Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Довіреність (POA) — це юридичний документ, який надає третій стороні повноваження діяти від імені власника рахунку. У контексті брокерського рахунку для торгівлі акціями довіреність дозволяє призначеній особі, яка називається attorney-in-fact, здійснювати угоди, знімати кошти або керувати рахунком без прямої участі власника рахунку. Довіреність — це потужний інструмент, і довіреність несе значні ризики, якщо її використати неправильно.
Коли POA є корисним
Перший випадок — тривала відсутність. Особа, яка має рахунок, і подорожує протягом тривалого часу, може захотіти, щоб довірена людина керувала рахунком під час відсутності. POA дозволяє призначеній особі здійснювати угоди, а також дозволяє призначеній особі реагувати на ринкові події без очікування на вказівки власника рахунку.
Другий випадок — недієздатність. Особа, яка має рахунок, і яка переживає медичну подію, може захотіти, щоб член родини керував рахунком. POA дозволяє члену родини сплачувати рахунки, фінансувати витрати власника рахунку та здійснювати ребалансування портфеля без проходження судової процедури.
Третій випадок — професійне управління. Особа, яка має рахунок, і яка наймає професійного керуючого коштами, може захотіти, щоб у керуючого була торговельна влада щодо рахунку. POA дозволяє керуючому здійснювати угоди, а також дозволяє керуючому реалізувати стратегію без прямої участі власника рахунку.
Четвертий випадок — спільний рахунок. Особа, яка має рахунок, і яка має спільний рахунок із чоловіком/дружиною або партнером, може захотіти формалізувати торговельні повноваження. POA надає чітку документацію щодо повноважень, а POA зменшує ризик суперечок.
Ризики POA
Перший ризик — зловживання. Призначена особа має повний контроль над рахунком, і призначена особа може здійснювати угоди, знімати кошти або переводити залишок. Клієнт, який обирає не ту особу, може втратити весь рахунок, а клієнт може мати обмежені можливості для захисту.
Другий ризик — несанкціонована торгівля. Призначена особа може торгувати так, як клієнт не погоджував, і клієнт може не виявити торгівлю, доки шкода не буде завдана. Клієнт має регулярно контролювати рахунок і налаштувати сповіщення щодо угод і зняття коштів.
Третій ризик — податкові та юридичні наслідки. Дії призначеної особи на рахунку вважаються діями клієнта, і клієнт несе відповідальність за податкові наслідки. Клієнт має зберігати запис POA та повідомляти про дії у податковій декларації.
Четвертий ризик — політики брокера. Деякі брокери обмежують використання POA, а деякі брокери вимагають додаткові документи. Клієнт має перевірити політику брокера перед наданням POA та надати брокеру необхідні документи.
Документація, яку вимагає Broker
Перший документ — це форма POA. Broker має стандартну форму POA, і власник рахунку заповнює її, вказуючи дані призначеної особи. У формі визначено обсяг наданих повноважень, а форму підписують власник рахунку та призначена особа.
Другий документ — це ідентифікація. Broker вимагає ідентифікаційні документи як для власника рахунку, так і для призначеної особи, і вона включає паспорт або національне посвідчення особи та підтвердження адреси. Broker використовує ідентифікацію для перевірки особи, а також для дотримання правил протидії відмиванню грошей.
Третій документ — нотаріальне посвідчення. Деякі Broker вимагають, щоб POA було нотаріально посвідчено, а нотаріальне посвідчення є підтвердженням підписів нотаріусом. Нотаріальне посвідчення додає додатковий рівень захисту, а також зменшує ризик підробленого POA.
Четвертий документ — податкова форма. Broker може вимагати форму W-8BEN або W-9 для призначеної особи залежно від податкового резидентства призначеної особи. Податкова форма використовується для визначення податкового утримання з рахунку.
Як відкликати довіреність (POA)
Власник рахунку може відкликати POA у будь-який час, і відкликання має бути оформлене письмово. Власник рахунку має надіслати відкликання брокеру, а брокер має підтвердити відкликання письмово. Відкликання набуває чинності в дату, коли брокер отримує письмове повідомлення, і відкликання скасовує повноваження призначеної особи діяти від імені на рахунку.
Власник рахунку також має відновити будь-який доступ, який призначена особа мала до рахунку, і власник рахунку має змінити пароль, PIN-код і контрольні запитання. Власник рахунку також має повідомити банк і кастодіана про відкликання.
Поширені запитання про довіреності (POA)
Чи може POA бути конкретною для певних дій? Так. Власник рахунку може обмежити POA певними діями, наприклад, здійсненням угод, але не зняттям коштів. Обмежена POA зменшує ризики, а обмежена POA корисна для власників рахунків, які хочуть надати призначеній особі торгові повноваження, але не повноваження на виведення коштів.
Чи можна видати POA кільком особам? Так. Власник рахунку може видати POA кільком особам, а також може вказати, чи призначені особи мають діяти спільно або незалежно. Спільна POA вимагає згоди обох призначених осіб, а незалежна POA дозволяє кожній призначеній особі діяти самостійно.
Що станеться, якщо призначена особа помре? POA автоматично відкликається у разі смерті призначеної особи, і власник рахунку має повідомити брокера про смерть. Власник рахунку також має відкликати POA у письмовій формі та надати брокеру свідоцтво про смерть.
Супутні ресурси
З чого почати
Якщо ви розглядаєте POA, найкорисніший перший крок — визначити конкретну потребу, довірену особу та обсяг наданих повноважень. Наш порівняльний огляд брокерів містить брокерів, які приймають POA, та перелік документів, які потрібні, щоб разом підказати, що саме вимагає брокер до того, як ви надасте POA.