Bu bir yatırım tavsiyesi değildir. Sağlanan bilgiler yalnızca eğitim ve bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir finansal ürünü satın alma veya satma yönünde bir öneri teşkil etmez.
Vekaletname (POA), üçüncü bir tarafa hesap sahibinin adına işlem yapma yetkisi veren yasal bir belgedir. Bir hisse senedi alım satım hesabı bağlamında POA, vekil olarak adlandırılan belirlenmiş bir kişinin, hesap sahibinin doğrudan katılımı olmadan emir vermesine, para çekmesine veya hesabı yönetmesine olanak tanır. POA güçlü bir araçtır ve kötüye kullanılması halinde önemli riskler taşır.
POA ne zaman faydalıdır
İlk kullanım senaryosu uzun süreli yokluktur. Uzun bir süre seyahat eden hesap sahibi, yokluk sırasında hesabı yönetmesi için güvenilir bir kişiyi görevlendirmek isteyebilir. POA, belirlenen kişinin işlem yapmasına olanak tanır ve POA, hesap sahibinin girdisini beklemeden belirlenen kişinin piyasa gelişmelerine tepki vermesini sağlar.
İkinci kullanım senaryosu ehliyetsizliktir. Tıbbi bir olay yaşayan hesap sahibi, bir aile üyesinin hesabı yönetmesini isteyebilir. POA, aile üyesinin faturaları ödemesine, hesap sahibinin giderlerini finanse etmesine ve mahkeme sürecine girmeden portföyü yeniden dengelemesine olanak tanır.
Üçüncü kullanım senaryosu profesyonel yönetimdir. Profesyonel bir para yöneticisiyle çalışan hesap sahibi, yöneticinin hesap üzerinde işlem yetkisine sahip olmasını isteyebilir. POA, yöneticinin işlem yapmasına olanak tanır ve POA, hesap sahibinin doğrudan dahil olmadan stratejiyi uygulamasını sağlar.
Dördüncü kullanım senaryosu müşterek hesaptır. Eş veya partneriyle müşterek hesabı olan hesap sahibi, işlem yetkisini resmileştirmek isteyebilir. POA, yetkiye ilişkin net bir dokümantasyon sağlar ve POA, anlaşmazlık riskini azaltır.
Bir POA'nın riskleri
İlk risk kötüye kullanımdır. Belirlenen kişi hesabın üzerinde tam kontrole sahiptir ve belirlenen kişi işlemler yapabilir, fonları çekebilir veya bakiyeyi aktarabilir. Yanlış kişiyi seçen hesap sahibi tüm hesabını kaybedebilir ve hesap sahibinin başvurabileceği imkanlar sınırlı olabilir.
İkinci risk yetkisiz işlemdir. Belirlenen kişi, hesap sahibinin onaylamadığı bir şekilde işlem yapabilir ve hesap sahibi, zarar verilene kadar işlemi fark etmeyebilir. Hesap sahibi hesabı düzenli olarak izlemeli ve işlemler ile para çekme işlemleri için uyarılar (alerts) ayarlamalıdır.
Üçüncü risk vergi ve hukuki sorumluluk kapsamıdır. Belirlenen kişinin hesap üzerindeki eylemleri hesap sahibine atfedilir ve hesap sahibi vergi sonuçlarından sorumludur. Hesap sahibi POA'nın kaydını tutmalı ve eylemleri vergi beyannamesinde bildirmelidir.
Dördüncü risk broker'ın (Broker) politikalarıdır. Bazı broker'lar POA kullanımını kısıtlar ve bazı broker'lar ek dokümantasyon gerektirir. Hesap sahibi POA'yı vermeden önce broker'ın politikasını kontrol etmeli ve hesap sahibinin broker'a gerekli dokümantasyonu sağlaması gerekir.
Broker'in gerektirdiği belgeler
İlk belge POA formudur. Broker'in standart bir POA formu vardır ve hesap sahibi, formu belirlenen kişinin bilgileriyle doldurur. Form, yetkinin kapsamını belirtir ve form hesap sahibi ile belirlenen kişi tarafından imzalanır.
İkinci belge kimlik belgesidir. Broker, hem hesap sahibi hem de belirlenen kişi için kimlik ister ve kimlik; pasaport veya ulusal kimlik ile birlikte bir ikametgah belgesi içerir. Broker, kimliği kimlik doğrulaması yapmak için kullanır ve broker, kimliği kara para aklamayı önleme kurallarına uymak için kullanır.
Üçüncü belge noter tasdikidir. Bazı broker'lar POA'nın noter tarafından tasdik edilmesini gerektirir; noter tasdiki, noter huzurunda imzaların doğrulanmasıdır. Noter tasdiki ek bir koruma katmanı sağlar ve noter tasdiki sahte bir POA düzenlenmesi riskini azaltır.
Dördüncü belge vergi formudur. Broker, belirlenen kişinin vergi ikametgahına bağlı olarak belirlenen kişi için bir W-8BEN veya W-9 formu isteyebilir. Vergi formu, hesap üzerindeki vergi kesintisini belirlemek için kullanılır.
POA (Vekalet) nasıl iptal edilir
Hesap sahibi, POA’yı dilediği zaman iptal edebilir ve iptal işlemi yazılı olmalıdır. Hesap sahibi iptali Broker’a göndermeli ve Broker, iptali yazılı olarak onaylamalıdır. İptal, Broker’ın yazılı bildirimi aldığı tarihte yürürlüğe girer ve iptal, belirlenen kişinin hesap üzerinde işlem yapma yetkisini iptal eder.
Hesap sahibi ayrıca belirlenen kişinin hesaba erişimini geri almalı ve şifreyi, PIN’i ve güvenlik sorularını değiştirmelidir. Hesap sahibi ayrıca iptali bankaya ve saklayıcıya (custodian) bildirmelidir.
POA ile ilgili yaygın sorular
POA belirli işlemler için özel olarak verilebilir mi? Evet. Hesap sahibi, POA’yı belirli işlemlerle sınırlayabilir; örneğin para çekme işlemi yapmadan sadece alım satım emri vermek gibi. Sınırlı POA riski azaltır ve hesap sahibi, belirlenen kişinin işlem yapma yetkisine sahip olmasını isteyip para çekme yetkisine sahip olmasını istemiyorsa sınırlı POA kullanışlıdır.
POA birden fazla kişiye verilebilir mi? Evet. Hesap sahibi, POA’yı birden fazla kişiye verebilir ve belirlenen kişilerin birlikte mi yoksa bağımsız olarak mı hareket edebileceğini belirtebilir. Birlikte (joint) POA, her iki belirlenen kişinin de onayını gerektirir; bağımsız (independent) POA ise her bir belirlenen kişinin tek başına hareket etmesine izin verir.
Belirlenen kişi ölürse ne olur? POA, belirlenen kişinin ölümünde otomatik olarak iptal edilir ve hesap sahibinin ölümü broker’a bildirmesi gerekir. Hesap sahibi ayrıca POA’yı yazılı olarak iptal etmeli ve broker’a ölüm belgesini (death certificate) sunmalıdır.
Ilgili kaynaklar
- Broker Güvenliği
- Broker Güvenliği → Broker Düzenlemesi Nasıl Kontrol Edilir
- En İyi Hisse Senedi Brokerları
Nereden başlamalı
Bir POA (Vekaletname) düşünüyorsanız, en faydalı ilk adım belirli ihtiyacı, güvenilir kişiyi ve yetkinin kapsamını belirlemektir. broker karşılaştırmamız, POA’ları kabul eden broker’ları ve gereken belgeleri listeler; bu da POA’yı vermeden önce broker’ın sizden ne istediğini görmenizi sağlar.