Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Багато брокерів виплачують відсотки за грошовий залишок на торговому рахунку, а ці відсотки є способом для брокера передати трейдеру частину ставки центрального банку. Відсотки нараховуються на невкладені кошти, а їх зарахування на рахунок відбувається щомісячно або щоквартально. Трейдер, який зберігає грошовий залишок на торговому рахунку, може отримати невеликий дохід від готівки, і цей дохід є додатковим до торгових прибутків.
Як працюють відсотки
Брокер зберігає готівку на окремому рахунку в банку, і банк сплачує відсотки на готівку. Брокер передає трейдеру частину банківських відсотків, а брокер залишає собі частину як комісію. Частина, яку передають трейдеру, називається «відсотковою ставкою трейдера», а частина, яку залишає собі брокер, називається «маржею брокера».
Відсоткова ставка трейдера зазвичай трохи нижча за ставку центрального банку, а маржа брокера зазвичай становить 0,5 відсотка до 1,5 відсотка. Наприклад, якщо ставка центрального банку дорівнює 4 відсоткам, трейдер може отримувати 2,5 відсотка до 3,5 відсотка, а брокер залишає собі 0,5 відсотка до 1,5 відсотка.
Відсотки розраховуються на щоденний залишок готівки, а відсотки зараховуються на рахунок щомісячно або щоквартально. Відсотки нараховуються складно, і складені відсотки з часом накопичуються до відчутної суми.
Типові ставки
Типова ставка для роздрібного клієнта в Європейському Союзі становить 2%–4% на рік для балансів у EUR, а типова ставка — 4%–5,5% на рік для балансів у USD. Ставки вищі для балансів у USD, тому що Федеральна резервна система була більш агресивною, ніж Європейський центральний банк.
Ставки різняться залежно від Broker, і вони залежать від взаємин Broker із банком. Broker, який має взаємини з банком рівня 1, може пропонувати вищі ставки, а Broker із меншими взаєминами з банком може пропонувати нижчі ставки. Трейдер має порівняти ставки між різними Broker, і трейдер має дивитися на ставку в базовій валюті трейдера.
Фактори, які впливають на суму
Перший фактор — це залишок готівки. Трейдер, який зберігає більший залишок готівки, заробляє більше відсотків, а трейдер, який зберігає менший залишок готівки, заробляє менше відсотків. Залишок готівки — це середній денний залишок, і залишок готівки розраховує Broker.
Другий фактор — базова валюта. Трейдер, який має баланс у USD, заробляє більше відсотків, ніж трейдер, який має баланс у EUR, і трейдер має врахувати базову валюту під час відкриття рахунку. Базова валюта впливає на відсоткову ставку, а також на комісію за конвертацію валюти.
Третій фактор — тип рахунку. Деякі типи рахунків сплачують вищу відсоткову ставку, а преміальний рахунок може мати вищий мінімальний залишок. Трейдер має зважити вищу ставку проти мінімального залишку та знайти тип рахунку, який відповідає балансу трейдера.
Четвертий фактор — політика Broker. Деякі Broker нараховують відсотки на весь залишок готівки, а деякі Broker нараховують відсотки лише понад порогове значення. Поріг зазвичай становить від €1,000 до €10,000, і трейдер має перевірити поріг перед відкриттям рахунку.
Плюси та мінуси заробітку на відсотках
Перший плюс — це низький ризик прибутку. Відсотки є прибутком із низьким ризиком, і відсотки сплачує Broker на відокремлені кошти. Трейдер, який тримає залишок готівки на торговому рахунку, отримує невеликий прибуток без ризику, а цей прибуток є додатковим до торгових здобутків.
Другий плюс — це ліквідність. Готівка доступна для торгів у будь-який момент, і трейдеру не потрібно переводити кошти на окремий рахунок. Ліквідність корисна для трейдерів, які хочуть бути готовими до торгів, і корисна для трейдерів, які хочуть уникнути часу на переказ.
Перший мінус — низька ставка. Ставка відсотків нижча за ставку центрального банку, і трейдер може заробити вищу ставку, перевівши кошти на рахунок із високими відсотками за заощадженнями. Трейдер має порівняти ставку зі ставкою в банку та врахувати зручність торгового рахунку.
Другий мінус — ризик інфляції. Ставка відсотків може бути нижчою за рівень інфляції, і реальна дохідність готівки може бути від’ємною. Трейдер, який тримає значний залишок готівки в умовах низьких відсотків, втрачає купівельну спроможність, і трейдер має розглянути інвестування коштів у акції або в облігації.
Поширені запитання про відсотки на грошові кошти
Чи гарантовані відсотки? Ні, відсотки не гарантовані, і брокер може змінити ставку в будь-який час. Зазвичай брокер оголошує зміну ставки заздалегідь, а ставка брокера зазвичай прив’язана до ставки центрального банку.
Чи оподатковуються відсотки? Так, відсотки є оподатковуваним доходом у більшості юрисдикцій, і брокер видає податкову форму наприкінці року. Трейдер має відобразити відсотки в податковій декларації, а також має проконсультуватися з податковим консультантом щодо місцевих правил.
Чи можу я втратити гроші, на які нараховуються відсотки? Ні, грошові кошти зберігаються на окремому (сегрегованому) рахунку, і гроші не піддаються ризику. Відсотки сплачує брокер, а гроші повертаються трейдеру, якщо брокер збанкрутує.
Супутні ресурси
З чого почати
Якщо ви оцінюєте відсотки за грошовим залишком, найкорисніший перший крок — порівняти ставки між трьома-п’ятьма Broker’ами та перевірити порогові умови й базову валюту. Наш broker comparison містить Broker’ів і відсоткові ставки за грошовими коштами, які разом показують, що саме сплачує Broker, перш ніж ви відкриєте рахунок.