Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Почати інвестувати простіше, ніж більшість людей очікує. Ви можете відкрити брокерський рахунок, поповнити його та купити свою першу інвестицію менш ніж за один вечір. Ключові кроки такі: визначити, для чого саме ви інвестуєте, обрати правильний тип рахунку, вибрати Broker, який відповідає вашим потребам, і почати з диверсифікованих, недорогих інвестицій. Цей гід проводить вас через кожен крок.
Що робити перед тим, як інвестувати
Перш ніж відкривати брокерський рахунок, опрацюйте ці базові речі:
Створіть резервний фонд. Тримайте три–шість місяців витрат на життя на ощадному рахунку. Це захищає вас від необхідності продавати інвестиції зі збитком, якщо виникне непередбачений витратний випадок.
Погасіть борги з високими відсотками. Борг за кредитною карткою під 20% або більше знищує будь-яку розумну інвестиційну дохідність. Погасіть його, перш ніж інвестувати понад будь-який роботодавчий внесок у межах програми для пенсійного забезпечення.
Визначте свою мету. Ви інвестуєте на пенсію через 30 років, на перший внесок за житло за п’ять років чи для загального накопичення статків? Ваш горизонт планування визначає, який рівень ризику є доречним.
Інвестуйте гроші, які вам не потрібні щонайменше три–п’ять років. Гроші, які потрібні раніше, мають бути на ощадному рахунку або в фонді грошового ринку, де вони не піддаються коливанням ринку.
Крок 1: Оберіть тип рахунку
Тип рахунку, який ви відкриваєте, визначає, як ваші інвестиції оподатковуються та коли ви зможете отримати доступ до грошей. Найпоширеніші стартові варіанти:
Індивідуальний оподатковуваний брокерський рахунок: Стандартний рахунок. Ви вносите гроші, купуєте інвестиції та сплачуєте податки з прибутків і дивідендів у рік, коли вони виникають. Немає лімітів на внески, немає обмежень на зняття коштів. Почніть тут, якщо ви новачок в інвестуванні.
Roth IRA: Пенсійний рахунок. Ви вносите гроші після сплати податків, вони зростають без оподаткування, а виплати на пенсії не оподатковуються. Внески (а не прибутки) можна знімати в будь-який час без штрафу. Застосовуються ліміти за рівнем доходу.
Traditional IRA: Внески можуть бути податково відраховуваними. Інвестиції зростають із відстрочкою оподаткування. Ви сплачуєте податки з виплат на пенсії. Виплати до 59 1/2 років зазвичай тягнуть за собою штраф.
Якщо ваш роботодавець пропонує 401(k) із matching, внесіть щонайменше стільки, щоб отримати повний matching, перш ніж відкривати IRA або оподатковуваний рахунок. Matching по суті є додатковою компенсацією.
Крок 2: Оберіть Broker
Broker — це компанія, яка зберігає ваш рахунок і виконує ваші угоди. На що звернути увагу:
- $0 мінімальний розмір рахунку. У більшості великих Broker мінімальні депозити скасовано.
- Торгівля акціями та ETF без комісій. Стандарт для всіх провідних US Broker.
- Дробові акції. Дозволяє купити частину акції, що корисно, коли ви тільки починаєте з невеликих сум.
- Зручна платформа. Інтерфейс має бути простим у використанні та навігації.
- Страхування SIPC. Обов’язкове для всіх US Broker — захищає ваші цінні папери до $500,000, якщо Broker зазнає невдачі.
Наш список найкращих Broker для початківців охоплює найкращі варіанти. Fidelity, Charles Schwab і Robinhood кожен по-своєму добре підходять для початківців, а в нашому посібнику з вибору Broker це пояснено детально.
Крок 3: Відкрийте та поповніть свій рахунок
Відкриття брокерського рахунку займає приблизно 10 хвилин онлайн. Вам знадобиться:
- Ваш номер Social Security або податковий ідентифікаційний номер
- Документ, виданий державою (водійське посвідчення або паспорт)
- Інформація про вашу зайнятість
- Реквізити банківського рахунку для поповнення
Після того як ваш рахунок буде схвалено — зазвичай протягом кількох хвилин для стандартного оподатковуваного рахунку — ви переказуєте гроші з банківського рахунку через переказ ACH. Зазвичай переказ займає від одного до двох робочих днів, щоб пройти.
Почніть із суми, з якою вам комфортно. У більшості брокерів немає мінімального депозиту, а дробові акції дозволяють почати всього з $1.
Крок 4: Оберіть свою першу інвестицію
Для першої інвестиції тримайтеся простого. Три підходи, які працюють для більшості новачків:
Широкий ринковий ETF: Один ETF, як-от VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) або ITOT (iShares Core S&P Total US Stock Market ETF), дає вам частку в тисячах американських компаній за одну покупку. Це найпростіший старт — один фонд, широка диверсифікація, низькі витрати.
Індексний фонд на S&P 500: Фонди на кшталт VOO (Vanguard S&P 500 ETF) або FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) відстежують 500 найбільших компаній США. Трохи менш диверсифіковано, ніж фонд на весь ринок, але все одно це надійна основа.
Фонд із цільовою датою: Один фонд, який тримає суміш акцій і облігацій та автоматично коригує структуру в бік більш консервативних інвестицій у міру наближення вашого року виходу на пенсію. Доступний у більшості лінійок фондів у брокерів.
Уникайте спокуси обирати окремі акції як свою першу інвестицію. Диверсифікований фонд розподіляє ваш ризик між сотнями або тисячами компаній.
Крок 5: Розмістіть свою першу угоду
У вашій брокерській платформі:
- Знайдіть тикер фонду (наприклад, VTI).
- Оберіть «Buy».
- Виберіть ринковий ордер (купівля за поточною ринковою ціною — підходить для ETF під час біржових годин).
- Введіть суму в доларах (якщо брокер підтримує дробові акції) або кількість акцій.
- Перевірте та надішліть.
Розмістіть свою першу угоду в звичайні біржові години (з 9:30 до 16:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю) для найефективнішого виконання. Торгівля в неробочий час доступна в деяких брокерів, але має ширші спреди та меншу ліквідність.
Крок 6: Інвестуйте послідовно
Разова інвестиція — це початок. Послідовне інвестування з часом — незалежно від ринкових умов — дає більш надійні результати. Це називається усередненням вартості за доларом: інвестування однієї й тієї самої суми за регулярним графіком, купівля більшої кількості акцій, коли ціни низькі, і меншої кількості, коли ціни високі.
Налаштуйте автоматичні перекази з вашого банківського рахунку на рахунок у Broker, а — якщо ваш Broker це підтримує — автоматичні інвестиції у вибраний фонд. $100 на місяць у широкий ринковий ETF, що триває протягом десятиліть, може суттєво зрости завдяки складним відсоткам.
Поширені помилки, яких припускаються новачки
Очікування «правильного моменту», щоб інвестувати. Час на ринку історично переважає спроби вгадувати ринок. Одноразова сума, інвестована сьогодні, у середньому показувала кращі результати, ніж очікування корекції протягом тривалих періодів.
Перевірка інвестицій щодня. Щоденні коливання цін — це шум. Інвестування вимірюється роками, а не днями. Занадто часті перевірки призводять до емоційних рішень.
Продаж під час спадів на ринку. Ринки періодично знижуються. Продаж під час падіння фіксує збитки. Історично винагороджувалося те, що інвестори залишалися на ринку під час спадів.
Покупка окремих акцій без розуміння їх. Диверсифікований фонд усуває потребу обирати переможців. Вибір акцій додає ризику без обов’язкового підвищення очікуваної дохідності.
Ігнорування комісій. Витратні коефіцієнти фондів мають значення протягом десятиліть. Фонд із комісією 0.03% коштує $3 на рік за $10,000 інвестованих. Фонд із комісією 1.00% коштує $100. Різниця накопичується.
Часті запитання
Скільки грошей мені потрібно, щоб почати інвестувати? У більшості великих Broker немає мінімальних вимог, а дробові акції дозволяють почати з $1. Наш довідник щодо мінімальних інвестицій детальніше пояснює це.
Якого Broker варто обрати для повного початківця? Fidelity, Charles Schwab і Robinhood — це три поширені варіанти для старту. Сторінка найкращі Broker для початківців порівнює їх.
Мені інвестувати в акції чи фонди? Для більшості початківців широкий ринковий ETF або індексний фонд є доречнішим, ніж окремі акції. Це забезпечує диверсифікацію без потреби в навичках підбору акцій.
Що якщо ринок впаде одразу після того, як я інвестую? Короткострокові падіння — це нормально. За періоди понад 20 років широкі ринкові інвестиції історично відновлювалися після кожного спаду. Найнадійніший підхід — продовжувати інвестувати за вашим регулярним графіком.
Інвестування — це ризиковано? Усі інвестиції пов’язані з ризиком — інвестиції можуть і дійсно втрачають вартість. Однак диверсифікований портфель недорогих фондів, який утримується в довгостроковій перспективі, історично забезпечував позитивну дохідність. Готівка, збережена на ощадному рахунку, є «безпечнішою» щодо ринкового ризику, але з часом втрачає купівельну спроможність через інфляцію.
Чи варто використовувати robo-advisor замість цього? robo-advisor формує та керує портфелем для вас за плату (зазвичай 0.25% від активів на рік). Це може бути доречним, якщо ви хочете підхід без участі з вашого боку. Самостійно керований рахунок з одним широкоринковим фондом забезпечує подібну диверсифікацію за нижчої вартості.
Звідки почати
Відкрийте рахунок у Broker без мінімального депозиту. Поповніть його сумою, яку вам комфортно інвестувати в довгостроковій перспективі. Придбайте широкий ринковий ETF. Налаштуйте автоматичні щомісячні інвестиції. Прочитайте наш посібник із вибору Broker, щоб порівняти Broker, а також перегляньте огляд типів рахунків, якщо ви розглядаєте пенсійний рахунок.
Інвестування пов’язане з ризиками. Вартість інвестицій може як зростати, так і знижуватися, і ви можете отримати назад менше, ніж ваша початкова інвестиція. Минулі результати не гарантують майбутніх. Цей посібник має освітній характер і не є інвестиційною порадою.