Bu bir yatırım tavsiyesi değildir. Sağlanan bilgiler yalnızca eğitim ve bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir finansal ürünü satın alma veya satma yönünde bir öneri teşkil etmez.
Endeks fonu yatırımı, borsa piyasasında servet biriktirmenin en basit ve en kanıtlanmış yoludur. Tek tek hisse senetleri seçmek yerine, yüzlerce ya da binlerce şirketi bünyesinde barındıran bir fon satın alırsınız — tek bir alışverişle anında çeşitlendirme.
Endeks fonu nedir?
Endeks fonu, S&P 500 gibi bir piyasa endeksini takip eden bir yatırım fonu veya ETF’dir. Bir S&P 500 endeks fonundan bir pay satın aldığınızda, S&P 500’deki 500 şirketin tamamından çok küçük bir paya sahip olursunuz.
Endeks fonları hisse seçimi için bir yöneticiyi gerektirmediğinden, ücretleri (gider oranları) aktif olarak yönetilen fonlara kıyasla çok daha düşüktür. Ortalama bir aktif fon, yılda %0.50 ile %1.00 arasında ücret alır. Bir S&P 500 endeks fonu ise %0.03 ücret alır.
ETF’ler vs. yatırım fonları — fark nedir?
| Özellik | ETF | Yatırım Fonu |
|---|---|---|
| Nasıl işlem görür | Gün boyunca, bir hisse senedi gibi | Günde bir kez 4 PM NAV ile |
| Minimum yatırım | 1 hisse veya $1 (kesirli) | $1 ila $3,000+ |
| Vergi verimliliği | Daha vergi verimli | Daha az (sermaye kazancı dağıtımları) |
| Gider oranı | 0.03% kadar düşük | 0.00% kadar düşük (Fidelity Zero) |
| En iyi kullanım | Vergiye tabi hesaplar, yeni başlayanlar | Vergi avantajlı hesaplar (IRA) |
Çoğu yeni başlayan için ETF’ler daha iyi bir tercihtir: kesirli hisseleri destekleyen broker’larda minimum yatırım yoktur, istediğiniz zaman işlem görebilirler ve vergilendirilebilir hesaplarda daha vergi verimlidirler.
Başlangıç seviyesindekiler için popüler endeks fonları
| Fon | Ticker | Tür | Gider Oranı |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | ABD genel piyasası | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | ABD genel piyasası | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Uluslararası hisse senetleri | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | ABD tahvilleri | 0.03% |
Basit bir endeks portfolyosu nasıl oluşturulur
Basit bir iki fonluk portföy dünyayı kapsar:
- %70 VTI (ABD toplam hisse senedi piyasası)
- %30 VXUS (toplam uluslararası hisse senedi piyasası)
Emekliliğe yaklaştıkça bir tahvil fonu ekleyin:
- %50 VTI / %20 VXUS / %30 BND (emekliliğe yakın kişiler için dengeli portföy)
Bunların hepsini herhangi bir büyük Broker üzerinden komisyonsuz olarak satın alabilirsiniz. Hedef yüzdelerinizi korumak için yılda bir kez yeniden dengeleyin.
Düşük ücretlerin gücü
%0,03 gider oranıyla yıllık %7 getiri sağlayan 10.000 $’lık bir yatırım, 30 yıl sonra 76.123 $’a büyür. %1,00 gider oranıyla ise 57.435 $’a büyür. Aradaki fark — 18.688 $ — hesabınızda kalmak yerine fon yöneticisine gider.
Bu yüzden en düşük maliyetli index fonlar (Vanguard, Fidelity Zero) en iyi seçimdir.
Sık sorulan sorular
Bir endeks fonunda para kaybedebilir miyim? Evet. Endeks fonları piyasayı takip eder. Piyasa düştüğünde, endeks fonunuz da düşer. Ancak uzun vadede (20+ yıl) borsa her zaman yükselmiştir.
Başlangıç için en iyi endeks fonu hangisi? VTI (ABD toplam hisse senedi piyasası) veya VOO (S&P 500). İkisi de düşük maliyetli, çeşitlendirilmiş ve her büyük Broker’da komisyonsuz olarak sunulur.
Kaç tane endeks fonuna ihtiyacım var? İki ila dört: ABD toplam piyasasını kapsayan bir fon, toplam uluslararası bir fon ve isterseniz bir tahvil fonu.
Nereden başlamalı
Fidelity adresinde bir hesap açın (0.00% Zero funds) veya herhangi bir komisyonsuz broker üzerinden Vanguard ETFleri satın alın. İlk yatırımla birlikte VTI satın alın. Broker’a özel ayrıntılar için ETF yatırım rehberini okuyun.