Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Інвестування в дивіденди означає купівлю акцій або фондів, які регулярно виплачують вам частку прибутків компанії — зазвичай кожного кварталу. З часом реінвестовані дивіденди можуть становити значну частину вашої загальної дохідності.
Як працюють дивіденди
Коли компанія заробляє прибуток, вона може реінвестувати гроші в бізнес або розподілити їх між акціонерами у вигляді дивідендів. Компанії, які виплачують дивіденди, зазвичай є зрілими, прибутковими бізнесами зі стабільними грошовими потоками — згадайте Coca-Cola, Johnson & Johnson і Procter & Gamble.
Дивіденд виражають як дохідність: річні дивіденди, поділені на ціну акції. Акція за $100, яка виплачує $3 дивідендів на рік, має дохідність 3%.
Дати дивідендів, які вам потрібно знати
- Дата оголошення: компанія оголошує дивіденд.
- Дата без дивідендів (ex-dividend date): ви маєте володіти акцією до цієї дати, щоб отримати дивіденд. Якщо ви купуєте в день або після дати без дивідендів, ви не отримаєте майбутній дивіденд.
- Дата реєстрації (record date): компанія перевіряє свій список акціонерів, щоб визначити, хто отримає дивіденд.
- Дата виплати (payment date): дивіденд зараховують на ваш рахунок.
Дивідендні ETF проти окремих дивідендних акцій
Дивідендні ETF володіють кошиком акцій, що виплачують дивіденди. Вони диверсифіковані та не потребують досліджень. Популярні дивідендні ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, дохідність 3.4%), VYM (Vanguard High Dividend Yield, дохідність 2.8%) і VIG (Vanguard Dividend Appreciation, дохідність 1.8%).
Окремі дивідендні акції дають вам контроль над тим, які саме компанії ви купуєте. Ви можете орієнтуватися на вищу дохідність, але берете на себе ризик, пов’язаний з конкретною акцією. Одна відміна дивідендів може зменшити ваш дохід.
Для більшості початківців дивідендний ETF є безпечнішим і простішим.
Реінвестування дивідендів (DRIP)
DRIP автоматично використовує ваші дивідендні виплати, щоб купувати більше акцій — включно з дробовими акціями — того самого stock або ETF. Це збільшує ваші результати за рахунок складного відсотка: ви отримуєте дивіденди на ваші початкові акції, а потім — дивіденди на реінвестовані акції тощо.
Інвестиція $10,000 у фонд на базі S&P 500 із загальною дохідністю 7% (2% дивіденди, 5% зростання ціни) за 30 років з реінвестуванням дивідендів зростає до $76,123. Без реінвестування дивідендів вона зростає до $43,219 — різниця становить $32,904.
Більшість Broker пропонують DRIP безкоштовно. Увімкніть його в налаштуваннях свого акаунта.
Податкові міркування
У оподатковуваному рахунку дивіденди оподатковуються в рік, коли ви їх отримуєте. Дивіденди, що відповідають вимогам (більшість дивідендів за акціями США), оподатковуються за ставкою довгострокового приросту капіталу (0%, 15% або 20%). Дивіденди, що не відповідають вимогам, оподатковуються як звичайний дохід.
У IRA або Roth IRA дивіденди оподатковуються з відстрочкою або не оподатковуються взагалі. Це робить пенсійні рахунки ідеальними для інвестування в дивіденди — більша частина ваших дивідендів нарощується без податкового «тиску».
Поширені запитання
Скільки потрібно інвестувати, щоб жити на дивіденди? За дохідності 3% вам потрібен портфель на $1 мільйон, щоб отримувати $30,000 дивідендного доходу на рік. Коригуйте цифри відповідно до вашої цільової суми доходу та дохідності, яку ви можете досягти.
Чи ризиковані акції з високими дивідендами? Іноді. Надзвичайно висока дохідність (понад 5–6%) може вказувати, що ціна акції різко впала або що дивіденд можуть скоротити. Зосередьтеся на зростанні дивідендів — компаніях, які збільшували дивіденд 10+ років поспіль, — а не на найвищій дохідності.
Який Broker найкращий для дивідендного інвестування? Fidelity пропонує DRIP, дробові частки та ETF без комісій. Будь-який великий Broker добре підходить.
З чого почати
Відкрийте рахунок у Fidelity. Купіть дивідендний ETF, наприклад SCHD або VYM. Увімкніть DRIP у налаштуваннях свого акаунта. Налаштуйте автоматичні щомісячні внески, щоб нарощувати вашу «дивідендну машину». Прочитайте посібник, як почати інвестувати.