Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Відкриття брокерського рахунку займає приблизно 10 хвилин онлайн. Цей посібник проведе вас через подання заявки, які документи вам потрібні та чого очікувати після її надсилання.
Крок 1: Оберіть свого брокера
Якщо ви ще не обрали брокера, почніть із найкращих брокерів для початківців або порівняння найкращих брокерів для акцій. Процес подання заявки є подібним у кожного великого брокера в США.
Крок 2: Зберіть свої документи
Вам потрібно:
- Документ, що посвідчує особу, виданий державою. Паспорт або водійське посвідчення — стандартний варіант.
- Номер Соціального страхування (SSN). Потрібен для податкового звітування в США. Нерезиденти США використовують ITIN або TIN своєї країни проживання.
- Інформація про працевлаштування. Назва та адреса вашого роботодавця.
- Інформація банківського рахунку. Номер маршрутизації та номер рахунку для поповнення вашого брокерського рахунку.
- Фінансова інформація. Ваш річний дохід, чисті активи та досвід інвестування. Це визначає рівень вашого дозволу на торгівлю опціонами та право на використання маржі.
Крок 3: Заповніть онлайн-заявку
Перейдіть на вебсайт обраного Broker і натисніть «Open an Account». У заявці запитують:
- Персональні дані. Ім’я, адреса, дата народження, SSN.
- Зайнятість. Назва роботодавця, адреса, посада.
- Фінансовий профіль. Річний дохід, діапазон чистих активів, джерело коштів.
- Інвестиційний досвід. Роки досвіду, типи інвестицій, якими ви торгували, рівень схильності до ризику.
- Тип рахунку. Individual, joint, IRA тощо. Див. довідник типів рахунків.
- Функції рахунку. Маржинальна торгівля? Торгівля опціонами? Спочатку можна сказати «ні», а потім додати пізніше.
Крок 4: Прийміть угоди
Вас попросять погодитися з:
- Угодою з клієнтом (Customer Agreement). Умовами вашої брокерської взаємодії.
- Маржинальною угодою (Margin Agreement). Лише якщо ви подаєте заявку на маржинальну торгівлю.
- Угодою щодо опціонів (Options Agreement). Лише якщо ви подаєте заявку на торгівлю опціонами.
- Згодою на електронну доставку. Для підтверджень угод і податкових документів.
Прочитайте їх. Вони довгі, але ключові розділи охоплюють комісії, порядок вирішення спорів (арбітраж) і те, як брокер може обмежити ваш рахунок.
Крок 5: Підтвердьте свою особу
Брокер перевіряє вашу особу електронно. Якщо автоматична перевірка не пройде, вам може знадобитися завантажити фото вашого документа, що посвідчує особу, і селфі, або надіслати нотаріально завірену копію.
Крок 6: Поповніть рахунок
Більшість брокерів пропонують кілька способів поповнення:
- Перерахування ACH з вашого банку. Безкоштовно. Для першого переказу потрібно 1–3 робочі дні, а потім зазвичай 1 день.
- Банківський переказ (wire transfer). У той самий день. Може коштувати $15–$30. Швидше для великих сум.
- Депозит мобільним чеком. Використайте застосунок брокера, щоб сфотографувати чек.
- Переведення ACAT з іншого брокера. Переміщує весь ваш рахунок. Займає 5–10 робочих днів.
Почніть з невеликої суми, щоб перевірити процес. Додавайте більше, щойно перший переказ буде зараховано.
Що відбувається після того, як ви відкрили рахунок
Миттєвий доступ. Більшість брокерів дозволяють одразу побачити платформу, навіть до того, як пройде перший платіж.
Демо-торгівля. Якщо брокер її пропонує, почніть із демо-торгівлі, щоб вивчити платформу без ризику реальних грошей. thinkorswim і Webull пропонують це.
Податкові форми. Ваш брокер попросить вас заповнити форму W-9 (для резидентів США) або W-8BEN (для нерезидентів США) для податкової звітності. Це визначає, як оподатковуються ваші дивіденди.
Поширені запитання
Чи вплине відкриття брокерського рахунку на мій кредитний рейтинг? Ні. Брокери не виконують жорстку перевірку кредитної історії, щоб відкрити рахунок.
Чи можу я відкрити рахунок із поганою кредитною історією? Так. Брокери не перевіряють ваш кредитний рейтинг. Проблеми з кредитною історією не заважають відкрити брокерський рахунок.
Скільки мені має бути років? 18 у більшості штатів. Неповнолітні можуть інвестувати через опікунський рахунок, який веде один із батьків або опікун. Див. путівник щодо спільних і опікунських рахунків.
Скільки часу потрібно, щоб відкрити рахунок? Онлайн-заявка займає 10–15 хвилин. Перевірка особи зазвичай відбувається миттєво. Перший банківський переказ займає 1–3 робочі дні.
З чого почати
Відкрийте рахунок у Fidelity (мінімум $0, дробові частки від $1) або в Charles Schwab (мінімум $0, thinkorswim paper trading). Прочитайте how to start investing guide, щойно ваш рахунок буде поповнено.