Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Інвестування в індексні фонди — це найпростіший і найперевіреніший спосіб нарощувати статки на фондовому ринку. Замість того щоб обирати окремі акції, ви купуєте фонд, який тримає сотні або тисячі компаній — миттєва диверсифікація однією покупкою.
Що таке індексний фонд?
Індексний фонд — це взаємний фонд або ETF, який відстежує ринковий індекс, наприклад S&P 500 або загальний фондовий ринок США. Коли ви купуєте пай індексного фонду S&P 500, ви володієте крихітною часткою всіх 500 компаній у S&P 500.
Оскільки індексні фонди не потребують менеджера для підбору акцій, їхні комісії (коефіцієнти витрат) значно нижчі, ніж у активно керованих фондах. Середній активний фонд стягує 0.50% до 1.00% на рік. Індексний фонд S&P 500 стягує 0.03%.
ETF проти взаємних фондів — у чому різниця
| Ознака | ETF | Mutual Fund |
|---|---|---|
| Як торгується | Протягом дня, як акція | Один раз на день о 4 PM NAV |
| Мінімальні інвестиції | 1 акція або $1 (дробові) | $1 до $3,000+ |
| Податкова ефективність | Більш податкозручні | Менш (розподіли приросту капіталу) |
| Комісія (expense ratio) | Може бути аж 0.03% | Може бути аж 0.00% (Fidelity Zero) |
| Найкраще для | Оподатковуваних рахунків, початківців | Податково-пільгових рахунків (IRA) |
Для більшості початківців ETF — кращий вибір: у них немає мінімальних інвестицій у брокерів, які підтримують дробові акції, вони торгуються тоді, коли вам потрібно, і вони більш податкозручні на оподатковуваних рахунках.
Популярні індексні фонди для початківців
| Фонд | Тікер | Тип | Комісія (Expense Ratio) |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | весь ринок США | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | весь ринок США | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | міжнародні акції | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | облігації США | 0.03% |
Як зібрати простий індексний портфель
Простий портфель із двох фондів охоплює весь світ:
- 70% VTI (загальний ринок акцій США)
- 30% VXUS (загальний міжнародний ринок акцій)
Додайте фонд облігацій, коли наближаєтеся до виходу на пенсію:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (поміркований портфель для тих, хто близько до пенсії)
Ви можете купити всі ці фонди без комісій у будь-якого великого Broker. Перебалансовуйте один раз на рік, щоб зберігати заплановані відсотки.
Сила низьких комісій
Інвестиція $10,000, яка приносить 7% на рік, за 30 років зростає до $76,123 за умови коефіцієнта витрат 0.03%. За коефіцієнта витрат 1.00% вона зростає до $57,435. Різниця — $18,688 — іде керівнику фонду, а не залишається на вашому рахунку.
Ось чому найвигідніші за вартістю індексні фонди (Vanguard, Fidelity Zero) — найкращий вибір.
Поширені запитання
Чи можу я втратити гроші в індексному фонді? Так. Індексні фонди відстежують ринок. Коли ринок падає, падає й ваш індексний фонд. Але протягом тривалих періодів (20+ років) фондовий ринок завжди зростав.
Який найкращий індексний фонд для початківця? VTI (загальний фонд акцій США) або VOO (S&P 500). Обидва — недорогі, добре диверсифіковані, і доступні без комісій у кожного великого Broker.
Скільки індексних фондів мені потрібно? Два-чотири: фонд загального ринку США, фонд загального міжнародного ринку та за бажанням — фонд облігацій.
З чого почати
Відкрийте рахунок у Fidelity (0.00% Zero funds) або купіть Vanguard ETFs у будь-якому брокері без комісій. Купіть VTI з першого депозиту. Прочитайте путівник з інвестування в ETF для деталей, що стосуються конкретного брокера.