Bu bir yatırım tavsiyesi değildir. Sağlanan bilgiler yalnızca eğitim ve bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir finansal ürünü satın alma veya satma yönünde bir öneri teşkil etmez.
Aracilarini degistirmek, Otomatik Musteri Hesap Transferi (ACAT) sistemi sayesinde kolaydir. Cogu transfer 5-10 is gunu icinde tamamlanir ve yatirimlarin satilmadan tasinir.
ACAT transferleri nasıl çalışır
- Yeni Broker'da bir hesap açarsınız.
- Yeni Broker'dan (eski olan değil) bir transfer talep edersiniz.
- Yeni Broker, ACAT transferini eski Broker'ınızla başlatır.
- Varlıklarınız (hisseler, ETF'ler, nakit) elektronik olarak transfer edilir.
- Transfer tamamlandıktan sonra eski Broker hesabınızı kapatır.
Süreç boyunca asla eski Broker ile etkileşime girmezsiniz. Yeni Broker her şeyi halleder.
Neler aktarilir ve neler aktarilmez
Aktarılanlar:
- Hisseler, ETF’ler, yatırım fonları (çoğu)
- Opsiyon pozisyonları
- Naki̇t bakiyeleri
- Maliyet esası (cost basis) bilgileri
Aktarılmayanlar:
- Kripto pozisyonları (çoğu broker)
- Özel (proprietary) yatırım fonları (Fidelity Zero fonları Fidelity dışı brokerlara aktarılamaz)
- Kesirli hisseler (nakde çevrilir)
- Açık emirler (transfer öncesi iptal edilir)
ACAT transfer ucretleri
Giden (eski) broker genellikle hesabınızı tasimaniz icin bir ucret talep eder. Standart ucretler:
| Broker | ACAT Cikis Ucreti |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (tam) / $25 (kismi) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Pek cok broker, belirli bir tutarin uzerindeki bir hesabi tasimaniz halinde transfer ucretinizi karsilar:
- Schwab: $25,000 uzerindeki hesaplar icin ucretleri karsilar
- Fidelity: Cikis ucreti talep etmez, bu nedenle karsilama gerekmez
- Interactive Brokers: Cikis ucreti talep etmez
Kismi mi tam mi transfer?
Tam transfer: Tüm varliklar aktarilir. Eski hesap kapanir.
Kismi transfer: Yalnizca belirtilen varliklar aktarilir. Eski hesap acik kalir. Tam olarak baglanmadan yeni bir Broker’i test etmek icin kullanislidir.
Kismi transferler genellikle ya ucretsiz ya da tam transferlere gore daha ucuzdur.
Transfer etmeden önce
- Hesap özetlerinizi kaydedin. Eski brokerinizden işlem geçmişinizi, maliyet esasınızı (cost basis) ve vergi belgelerinizi indirin. Hesap kapandıktan sonra erişim kaybolabilir.
- Özel (proprietary) fonları satın. Fidelity Zero fonları, Schwab’a ait özel fonlar ve diğer broker’a özgü ürünler transfer edilemez. Bunları satın (sell) ve nakdi transfer edin ya da geride bırakın.
- Kesirli payları kontrol edin. Bunlar nakde çevrilecektir. Vergilendirilebilir bir hesapta bu, vergilendirilebilir bir olaya (taxable event) yol açar.
- Açık emirleri iptal edin. Transferden önce herhangi bir açık alış veya satış emri iptal edilecektir.
- Negatif bakiyeleri giderin. Marj (margin) kaynaklı borç bakiyeleri transfer edilir, ancak diğer tüm negatif bakiyeler çözülmelidir.
Transferden sonra
- Maliyet esasını doğrulayın. Transfer tamamlandıktan sonra (genellikle varlıklar ulaştıktan 1-2 hafta sonra), maliyet esasının doğru şekilde aktarıldığını kontrol edin. Maliyet esası hataları sermaye kazancı vergilerinizi artırabilir.
- Temettü yeniden yatırımı ayarlayın. DRIP ayarları aktarılmaz. İsterseniz yeniden etkinleştirin.
- Tekrarlayan yatırımları güncelleyin. Eski Broker’daki otomatik transferleri iptal edin ve yenisinde yeniden kurun.
Sık sorulan sorular
Hesabımı transfer edersem vergi ödemem gerekir mi? Hayır. ACAT transferleri vergilendirilebilir bir olay değildir. Varlıkları satmıyorsunuz; sadece varlıkları taşıyorsunuz.
Transfer başarısız olursa ne olur? En yaygın neden: yeni hesap üzerindeki ad veya SSN, eski hesapla birebir aynı değildir. Sorunu çözmek için yeni Broker ile iletişime geçin.
Transfer ne kadar sürer? Standart bir ACAT transferi için 5-10 iş günü. Kripto transferleri, varsa, daha uzun sürebilir.
Nereden başlayabilirsiniz
Yeni broker adresinde bir hesap açın. Transferi yeni broker'ın web sitesinden başlatın. Çıkış ücreti bir endişeyse, yeni broker'ın ücretleri iade edip etmediğini kontrol edin.