Hindi ito payo sa pamumuhunan. Ang impormasyong ibinigay ay para sa mga layuning pang-edukasyon at pang-impormasyon lamang at hindi ito bumubuo ng rekomendasyon na bumili o magbenta ng anumang produktong pampinansyal.
Ang power of attorney (POA) ay isang legal na dokumento na nagbibigay sa isang third party ng awtoridad na kumilos para sa ngalan ng may-ari ng account. Sa konteksto ng isang stock trading account, ang POA ay nagbibigay-daan sa isang itinalagang tao, na tinatawag na attorney-in-fact, na maglagay ng mga trade, mag-withdraw ng mga pondo, o pamahalaan ang account nang hindi direktang kasangkot ang may-ari ng account. Ang POA ay isang makapangyarihang kasangkapan, at ang POA ay may malaking panganib kapag maling nagamit.
Kailan kapaki-pakinabang ang POA
Ang unang sitwasyon ay ang pangmatagalang pagliban. Ang may-ari ng account na maglalakbay nang matagal ay maaaring gustong magkaroon ng pinagkakatiwalaang tao na mamahala sa account habang wala siya. Pinapayagan ng POA ang itinalagang tao na magsagawa ng mga trade, at pinapayagan din ng POA ang itinalagang tao na tumugon sa mga pangyayari sa merkado nang hindi naghihintay ng input mula sa may-ari ng account.
Ang ikalawang sitwasyon ay ang kawalan ng kakayahan. Ang may-ari ng account na makakaranas ng medikal na pangyayari ay maaaring gustong ipamaneho ang account ng isang miyembro ng pamilya. Pinapayagan ng POA ang miyembro ng pamilya na magbayad ng mga bill, pondohan ang mga gastusin ng may-ari ng account, at i-rebalance ang portfolio nang hindi dumadaan sa proseso ng korte.
Ang ikatlong sitwasyon ay ang propesyonal na pamamahala. Ang may-ari ng account na kumukuha ng propesyonal na money manager ay maaaring gustong magkaroon ang manager ng trading authority sa account. Pinapayagan ng POA ang manager na magsagawa ng mga trade, at pinapayagan ng POA ang manager na ipatupad ang strategy nang hindi direktang kasangkot ang may-ari ng account.
Ang ikaapat na sitwasyon ay ang joint account. Ang may-ari ng account na may joint account kasama ang asawa o partner ay maaaring gustong gawing pormal ang trading authority. Ang POA ay nagbibigay ng malinaw na dokumentasyon ng awtoridad, at binabawasan ng POA ang panganib ng mga hindi pagkakaunawaan.
Ang mga panganib ng isang POA
Ang unang panganib ay ang maling paggamit. Ang itinalagang tao ay may buong kontrol sa account, at ang itinalagang tao ay maaaring maglagay ng mga trade, mag-withdraw ng pondo, o ilipat ang balanse. Ang may-ari ng account na pipili ng maling tao ay maaaring mawalan ng buong account, at ang may-ari ng account ay maaaring may limitadong paraan ng paghingi ng lunas.
Ang ikalawang panganib ay ang hindi awtorisadong pag-trade. Ang itinalagang tao ay maaaring mag-trade sa paraang hindi inaaprubahan ng may-ari ng account, at maaaring hindi matuklasan ng may-ari ng account ang pag-trade hanggang sa matapos ang pinsala. Dapat subaybayan ng may-ari ng account ang account nang regular, at dapat mag-set up ang may-ari ng account ng mga alerto para sa mga trade at pag-withdraw.
Ang ikatlong panganib ay ang pagkakalantad sa buwis at legal. Ang mga aksyon ng itinalagang tao sa account ay iniuugnay sa may-ari ng account, at ang may-ari ng account ang responsable sa mga kahihinatnan sa buwis. Dapat panatilihin ng may-ari ng account ang talaan ng POA, at dapat i-report ng may-ari ng account ang mga aksyon sa tax return.
Ang ikaapat na panganib ay ang mga patakaran ng broker. Ang ilang broker ay naglilimita sa paggamit ng mga POA, at ang ilan ay nangangailangan ng karagdagang dokumentasyon. Dapat suriin ng may-ari ng account ang patakaran ng broker bago magbigay ng POA, at dapat ibigay ng may-ari ng account sa broker ang kinakailangang dokumentasyon.
Ang dokumentasyong hinihingi ng Broker
Ang unang dokumento ay ang POA form. Ang broker ay may standard na POA form, at ang may-ari ng account ay pinupunan ang form gamit ang mga detalye ng itinalagang tao. Tinutukoy ng form ang saklaw ng awtoridad, at ang form ay nilalagdaan ng may-ari ng account at ng itinalagang tao.
Ang ikalawang dokumento ay ang pagkakakilanlan. Hinihingi ng broker ang pagkakakilanlan para sa parehong may-ari ng account at itinalagang tao, at ang pagkakakilanlan ay may kasamang passport o national ID at patunay ng address. Ginagamit ng broker ang pagkakakilanlan upang beripikahin ang pagkakakilanlan, at ginagamit ng broker ang pagkakakilanlan upang sumunod sa mga patakaran laban sa money laundering.
Ang ikatlong dokumento ay ang notarization. Ang ilang broker ay nangangailangan na ma-notaryo ang POA, at ang notarization ay isang pag-beripika ng mga lagda ng isang notary public. Nagdaragdag ang notarization ng isang antas ng proteksyon, at binabawasan nito ang panganib ng pekeng POA.
Ang ikaapat na dokumento ay ang tax form. Maaaring kailanganin ng broker ang W-8BEN o W-9 form para sa itinalagang tao, depende sa tax residency ng itinalagang tao. Ginagamit ang tax form upang matukoy ang tax withholding sa account.
Paano bawiin ang POA
Maaaring bawiin ng may-ari ng account ang POA anumang oras, at ang pagbawi ay dapat nakasulat. Dapat ipadala ng may-ari ng account ang pagbawi sa Broker, at dapat kilalanin ng Broker ang pagbawi nang nakasulat. Ang pagbawi ay epektibo sa petsa na natanggap ng Broker ang nakasulat na abiso, at ang pagbawi ay nagkakansela sa awtoridad ng itinalagang tao na kumilos sa account.
Dapat ding mabawi ng may-ari ng account ang anumang access na mayroon ang itinalagang tao sa account, at dapat niyang baguhin ang password, PIN, at mga security question. Dapat ding ipaalam ng may-ari ng account sa bangko at sa custodian ang tungkol sa pagbawi.
Mga karaniwang tanong tungkol sa POA
Maaari bang maging partikular ang POA sa ilang aksyon? Oo. Maaaring limitahan ng may-ari ng account ang POA sa mga partikular na aksyon, tulad ng paglalagay ng mga trade ngunit hindi pag-withdraw ng mga pondo. Binabawasan ng limitadong POA ang panganib, at ang limitadong POA ay kapaki-pakinabang para sa mga may-ari ng account na gustong magkaroon ng awtoridad sa pangangalakal ang itinalagang tao ngunit hindi awtoridad sa pag-withdraw.
Maaari bang ipagkaloob ang POA sa maraming tao? Oo, maaaring ipagkaloob ng may-ari ng account ang POA sa maraming tao, at maaaring tukuyin ng may-ari ng account kung ang mga itinalagang tao ay maaaring kumilos nang magkakasama o nang hiwalay. Ang joint POA ay nangangailangan na parehong itinalagang tao ang sumang-ayon, at ang independent POA ay nagbibigay-daan sa bawat itinalagang tao na kumilos nang mag-isa.
Ano ang mangyayari kung mamatay ang itinalagang tao? Awtomatikong mababawi ang POA kapag namatay ang itinalagang tao, at dapat ipaalam ng may-ari ng account sa Broker ang pagkamatay. Dapat ding bawiin ng may-ari ng account ang POA nang nakasulat, at dapat magbigay ang may-ari ng account sa Broker ng death certificate.
Mga kaugnay na resources
Saan magsisimula
Kung isinasaalang-alang mo ang isang POA, ang pinaka-kapaki-pakinabang na unang hakbang ay tukuyin ang partikular na pangangailangan, ang pinagkakatiwalaang tao, at ang saklaw ng awtoridad. Ang aming broker comparison ay naglilista ng mga Broker na tumatanggap ng POAs at ang mga dokumentasyong kinakailangan, na magkasamang nagsasabi kung ano ang hinihingi ng broker bago mo ibigay ang POA.