Hindi ito payo sa pamumuhunan. Ang impormasyong ibinigay ay para sa mga layuning pang-edukasyon at pang-impormasyon lamang at hindi ito bumubuo ng rekomendasyon na bumili o magbenta ng anumang produktong pampinansyal.
Ang pamumuhunan sa index fund ay ang pinakamadali at pinaka-napatunayang paraan para bumuo ng yaman sa stock market. Sa halip na pumili ng mga indibidwal na stock, bibili ka ng isang fund na may hawak na daan-daan o libu-libong kumpanya—instant diversification sa iisang pagbili.
Ano ang index fund?
Ang index fund ay isang mutual fund o ETF na sumusubaybay sa isang market index, tulad ng S&P 500 o ang kabuuang US stock market. Kapag bumili ka ng isang share ng S&P 500 index fund, pag-aari mo ang isang maliit na bahagi ng lahat ng 500 kumpanya sa S&P 500.
Dahil ang mga index fund ay hindi nangangailangan ng manager para pumili ng mga stocks, mas mababa ang kanilang mga bayarin (expense ratios) kumpara sa mga actively managed funds. Ang karaniwang active fund ay naniningil ng 0.50% hanggang 1.00% kada taon. Ang isang S&P 500 index fund ay naniningil ng 0.03%.
ETFs vs mutual funds — ano ang pagkakaiba
| Tampok | ETF | Mutual Fund |
|---|---|---|
| Paano ito ipinagpapalit | Sa buong araw, tulad ng isang stock | Isang beses per araw sa 4 PM NAV |
| Minimum na puhunan | 1 share o $1 (fractional) | $1 hanggang $3,000+ |
| Tax efficiency | Mas tax-efficient | Mas mababa (capital gains distributions) |
| Expense ratio | Kasing baba ng 0.03% | Kasing baba ng 0.00% (Fidelity Zero) |
| Pinakamainam para sa | Mga taxable accounts, mga nagsisimula | Mga tax-advantaged accounts (IRA) |
Para sa karamihan ng mga nagsisimula, mas mainam ang ETFs: wala itong minimum na puhunan sa mga Broker na sumusuporta sa fractional shares, ipinagpapalit ito tuwing kailan mo gusto, at mas tax-efficient ito sa mga taxable accounts.
Mga sikat na index fund para sa mga nagsisimula
| Fund | Ticker | Uri | Expense Ratio |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Kabuuang merkado sa US | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Kabuuang merkado sa US | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Mga stock sa ibang bansa | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Mga bond sa US | 0.03% |
Paano bumuo ng simpleng index portfolio
Sinasaklaw ng simpleng two-fund portfolio ang buong mundo:
- 70% VTI (kabuuang US stock market)
- 30% VXUS (kabuuang international stock market)
Magdagdag ng bond fund habang papalapit ka sa pagreretiro:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (katamtamang portfolio para sa mga malapit nang magretiro)
Maaari mong bilhin ang lahat ng ito na walang commission sa kahit anong pangunahing Broker. I-rebalance isang beses bawat taon para mapanatili ang iyong target na porsyento.
Ang kapangyarihan ng mababang bayarin
Ang isang $10,000 na puhunan na kumikita ng 7% kada taon ay lalago sa $76,123 pagkatapos ng 30 taon na may 0.03% na expense ratio. Sa 1.00% na expense ratio, ito ay lalago sa $57,435. Ang pagkakaiba — $18,688 — ay napupunta sa fund manager imbes na manatili sa iyong account.
Kaya ang pinakamababang-cost na index funds (Vanguard, Fidelity Zero) ang pinakamagandang pagpipilian.
Mga karaniwang tanong
Maaari ba akong mawalan ng pera sa isang index fund? Oo. Ang mga index fund ay sumusunod sa galaw ng merkado. Kapag bumagsak ang merkado, bumabagsak din ang iyong index fund. Ngunit sa mahabang panahon (20+ taon), ang stock market ay palaging umaakyat.
Ano ang pinakamahusay na index fund para sa isang beginner? VTI (total US stock market) o VOO (S&P 500). Pareho itong mababa ang gastos, sari-sari ang saklaw, at available na walang commission sa bawat pangunahing Broker.
Ilang index fund ang kailangan ko? Dalawa hanggang apat: isang total US market fund, isang total international fund, at opsyonal na bond fund.
Saan magsisimula
Magbukas ng account sa Fidelity (0.00% Zero funds) o bumili ng Vanguard ETFs sa kahit anong commission-free broker. Bilhin ang VTI gamit ang iyong unang deposito. Basahin ang ETF investing guide para sa mga detalye na partikular sa broker.