyon ang magiging batayan ng claim, at dapat panatilihing updated ng trader ang mga dokumentasyon.
Ang ikatlong hakbang ay i-file ang claim sa trustee. Ang claim ay isang form na humihingi ng pangalan ng customer, account number, mga asset na hawak, at ang halaga ng mga asset. Susuriin ng trustee ang claim at tatanggapin o tatanggihan ito. Ang tinanggap na claim ay babayaran mula sa SIPC fund, hanggang sa coverage limit.
Ang ikaapat na hakbang ay magbukas ng bagong account sa ibang brokerage. Ang trader na naghihintay para sa SIPC payout ay maaari pa ring mag-trade, at ang bagong account ang magiging batayan para sa trading activity. Dapat ang bagong account ay nasa isang SIPC-member brokerage, at ang bagong account ay dapat pondohan ng cash na hindi bahagi ng mga asset ng nabigong brokerage.
Ang mga katumbas sa Europa at UK
Pinoprotektahan ng investor compensation scheme sa EU ang hanggang €20,000 kada naghahabol. Ang scheme ay pinapatakbo ng pambansang regulator sa bawat bansa sa EU, at naia-activate ang saklaw kapag nabigo ang isang brokerage at nawawala ang mga asset ng customer. Mas mababa ang saklaw kaysa sa SIPC, at dapat malaman ng trader na may malaking account ang limitasyon.
Pinoprotektahan ng Financial Services Compensation Scheme (FSCS) sa UK ang hanggang £85,000 kada naghahabol. Ang scheme ay pinapatakbo ng FSCS, at naia-activate ang saklaw kapag nabigo ang isang brokerage na regulado sa UK. Ang saklaw ay katulad ng scheme sa EU, at dapat malaman ng trader ang limitasyon.
Ang trader na may brokerage account sa isang non-tier-one jurisdiction ay nalalantad sa mas mababang antas ng proteksyon, o kaya ay walang proteksyon. Ang mga offshore brokerage ay hindi saklaw ng SIPC, ng EU scheme, o ng FSCS, at ang magiging landas ng pagbawi ng trader sa isang pagkabigo ay mas mahaba at mas hindi tiyak.
Paano pamahalaan ang panganib
Ang tapat na sagot ay magtago ng mas maliit na balanse sa kahit anong isang brokerage kaysa sa limitasyon ng scheme ng kabayaran. Ang trader na may €30,000 sa iisang EU brokerage ay nalalantad sa limitasyon na €20,000, at ang labis na €10,000 ay nasa panganib. Ang trader na may €20,000 sa bawat isa sa dalawang EU brokerages ay may kabuuang €40,000 na assets, na may €20,000 na protektado sa bawat isa, at nababawasan ang panganib.
Ang ikalawang sagot ay ang paggamit ng tier-one na hurisdiksyon. Ang isang brokerage na nire-regulate ng FCA, BaFin, o ASIC ay sakop ng compensation scheme sa hurisdiksyon nito, at ang proteksyon ay totoo. Ang brokerage na nire-regulate lang ng isang maliit na offshore authority ay hindi sakop ng isang makabuluhang compensation scheme, at ang proteksyon ay hindi totoo.
Mga kaugnay na resources
Saan magsisimula
Kung pumipili ka ng brokerage, ang pinaka-kapaki-pakinabang na ehersisyo ay suriin ang regulator, ang compensation scheme, at ang coverage limit. Ang aming broker comparison ay naglilista ng regulator at ang coverage sa bawat broker, na magkasamang nagsasabi kung ano ang hitsura ng proteksyon bago mo pondohan ang account.