Bu bir yatırım tavsiyesi değildir. Sağlanan bilgiler yalnızca eğitim ve bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir finansal ürünü satın alma veya satma yönünde bir öneri teşkil etmez.
CHAPS (Clearing House Automated Payment System), Birleşik Krallık'ın aynı gün yüksek değerli ödeme sistemidir. Sistem, aynı gün içinde sonuçlanması gereken işlemler için kullanılır (genellikle mülk alımları, büyük fatura ödemeleri ve finansal kurumlar arasında yüksek değerli transferler). Birleşik Krallık'ta faaliyet gösteren birçok Broker, CHAPS'ı fonlama yöntemi olarak kabul eder ve takas anlıktır (fonlar aynı gün Broker'ın hesabına ulaşır).
Borsa işlemlerinde CHAPS kullanım senaryosu, yatırımcının fonların aynı gün içinde gelmesini ve aynı gün işlem yapmak için kullanılabilir olmasını istediği büyük bir hesaptır. Alternatif (standart banka havalesi, BACS) 1-3 iş günü sürer. Zaman açısından hassas olan yatırımcı CHAPS'ı kullanır; maliyet açısından hassas olan yatırımcı ise standart havale veya bir banka kartını kullanır.
CHAPS nasil calisir
Tüccar, CHAPS sistemi kullanarak tüccarin banka hesabindan brokerin banka hesabina bir ödeme gonderir. Tüccarin, brokerin sort code’unu, hesap numarasini ve referansi (hesap numarasi veya tüccarin adi) belirtmesi gerekir. Ödeme, CHAPS cut-off zamanindan (genellikle gönderen bankaya bagli olarak UK saatiyle 3-4pm) önce baslatilmasi halinde ayni gun islenir.
Fonlar ayni gun brokerin hesabinda kullanilabilir olur ve broker ayni gun ticaret hesabina aktarir. Broker ayrica SWIFT-CHAPS baglantisi üzerinden UK disindaki bankalardan gelen CHAPS ödemelerini de kabul edebilir; uluslararasi transferlerde mutabakat (settlement) 1-2 is gunu sürer.
CHAPS maliyeti
Bir CHAPS ödemesinin maliyeti gönderenin bankası tarafından belirlenir ve genellikle ödeme başına £10-£30 arasındadır. Bazı bankalar, premium hesap sahipleri için ücretsiz CHAPS ödemeleri sunar; bazı Broker’lar da büyük yatırımlar için CHAPS ücretini iade edebilir. Broker ayrıca CHAPS ödemelerini kabul etmek için bir ücret talep edebilir; bu ücret genellikle £5-£15 civarındadır ve yatırım yapmadan önce trader’ın Broker’ın fonlama ücretleri tarifesini kontrol etmesi gerekir.
Maliyet, küçük bir yatırım için anlamlıdır (örneğin £1.000’lik bir yatırımla £25’lik bir CHAPS ücreti, %2,5’lik bir giriş maliyeti demektir) ve büyük bir yatırım için kabul edilebilirdir. Trader, CHAPS ücretini standart bir transferde fonların 1-3 gün transit halinde kalmasının fırsat maliyetiyle karşılaştırmalı ve hesap büyüklüğüne ile işlemlerin aciliyetine göre karar vermelidir.
Alternatif fonlama yöntemleri
En yaygın alternatif, standart banka havalesidir (Birleşik Krallık’ta BACS, AB’de SEPA, ABD’de ACH). Havale ücretsizdir (veya ucuzdur, €0.01-€1) ve 1-3 iş günü sürer. Havale, acil olmayan bir para yatırımı için ve CHAPS ücretinden kaçınmak isteyen bir yatırımcı için doğru tercihtir.
İkinci bir alternatif, banka kartı veya kredi kartı ile yapılan ödemedir. Kartla ödeme anlıktır ve broker bir ücret talep edebilir (yatırılan tutarın %1-3’ü). Ücret, büyük bir para yatırımı için CHAPS’tan daha yüksektir; küçük bir para yatırımı için ise CHAPS’tan daha düşüktür. Banka kartı, küçük bir para yatırımı için doğru tercihtir (€100-€2.000).
Üçüncü bir alternatif, dijital cüzdandır (PayPal, Skrill, Neteller). Cüzdan ödemesi anlıktır ve broker bir ücret talep edebilir (yatırılan tutarın %1-3’ü). Cüzdan, cüzdanı başka amaçlar için de zaten kullanan ve banka havalesinin sağladığı düzenleyici korumaya ihtiyaç duymayan bir yatırımcı için doğru tercihtir.
CHAPS kullanmadan önce kontrol edilmesi gerekenler
Tüccar, broker'ın kabul ettiği fonlama yöntemlerini, broker'ın CHAPS ücretini, broker'ın sort code ve hesap numarasını ve ödemenin referansını kontrol etmelidir. Tüccar ayrıca gönderen bankanın CHAPS ücretini ve aynı gün mutabakatı için son kabul saatini kontrol etmelidir.
Tüccar ayrıca broker'ın para çekme politikasını da kontrol etmelidir. Bazı broker'lar para çekmeyi yalnızca orijinal fonlama yöntemine kısıtlar (fonlar, geldiği CHAPS hesabına geri iade edilmelidir) ve bazı broker'lar herhangi bir banka hesabına para çekmeye izin verir. Bu kısıtlama, tüccarın ilk yatırımı için CHAPS kullanmayı ve para çekmek için farklı bir yöntem kullanmayı planlaması durumunda önem kazanır.
CHAPS ile fonlama hakkında sık sorulan sorular
CHAPS uluslararası transferler için kullanılabilir mi? CHAPS, Birleşik Krallık içi bir sistemdir. Uluslararası transferler için trader SWIFT veya SWIFT-CHAPS bağlantısını kullanabilir. Uluslararası transfer 1-3 iş günü sürer ve ücret, gönderici bankaya bağlı olarak £15-£40 arasındadır.
CHAPS ile para çekebilir miyim? Çoğu broker, CHAPS üzerinden para çekmeye izin verir; ancak broker, para çekme işlemi için bir ücret talep edebilir (genellikle £10-£25). Trader, aynı yöntemin her iki yönde de kullanılabileceğini varsaymadan önce broker'ın para çekme politikasını kontrol etmelidir.
CHAPS ödemesi başarısız olursa ne olur? Ödeme broker tarafından reddedilirse (yanlış sort code, yanlış hesap numarası, yanlış referans), fonlar 1-3 iş günü içinde göndericinin hesabına iade edilir. Göndericinin bankası, başarısız ödeme için bir ücret talep edebilir.
Ilgili kaynaklar
Nereden başlamalısınız
CHAPS'i bir fonlama yöntemi olarak değerlendiriyorsanız, en faydalı ilk adım; broker'ın kabul ettiği ödeme yöntemlerini, broker'daki CHAPS ücretini ve bankanızdaki CHAPS ücretini ve aynı gün mutabakatı için son kabul saatini kontrol etmektir. Bizim broker karşılaştırmamız, her broker'da para yatırma ve çekme yöntemlerini listeler; bu da hesabı oluşturmadan önce fonlama seçeneklerinin nasıl göründüğünü size gösterir.