Borsa Hesabı Türleri 2026 — Nakit, Marjin, IRA, Ortak, Vasi (Custodial) ve Daha Fazlası

Seçtiğiniz hesap türü, yatırımlarınızın nasıl vergilendirileceğini, parayı ne zaman çekebileceğinizi, ne kadar katkıda bulunabileceğinizi ve vefat ettiğinizde hesabınıza ne olacağını belirler. Yanlış hesap türünü seçmek, yatırım hayatınız boyunca gereksiz vergiler nedeniyle on binlerce dolar kaybettirebilir. Bu rehber, ABD’deki yatırımcılar için mevcut olan her tür brokerage hesabı kapsar; temel bireysel vergilendirilebilir hesaptan özel emeklilik ve custodial hesaplara kadar uzanır ve hedefleriniz için doğru olanı seçmenize yardımcı olur.

Tüm Hesap Türlerine Genel Bakış

Detaylara dalmadan önce, 2026 yılında mevcut olan her broker hesap kategorisi ve onları ayıran özellikler şunlardır:

Hesap Türü	Vergi İşlemi	2026 Katkı Limiti	Para Çekme Kuralları	En İyi Ne İçin	Sunan
Bireysel Vergiye Tabi	Yıllık vergilendirilir	Sınırsız	Her zaman	Genel yatırım	Tüm brokerlar
Müşterek (JTWROS)	Yıllık vergilendirilir	Sınırsız	Her zaman	Çiftler	Çoğu broker
Nakit Hesabı	Yıllık vergilendirilir	Sınırsız	T+1 uzlaşma	Başlangıç seviyesinde, borçlanma yok	Tüm brokerlar
Marjin Hesabı	Yıllık vergilendirilir	$2,000 asgari özsermaye (FINRA)	Her zaman, marjin çağrıları mümkün	Kaldıraç, kısa satış	Başvuru gerekir
Geleneksel IRA	Vergi ertelenmiş	$7,000 ($8,000 50+ yaş)	59½+ (öncesinde ceza)	Vergi öncesi emeklilik birikimi	Çoğu broker
Roth IRA	Vergiden muaf büyüme	$7,000 ($8,000 50+ yaş)	Katkılar her zaman	Vergi sonrası emeklilik birikimi	Çoğu broker
SEP IRA	Vergi ertelenmiş	Gelirin %25’i, en fazla $70,000	59½+	Serbest çalışan, küçük işletme	Fidelity, Schwab, Vanguard
Rollover IRA	Vergi ertelenmiş	Uygulanmaz (sadece transfer)	59½+	401(k) birleştirme	Çoğu broker
Vasi/Velayet Hesabı (UTMA/UGMA)	Çocuğun vergi oranı	Hediye vergisi limitleri	18-25 yaşında	Reşit olmayanlar, hediye	Fidelity, Schwab
529 Plan	Vergiden muaf (eğitim)	Eyalete göre değişir	Eğitim giderleri	Üniversite birikimi	Özel sağlayıcılar
Vekalet/Trust Hesabı	Trust’a bağlı	Trust şartları	Trust dokümanına göre	Varlık planlaması	Birkaç broker
Kurumsal/LLC	Kurum düzeyi	Sınırsız	Kurum kuralları	İşletme yatırımı	Az sayıda broker

Her hesap türü farklı bir amaç için tasarlanmıştır. Doğru seçimi, emeklilik için mi biriktirdiğinize, bir çocuk için mi para yönettiğinize, çift olarak mı yatırım yaptığınıza yoksa bir iş yürüttüğünüze bağlı olarak belirleyebilirsiniz.

Bireysel Vergiye Tabi Hesap — Varsayılan Olan

Bu, standart brokerlık hesabıdır. Para yatırırsınız, yatırımları satın alırsınız ve gerçekleşen temettüler ile gerçekleşen sermaye kazançları için, bunların meydana geldiği yıl vergileri ödersiniz. Katkı limiti yoktur. Para çekme kısıtlaması yoktur. Yaş şartı yoktur. Gelir limiti yoktur. Bu hesap, en basit ve en esnek olduğu için çoğu yatırımcının ilk olarak açtığı hesaptır.

Takasın bedeli vergilendirmedir: her temettü ve her gerçekleşen kazanç vergilendirilebilir bir olaydır. Nadir satış yapan uzun vadeli al-sat tut yatırımcıları için vergi yükü minimumdur — uzun vadeli sermaye kazançları oranları, gelire bağlı olarak %0, %15 veya %20’dir. Aktif yatırımcılar için ise bir yıldan kısa süre elde tutulan pozisyonlardan elde edilen kısa vadeli kazançlar, %10’dan %37’ye kadar değişen oranlarda olağan gelir vergisi oranlarıyla vergilendirilir; bu da net getirileri önemli ölçüde azaltabilir.

Vergi yüküne rağmen, bireysel vergiye tabi hesap esastır çünkü esnekliği yüksektir. Bunu bir evin peşinatı için birikim yapmak, düşük riskli yatırımlarla bir acil durum fonu oluşturmak, temettü geliri elde etmek veya emeklilik hesabı limitlerinin ötesinde artan nakdi değerlendirmek için kullanabilirsiniz.

Nakit Hesap vs. Marjin Hesabı — Tam Karşılaştırma

Nakit hesap, işlemler için yerleşmiş fonlarla (settled funds) tamamen ödeme yapmanızı gerektirir. 1.000$ değerinde hisse senedi alırsınız; hesapta 1.000$ olmalıdır. Takas T+1’dir (işlem tarihine artı bir iş günü). Nakit hesapta Pattern Day Trader kuralı yoktur — yerleşmiş fonları kullandığınız sürece istediğiniz kadar sık işlem yapabilirsiniz. Dezavantajı: nakdi yeniden kullanabilmek için işlemlerin takas olmasını beklemeniz gerekir.

Birçok aktif trader, PDT kısıtlamalarından kaçınmak için bilerek nakit hesap kullanır. 5.000$’lık bir nakit hesapla, her gün 5.000$’ın tamamını gün içi (day) işlem yapabilirsiniz; sadece her seferinde takası beklemeniz yeterlidir.

Marjin hesabı, broker’dan nakit bakiyenizin izin verdiğinden daha fazla menkul kıymet satın almanız için para ödünç almanıza olanak tanır. Marjin hesabı için minimum özsermaye (equity) FINRA kuralına göre 2.000$’dır. Regulation T kapsamında hisse senetlerinin satın alma fiyatının en fazla %50’sine kadar borçlanabilirsiniz — 5.000$ nakit, 10.000$’lık hisse senedi almanızı sağlar; marjin faiziyle 5.000$ borçlanırsınız. Bu faiz oranları 2026 içinde kabaca %5,5 ile %13 arasında değişir; Interactive Brokers ise sektörün en düşük oranlarını tutarlı şekilde sunar.

Pattern Day Trader (PDT) kuralı marjin hesapları için geçerlidir: beş iş günü içinde dört veya daha fazla gün içi işlem (day trade) yapmanız sizi pattern day trader olarak sınıflandırır ve minimum özsermaye 25.000$ gerektirir. Bu eşiğin altına düşerseniz, bakiye geri getirilene kadar gün içi işlem yapma kısıtlanır.

Marjin çağrısını (margin call) ne tetikler: hesabınızın özsermayesi, genellikle toplam piyasa değerinin %25 ila %30’u olan bakım marjı gereksiniminin altına düşerse — broker ek fon talep eder veya çoğu zaman rızanız olmadan menkul kıymetlerinizi satar; bu genellikle iki ila beş iş günü içinde olur.

Marjin riski örneği: 5.000$ yatırırsınız ve marjinle 10.000$’lık hisse senedi alırsınız; 5.000$ borçlanırsınız. Hisse senedi %30 düşer. Pozisyonunuz 7.000$ değerinde olur, borcunuz hâlâ 5.000$’dır ve özsermayeniz 2.000$’dır — başlangıç yatırımınızda %60’lık bir kayıp. Hisse senedi bir %10 daha düşerse özsermaye 1.300$’a iner; bu da büyük olasılıkla marjin çağrısını tetikler. Marjin, hem kazançları hem de kayıpları büyütür.

Kısa satış (short selling) marjin hesabı gerektirir. Seviye 1’in ötesinde opsiyon ticareti (covered calls ve cash-secured puts dahil) da genellikle marjin hesabı gerektirir. Çoğu yeni başlayan ve uzun vadeli yatırımcı için nakit hesap doğru seçimdir. Ayrıntılı döküm için nakit vs marjin karşılaştırma rehberine bakın.

Emeklilik Hesaplari — Derinlemesine Inceleme

Emeklilik hesaplari, vergi avantajlari nedeniyle ABD’li yatirimcilarin kullanabilecegi en guclu servet olusturma araclaridir.

Geleneksel IRA

Katkılar, gelir durumunuza ve iş yerindeki bir emeklilik planı kapsamında olup olmadığınıza bağlı olarak vergiden düşülebilir olabilir. Yatırımlar, vergi ertelenmiş şekilde büyür — para hesapta kaldığı sürece temettüler veya sermaye kazançları üzerinden vergi alınmaz. Emeklilikte yapılan çekimler, olağan gelir olarak vergilendirilir. Zorunlu Asgari Dağıtımlar (RMDs) 2026 yılında 73 yaşında başlar; SECURE 2.0 kapsamında 2033’te 75 yaşına yükselir. 59½ yaşından önce yapılan erken çekimler, %10 ceza ve ayrıca olağan gelir vergisi doğurur; ilk kez ev satın alımları için (en fazla $10,000), nitelikli eğitim giderleri ve belirli tıbbi masraflar için istisnalar vardır.

2026 yılında, iş yeri emeklilik planı kapsamında olmanız durumunda Geleneksel IRA katkılarını vergiden düşebilme gelir limitleri: işin tek başına beyan edilmesi (single filers) için $79,000 ile $89,000 arasında kademeli olarak düşüş; birlikte beyan (married filing jointly) için $126,000 ile $146,000 arasında kademeli olarak düşüş. Bu limitlerin üzerindeyseniz yine de katkı yapabilirsiniz — ancak katkıyı düşemezsiniz.

Roth IRA

Katkılar asla vergi indirimi sağlamaz — vergilendirilmiş parayı (after-tax) katkı olarak yaparsınız. Ancak tüm büyüme vergiden muaftır ve emeklilikte yapılan uygun (qualified) çekimler tamamen vergiden muaftır. Hesabın asıl sahibinin yaşamı boyunca RMD yoktur. Katkılarınızı (kâr/gelirleri değil) herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle vergisiz ve cezasız olarak çekebilirsiniz — bu da Roth IRA’yı, emeklilik öncesi erişim açısından Traditional IRA’dan daha esnek hale getirir.

2026 yılında Roth IRA’ya doğrudan katkı yapma için gelir limitleri: tek beyan sahiplerinde $146,000 ile $161,000 arasında kademeli olarak kesilir; birlikte beyan eden evli kişilerde $230,000 ile $240,000 arasında.

Backdoor Roth IRA

Yuksek gelirli kisiler, Roth IRA gelir limitlerinin uzerindeyse, indirimsiz bir Traditional IRA'ya katkida bulunup ardindan bunu bir Roth IRA'ya donusturebilir. Roth donusumlerinde gelir limiti yoktur. Ancak donusum sirasinda mevcut vergi-oncesi IRA bakiyeleri olan yatirimcilar icin “pro-rata kuralı” bu sureci zorlastirir — donusum sirasinda yalnizca yeni yapilan indirimsiz katkıyı izole edemezsiniz. Bunu onlemek icin, pek cok yatirimci backdoor Roth donusumlerini gerceklestirmeden once mevcut vergi-oncesi IRA bakiyelerini bir isyeri 401(k) planina aktarir. Fidelity, Schwab ve Vanguard'in hepsi backdoor Roth donusumlerini sorunsuz sekilde yonetir.

SEP IRA

Kendi hesabına çalışan bireyler ve küçük işletme sahipleri için tasarlanmıştır. İşverenler, çalışan tazminatının %25’ine kadar katkıda bulunabilir (veya tek kişi işletmeler için net serbest meslek kazancının %20’si); 2026 için bu tutar $70,000 ile sınırlıdır. Katkılar işletme için vergiden düşülebilirdir. Yalnızca işveren katkı yapar — çalışanlar kendi katkılarını yapamaz. Tek katılımcılı planlar için yıllık Form 5500 bildirim gereksinimi olmadan kurulumu kolaydır. Fidelity, Schwab ve Vanguard’da sunulur.

Rollover IRA

Rollover IRA, eski bir işverenin 401(k), 403(b) veya 457 planından varlık almak üzere belirlenen bir Traditional IRA'dır. Doğrudan rollover (trustee-to-trustee transfer), vergilendirilebilir bir olay yaratmayı ve 60 günlük son tarih stresini önler. Eski işvereniniz çeki size doğrudan gönderirse, %20 zorunlu federal stopaj uygulanır ve vergilerden ile cezalarından kaçınmak için 60 gün içinde Rollover IRA'ya yatırmanız gereken tutar, stopaj yapılan kısım dahil olmak üzere tamamıdır.

Gerçek Örnek: 30 Yıl Boyunca Roth vs. Traditional

Yılda $7,000 yatırım, 30 yıl boyunca %7 ortalama yıllık getiriyle yaklaşık $660,000’a büyür. Traditional IRA: her yıl $1,540 ila $2,590 arasında vergi indirimi aldınız ( %22 ila %37 dilimi), ancak çektiğiniz her dolar üzerinden normal gelir vergisi ödersiniz. Roth IRA: peşin bir indirim yoktur, fakat $660,000’ın tamamı vergiden muaftır. Emeklilikteki vergi oranınız şu an olduğundan daha yüksekse Roth kazanır. Daha düşükse Traditional kazanır. Çoğu genç yatırımcı, gelirlerinin — ve vergi oranlarının — daha düşük olduğu kariyerlerinin başlarında Roth IRAs’tan erken dönemde fayda sağlar.

Katkı kuralları, gelir limitleri ve broker karşılaştırmaları için IRA ve emeklilik hesapları rehberine göz atın.

Ozelleştirilmiş Hesap Türleri

Ortak Hesap (JTWROS)

İki kişi tarafından, sağ kalan lehine hak (right of survivorship) ile sahip olunan bir hesaptır. Sahiplerden biri vefat ettiğinde, varlıklar herhangi bir veraset işlemi (probate) olmaksızın otomatik olarak sağ kalan sahibin üzerine geçer. Evlilikte en yaygın hesap türüdür. Her iki sahip de tam kontrole sahiptir — ikisinden biri hesabı bağımsız olarak işlem yapabilir, para çekebilir veya kapatabilir. Neredeyse tüm Broker’larda mevcuttur. Başlıca risk: sahiplerden herhangi biri hesabı tek taraflı olarak boşaltabilir.

Ortak Hesap (TIC — Ortak Kiracılar)

Belirli yüzdelerde (ör. 60/40) iki veya daha fazla kişi tarafından sahip olunan bir hesap. Ölüm halinde, vefat eden sahibin payı otomatik olarak diğer ortağa değil, belirlediği mirasçılarına geçer. Otomatik sağ kalan devrinin istenmediği evlilik dışı ortaklıklar, iş düzenlemeleri veya emlak/estate planlaması için kullanılır. Tüm Broker’lar TIC’yi desteklemez — bu yapıya güvenmeden önce kullanılabilirliğini doğrulayın.

Vasi Hesabı (UTMA/UGMA)

Bir yetişkin (vasi), bir reşit olmayanın (lehdar) adına varlıkları yönetir. Kontrol, çoğunluk yaşına ulaşıldığında çocuğa devredilir — genellikle 18 veya 21; bazı eyaletlerde UTMA hesapları için 25’e kadar çıkabilir. Çocuk bu yaşa ulaştığında, varlıklar koşulsuz olarak çocuğun olur. Geri alınamaz.

“kiddie tax” kuralları geçerlidir: 2026 için, bir çocuğun elde ettiği kazanılmamış gelirin ilk $1.300’ü vergiden muaftır, sonraki $1.300 çocuğun oranıyla vergilendirilir ve $2.600’ü aşan tutarın tamamı ebeveynin marjinal oranıyla vergilendirilir. UGMA hesapları yalnızca nakit ve menkul kıymet tutar. UTMA hesapları gayrimenkul dahil ek varlıkları da tutabilir. Fidelity ve Schwab’da sunulur.

Dikkate alınması gereken önemli bir husus: Vasi hesapları FAFSA mali yardım için çocuğun varlığı olarak sayılır ve 529 planı için ebeveynin %5,64’üne kıyasla %20 oranında değerlendirilir. Özellikle üniversite birikimi için, 529 plan daha iyi bir araçtır.

Vasi Hesabı

Bir vasi, bir tröst belgesine göre varlıkları yönetir. Emlak planlaması ve lehtarların varlıkları nasıl alacağını kontrol etmek için kullanılır — örneğin, tüm fonları aynı anda vermek yerine belirli yaşlarda dağıtmak gibi. Ortak veya velayet (custodial) hesabına göre kurulumu daha karmaşık ve daha pahalıdır. Bir tröst belgesi ve bir EIN gerektirir. Fidelity, Schwab ve Vanguard tröst hesaplarını destekler.

Kurumsal/LLC Hesabı

İşletmelerin yatırımları, şirketin adında tutması için. Şirket ana sözleşmesi, bir EIN ve hesabı yetkilendiren kurumsal bir karar gerektirir. Kurumsal hesapları destekleyen broker sayısı daha azdır. Interactive Brokers, Fidelity ve Schwab en iyi seçeneklerdir. Kurumsal hesaplar için hesap minimumları daha yüksek olabilir — bazı geleneksel brokerlarda $5,000 ila $10,000.

Hesap Türüne Göre Minimumlar

En büyük birçok broker, standart hesap türlerinde hesap minimumlarını kaldırdı. 2026 içinde her türü açmak için bilmeniz gerekenler:

Hesap Türü	Tipik Minimum	Notlar
Bireysel/Nakit	$0	Tüm önde gelen brokerlarda standart
Margin	$2,000	FINRA düzenleyici minimum; broker tarafından dayatılmaz
Geleneksel IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood
Roth IRA	$0	Geleneksel ile aynı
SEP IRA	$0	Fidelity, Schwab, Vanguard
Vasi (Custodial)	$0	Fidelity, Schwab
529 Plan	$0 ila $3,000	Eyalete ve plana göre değişir
Trust	$0 ila $2,500	Birolkere göre değişir
Kurumsal/LLC	$0 ila $10,000	Brokerdan broker'a önemli ölçüde değişir

Çoğu hesabı $0 ile açabilseniz de, yatırım satın almak için hesaba gerçek para yatırmanız gerekir. Bazı yatırım fonları kendi minimumlarını taşır — Vanguard endeks fonları genellikle Admiral hisseleri için $3,000 gerektirir — ancak ETF’lerde böyle bir minimum yoktur ve tek bir hissenin fiyatı ile satın alınabilir.

Broker bazında döküm için hesap minimumları karşılaştırma rehberine bakın.

Hesap Para Yatırma Yöntemleri

ACH transfer: Tüm büyük Broker’larda ücretsizdir. Hesapta yerleşmesi (settle) bir ila iki iş günü sürer. En yaygın yöntem. Banka hesabınızı bir kez bağlayın ve transferleri iki taraftan birinden başlatın.

Wire transfer: Broker’ın kapanış saatinden önce (genellikle 2:00 PM ET) başlatılırsa aynı gün kullanılabilir. Gönderim maliyeti: $15 ila $30. Büyük Broker’larda gelen wire transferler genellikle ücretsizdir.

Çek yatırma: Mobil uygulama üzerinden; iki ila beş iş günü bekletme (hold) ile. Hâlâ Fidelity, Schwab ve Vanguard tarafından destekleniyor.

ACAT transfer: Başka bir Broker’dan varlık transferi. Beş ila yedi iş günü sürer. Gönderen Broker $50 ila $75 arasında bir transfer ücreti talep edebilir. Alıcı Broker’lar bazen daha büyük transferlerde bunu geri ödeyebilir — başlatmadan önce sorun.

Direct deposit: Bir işverenden. Hemen kullanılabilir veya bir iş günü içinde. Fidelity, Schwab tarafından desteklenir ve fintech Broker’lar tarafından giderek daha fazla sunulur.

Kripto para yatırma: ABD’de kripto yatırmalarını kabul eden çok az sayıda düzenlenmiş Broker vardır. Bir kripto borsa hesabını bir brokerage account ile karıştırmayın — SIPC koruması kripto için geçerli değildir.

Bir Aracılık Hesabı Nasıl Açılır — Adım Adım

2026 yılında bir aracılık hesabı açmak, çevrimiçi olarak beş ila on dakika sürer:

1. Hesap türünüzü seçin. Başlangıçta çoğu kişi için: bireysel, vergilendirilebilir bir hesap. Kazanılmış geliriniz varsa ayrıca bir Roth IRA da açın.
2. Ücretleri, platformları ve özellikleri karşılaştırmak için en iyi hisse senedi brokerları listemizden bir Broker seçin.
3. Çevrimiçi başvuruyu tamamlayın. Sosyal Güvenlik numaranızı, doğum tarihinizi, istihdam bilgilerinizi, yıllık gelirinizi, net varlığınızı ve yatırım deneyiminizi sağlayın. Bu, Know Your Customer (KYC) kuralları kapsamında gereklidir.
4. Banka hesabınızı ACH transferleri için bağlayın. Çoğu Broker, anlık bağlantı için mikro yatırımlar veya Plaid kullanır.
5. Hesabı fonlayın. Çoğu Broker minimum para yatırma şartı koymaz; ancak işlem yapabilmeniz için parayı aktarmanız gerekir.
6. Lehdarları belirleyin. Vergilendirilebilir hesaplar için Ölüm Halinde Transfer (Transfer on Death, TOD) kullanın ve IRAs için lehdar ataması yapın. Bu çoğu zaman gözden kaçar ama son derece önemlidir. Bunu yapmazsanız vefat ettiğinizde hesabınız vasiyetname (probate) sürecine girer — bu da aylar sürebilir.
7. Gerekirse kimliğinizi doğrulayın. Bazı Brokerlar devlet tarafından verilmiş bir kimlik ister; bu da bir ila iki iş günü ekleyebilir.
8. Yatırıma başlayın. Hesap fonlandıktan ve onaylandıktan sonra hisse senedi, ETF, yatırım fonu veya tahvil satın alabilirsiniz.

Başlangıç Seviyesi Olarak Kaçınılması Gereken Hesap Türleri

Margin hesabı. Deneyimli olana ve riskin tüm kapsamını anlayana kadar yatırım yapmak için para borçlanmayın. Margin, çoğu yeni yatırımcının beklediğinden daha hızlı şekilde zararları büyütür.

Vesayet (trust) hesabı ve kurumsal hesap. Bireysel yatırımcıların %95’i için gereksiz derecede karmaşık ve pahalıdır. Resmi bir miras planlamasıyla ilgilenmiyorsanız ya da bir iş/şirket varlığı işletmiyorsanız, bireysel ve emeklilik hesaplarına bağlı kalın.

Düzenlenmemiş Broker’larda Forex ve CFD hesapları. Bunlar, aşırı kaldıraçlı, SIPC koruması olmayan ve anlamlı yatırımcı korumaları bulunmayan spekülatif işlem araçlarıdır. Başlangıç seviyesinde tamamen kaçının.

Sadece kripto hesapları ve kayıt dışı borsalar. SIPC koruması yok, SEC denetimi yok, FINRA gözetimi yok. Kripto tutuyorsanız, Fidelity gibi (geleneksel hesaplarla birlikte kripto da sunan) düzenlenmiş bir Broker kullanın ya da büyük bir ABD merkezli borsayı tercih edin.

Sıkça Sorulan Sorular

Aynı brokerda birden fazla hesap türüne sahip olabilir miyim?

Evet. Çoğu yatırımcının aynı brokerda vergilendirilebilir bir hesabı ve bir IRA’sı vardır; tek bir giriş (login) altında erişilebilir.

İlk olarak hangi hesap türünü bir başlangıç seviyesi yatırımcı açmalı?

Bireysel vergilendirilebilir bir hesap. Katkı limiti yok, para çekme kısıtlaması yok. Kazanılmış geliriniz olduğunda bir Roth IRA ekleyin.

Traditional IRA’yı Roth IRA’ya çevirebilir miyim?

Evet — bu bir Roth dönüşümüdür. Dönüşüm yapılan yıl içinde, dönüştürülen tutar üzerinden normal gelir vergisi ödersiniz. Dönüşümler için gelir limiti yoktur. Bu, backdoor Roth stratejisinin temelidir.

Brokerage hesabı ile banka hesabı arasındaki fark nedir?

Brokerage hesabı yatırımları (hisseler, ETF’ler, tahviller) tutar. Banka hesabı nakit tutar ve FDIC güvencelidir. Birçok broker artık bankaya benzer özellikler sunarak ayrımı bulanıklaştırıyor.

401(k) hesabımı bir IRA’ya nasıl aktarırım (roll over)?

Bir Rollover IRA açın. Eski işvereninizin 401(k) sağlayıcısından doğrudan aktarım (direct rollover) talep edin. Çek, yeni broker’a “FBO” (benefit of) ifadesiyle adınıza düzenlenir. Size doğrudan gönderilirse, 60 gün içinde yatırmanız gerekir ve kendi fonlarınızdan kesilen vergileri telafi etmeniz gerekir.

Çok fazla kazanıyorsam Roth IRA açabilir miyim?

Evet — backdoor Roth IRA ile: indirilemez (non-deductible) bir Traditional IRA’ya katkı yapın, ardından Roth’a dönüştürün. Mevcut ön-vergili IRA bakiyeleriniz varsa denemeden önce pro-rata kuralını anlayın.

Hesabım ölürsem ne olur?

TOD (Transfer on Death) lehdarı veya IRA lehdarı belirlediyseniz, hesap vasiyetname (probate) süreci olmadan doğrudan onlara geçer. Değilse, probate sürecine girer — yavaş, kamusal ve pahalı bir süreçtir. Bugün lehdar belirleyin — iki dakika sürer.

ABD vatandaşı olmayan biri ABD’de bir brokerage hesabı açabilir mi?

Evet, ancak seçenekler sınırlıdır. Interactive Brokers ve Charles Schwab International, ABD dışı sakinleri kabul eder. Diğer çoğu ABD broker, ABD ikametini ve bir Social Security number gerektirir.

Nereden Başlamalı

Minimum para yatırma şartı olmayan bir broker ile bireysel, vergilendirilebilir bir hesap açın. Gelir elde ettiğinizde, vergiden muaf büyüme için bir Roth IRA ekleyin. Brokerlar arasında hesap açılış gereksinimlerini karşılaştırmak için hesap minimumları rehberini kullanın ve ihtiyacınız olan hesap alt türünü belirlemek için nakit vs. margin karşılaştırmasını inceleyin. Yatırıma yeniyseniz, yatırıma başlamak için başlangıç rehberimizle başlayın.