Hindi ito payo sa pamumuhunan. Ang impormasyong ibinigay ay para sa mga layuning pang-edukasyon at pang-impormasyon lamang at hindi ito bumubuo ng rekomendasyon na bumili o magbenta ng anumang produktong pampinansyal.
Ang paglipat ng broker ay madali salamat sa Automated Customer Account Transfer (ACAT) system. Karamihan sa mga paglilipat ay natatapos sa loob ng 5-10 business days, at ang iyong mga investment ay lilipat nang hindi mo kailangang ibenta ang mga ito.
Paano gumagana ang mga ACAT transfer
- Nagbubukas ka ng account sa bagong Broker.
- Humihiling ka ng transfer mula sa bagong Broker (hindi mula sa lumang Broker).
- Inia-activate ng bagong Broker ang ACAT transfer sa lumang Broker.
- Ang iyong mga assets (stocks, ETFs, cash) ay naililipat nang elektroniko.
- Isinasara ng lumang Broker ang iyong account matapos makumpleto ang transfer.
Hindi ka kailanman nakikipag-ugnayan sa lumang Broker sa panahon ng proseso. Ang bagong Broker ang humahawak ng lahat.
Anong mga paglilipat at ano ang hindi
Mga paglilipat:
- Stocks, ETF, mutual funds (karamihan)
- Options positions
- Cash balances
- Cost basis information
Hindi naglilipat:
- Crypto positions (karamihan sa mga broker)
- Proprietary mutual funds (Fidelity Zero funds ay hindi maaaring ilipat sa mga non-Fidelity broker)
- Fractional shares (ginawang cash)
- Open orders (kinansela bago ang paglilipat)
Mga bayarin sa ACAT transfer
Karaniwang may sinisingil ang papalabas (lumang) Broker na bayad para sa paglipat ng iyong account. Mga standard na bayarin:
| Broker | ACAT Out Fee |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (buo) / $25 (bahagya) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Maraming Broker ang magre-reimburse ng iyong bayad sa transfer kung ililipat mo ang account na lampas sa isang tiyak na laki:
- Schwab: Nirereimburse ang mga bayarin para sa mga account na higit sa $25,000
- Fidelity: Walang sinisingil na outgoing fees, kaya walang kailangang reimbursement
- Interactive Brokers: Walang sinisingil na outgoing fees
Bahagya vs buong paglilipat
Buong paglilipat: Lahat ng assets ay lilipat. Ang lumang account ay magsasara.
Bahagyang paglilipat: Tanging ang mga tinukoy na assets ang lililipat. Mananatiling bukas ang lumang account. Kapaki-pakinabang ito para subukan ang isang bagong Broker nang hindi lubusang nagko-commit.
Karaniwang ang mga bahagyang paglilipat ay alinman ay libre o mas mura kaysa sa buong paglilipat.
Bago ka maglipat
- I-save ang iyong mga statement. I-download ang iyong transaction history, cost basis, at mga dokumento sa buwis mula sa lumang broker. Kapag nagsara na ang account, maaaring mawala ang access.
- Ibenta ang mga proprietary fund. Fidelity Zero funds, Schwab proprietary funds, at iba pang broker-specific na produkto ay hindi maaaring ilipat. Ibenta ang mga ito at ilipat ang cash, o iwanan ang mga ito.
- Suriin ang fractional shares. Ang mga ito ay magiging cash. Sa isang taxable account, magdudulot ito ng taxable event.
- Kanselahin ang mga bukas na order. Anumang open na buy o sell orders ay kakanselahin bago ang paglipat.
- Ayusin ang mga negatibong balanse. Ang margin debit balances ay naililipat, ngunit ang anumang iba pang negatibong balanse ay dapat munang ayusin.
Pagkatapos ng paglilipat
- I-verify ang cost basis. Matapos makumpleto ang paglilipat (karaniwan ay 1-2 linggo matapos dumating ang mga asset), suriin na tama ang nailipat na cost basis. Ang mga error sa cost basis ay maaaring magpataas ng iyong capital gains tax.
- I-set up ang dividend reinvestment. Ang mga DRIP setting ay hindi naililipat. Ibalik muli kung ninanais.
- I-update ang recurring deposits. Kanselahin ang mga automatic transfer sa lumang Broker at i-set up ang mga ito sa bago.
Mga karaniwang tanong
Magkakaroon ba ako ng buwis kung ililipat ko ang aking account? Hindi. Ang mga ACAT transfer ay hindi mga taxable na pangyayari. Inilipat mo ang mga asset, hindi mo sila binebenta.
Paano kung mabigo ang transfer? Pinakakaraniwang dahilan: ang pangalan o SSN sa bagong account ay hindi eksaktong tugma sa lumang account. Makipag-ugnayan sa bagong Broker para maayos.
Gaano katagal bago matapos ang transfer? 5-10 business days para sa standard na ACAT transfer. Ang mga crypto transfer, kung available, ay maaaring tumagal nang mas matagal.
Saan magsisimula
Magbukas ng account sa iyong new broker. Simulan ang paglipat mula sa website ng bagong broker. Kung alalahanin ang outgoing fee, tingnan kung ang bagong broker ay nagbabayad muli ng mga fee.