Це не є інвестиційною порадою. Надавана інформація призначена лише для освітніх і інформаційних цілей та не є рекомендацією щодо купівлі або продажу будь-якого фінансового продукту.
Webull — це регульований американський Broker зі стандартним страхуванням SIPC. Ваші цінні папери в Webull Financial LLC захищені SIPC до $500,000, брокер зареєстрований у SEC та FINRA, а материнська компанія публічно торгується на NASDAQ. Однак Webull — відносно молодий Broker — заснований у 2017 році — і не має додаткового страхування SIPC понад ліміт. Китайське корпоративне коріння брокера та коротший послужний трек — це фактори, які інвесторам варто врахувати під час оцінки його безпеки.
Регулювання
Webull Financial LLC — це американська брокерська компанія. Вона зареєстрована в SEC і є членом FINRA. Webull Financial LLC здійснює кліринг власних угод, тобто керує клієнтськими рахунками та маршрутизацією ордерів напряму, а не передає це сторонній кліринговій фірмі.
На відміну від багатьох конкуруючих брокерів, Webull не працює під наглядом неамериканських регуляторів, таких як FCA або ASIC. Американська компанія — Webull Financial LLC — є єдиною сутністю, що має значення для інвесторів у США. Якщо ви проживаєте за межами Сполучених Штатів, ви взаємодіятимете з іншою сутністю Webull, яка підпадає під інші регуляторні рамки. Webull працює з окремими компаніями в Гонконзі (регулюється SFC) та Сінгапурі.
Ви можете перевірити реєстрацію Webull у FINRA BrokerCheck — CRD-номер фірми: 289063.
SIPC та додаткове страхування
Webull надає стандартне покриття SIPC у розмірі $500,000 на рахунок, включно з сублімітом $250,000 для готівки. Це базовий рівень захисту, який вимагається для кожного зареєстрованого брокера в США.
Webull не має додаткового (excess) страхування SIPC. Це означає, що ваш захист обмежується стандартним лімітом SIPC у $500,000. Для рахунків нижче цього порогу захист є еквівалентним тому, що ви отримали б у будь-якого брокера — члена SIPC. Для рахунків понад $500,000 Webull забезпечує менше покриття, ніж конкуренти, зокрема Fidelity ($1B+ сукупно) або Interactive Brokers ($30M на клієнта).
Webull не пропонує прямої торгівлі криптовалютою через свою брокерську установу в США. Webull Pay — це окремий сервіс для криптовалюти, і він не захищений SIPC.
Розділення активів і захист
Webull відокремлює цінні папери клієнтів від власних активів компанії відповідно до вимог SEC. Цінні папери клієнтів зберігаються на окремих рахунках у кастоді та не входять до корпоративного балансу Webull.
Webull також бере участь у програмі позики цінних паперів із повною оплатою. Клієнти мають обрати участь (opt in), щоб отримувати частку доходу від позики. Якщо ви не оберете участь, ваші цінні папери не надаються в позику. Це подібно до програм позики з обранням участі (opt-in) в інших брокерів.
Щодо грошових залишків, Webull пропонує програму cash sweep у партнерські банки, застраховані FDIC. Це забезпечує покриття FDIC для незінвестованих коштів до $250,000 на один банк.
Функції безпеки
Webull підтримує двофакторну автентифікацію та біометричний вхід у мобільному застосунку. Платформа містить керування сесіями та функції розпізнавання пристроїв. Мобільний застосунок Webull є основним інтерфейсом для більшості користувачів, а функції безпеки вбудовані в цей досвід.
Webull не надає формальної гарантії безпеки, порівнюваної з відшкодуванням 100% несанкціонованих дій у Schwab або Fidelity. Компанія зазначає, що вона відстежує акаунти на предмет підозрілої активності та працюватиме з клієнтами для врегулювання несанкціонованих транзакцій, але ця відповідальність визначена менш явно, ніж у великих конкурентів.
Сповіщення для акаунта можна налаштувати для торгів, входів і зняття коштів. Webull також підтримує керування пристроями, що дозволяє вам бачити, які пристрої отримували доступ до вашого акаунта.
Фінансова стабільність
Webull Corporation, материнська компанія, є публічною компанією, що торгується на NASDAQ (тикер: WEBS) після свого IPO у 2023 році. Як публічна компанія, Webull подає щоквартальні та щорічні фінансові звіти до SEC, забезпечуючи певний рівень прозорості.
Однак Webull — молода компанія. Заснована у 2017 році, фірма має менше ніж десятирічну історію операційної діяльності. Вона ще не продемонструвала здатність упоратися з тривалим спадом ринку або фінансовою кризою як незалежна публічна компанія.
Материнська компанія Webull базується в Сполучених Штатах, хоча її технологічні та операційні корені — у Китаї, де розміщена команда розробників. Webull зазначає, що дані клієнтів із США зберігаються на серверах у США та підпадають під закони про приватність США. Для інвесторів із США основним фактором ризику є відносно коротка історія компанії та молодий фінансовий профіль, а не географічне розташування її операцій з розробки.
Регуляторна та юридична історія
Регуляторний послужний список Webull загалом доволі чистий порівняно з деякими конкурентами. Компанія не стикалася з масштабними штрафами FINRA або SEC, які вплинули на деяких інших брокерів, що працюють через застосунки.
У серпні 2023 року FINRA оштрафувала Webull на $3 мільйони за те, що компанія не створила та не підтримувала належну систему нагляду, пов’язану з належною перевіркою клієнтів і моніторингом підозрілої активності. Справа мала процедурний характер і не стосувалася втрати активів клієнтів.
Відносно обмежена регуляторна історія відображає молодість Webull так само, як і якість комплаєнсу — оскільки регульовані операції тривають лише кілька років, для аналізу просто менше регуляторної історії, ніж у конкурентів, яким уже понад 50 років.
Порівняння безпеки
| Фактор безпеки | Webull | Robinhood | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| Регулювання SEC/FINRA | Так | Так | Так | Так |
| Застраховано SIPC | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Додаткове страхування понад SIPC | Немає | Немає | $1B+ сукупно | $30M/клієнт |
| Роки роботи | 8 | 12 | 78 | 47 |
| Публічна компанія | Так (WEBS, 2023) | Так (HOOD, 2021) | Ні (приватна) | Так (IBKR, 2007) |
| Підтримка 2FA | Так | Так | Так | Так |
| Гарантія безпеки | Немає формальної гарантії | Немає формальної гарантії | 100% несанкціоновано | Немає формальної гарантії |
| Основні регуляторні штрафи | $3M | $175M+ | Мінімальні | Мінімальні |
Що станеться, якщо Webull зазнає банкрутства?
Якщо Webull Financial LLC стане неплатоспроможною, SIPC поверне ваші цінні папери та кошти в межах ліміту $500,000 (субліміт для готівки $250,000). Понад цей ліміт ви станете звичайним кредитором у межах провадження у справі про банкрутство. Відшкодування понад ліміт SIPC є невизначеним.
Оскільки Webull не має надлишкового страхування SIPC, рахунки понад $500,000 мають менший захист, ніж у брокерів, які мають надлишкове покриття. Інвесторам із рахунками, що наближаються до ліміту SIPC або перевищують його, варто врахувати це під час вибору брокера.
Готівка, що зберігається через програму FDIC sweep, буде захищена страхуванням FDIC у межах ліміту для кожного банку незалежно від SIPC.
Як захистити свій акаунт у Webull
Залишайтеся в межах ліміту SIPC. Тримайте загальний рахунок у Webull нижче $500,000. Понад цю суму додаткового страхового покриття немає.
Увімкніть двофакторну автентифікацію. Використовуйте застосунок-аутентифікатор замість SMS. Активуйте біометричний вхід у мобільному застосунку.
Розумійте «молодість» Webull. Компанія має менше ніж десятирічну історію роботи. Хоча це не означає, що сервіс небезпечний, це свідчить, що Webull ще не пережив великий фінансовий кризовий період як незалежна структура.
Перевірте статус вашої програми кредитування. Уточніть, чи ви підключилися до програми позичання цінних паперів. Якщо ви не хочете позичати свої акції, вимкніть цю опцію в налаштуваннях акаунта.
Ведіть власні записи. Завантажуйте періодичні виписки та підтвердження угод. Це розумна практика для будь-якого брокера, а особливо актуальна для молодшої компанії.
Слідкуйте за фінансовим станом Webull. Як публічна компанія, Webull публікує квартальні звіти в системі EDGAR від SEC. Періодичний перегляд цих документів може показати фінансову динаміку компанії.
Часті запитання
Чи є Webull законним брокером? Так. Webull Financial LLC зареєстрована в SEC і є членом FINRA. Це не нерегульована або офшорна платформа. Ви можете перевірити її реєстрацію в FINRA BrokerCheck.
Чому в Webull немає додаткового страхування SIPC? Додаткове покриття SIPC є опційним і має вартість для брокера. Молодші, брокери з нижчими витратами зазвичай не мають додаткового покриття. Фокус Webull на сегменті ринку, чутливому до витрат, може впливати на це рішення.
Чи безпечний Webull для великих рахунків? Для рахунків, що наближаються до $500,000 або перевищують цю суму, відсутність додаткового страхування SIPC є суттєвим обмеженням. Інвесторам із великими рахунками може бути доречніше обрати брокера з додатковим SIPC-страхуванням (Fidelity, Schwab, IBKR).
Чи Webull безпечніший за Robinhood? Обидва мають подібне становище щодо SIPC-покриття (стандартне $500K, без додаткового). У Webull чистіший регуляторний послужний список — $3M штрафів проти $175M+ у Robinhood — але коротша історія роботи. Жоден із них не пропонує такої глибини захисту, як Fidelity, Schwab або IBKR.
Де зберігаються мої дані? Webull зазначає, що дані клієнтів США зберігаються на серверах у США під юрисдикцією США. Американська брокерська структура компанії — Webull Financial LLC — є тим суб’єктом, який відповідає за ваші дані.
Чи пропонує Webull криптовалюту? Webull пропонує криптовалюту через Webull Pay, окремий сервіс. Криптовалюта не захищена SIPC. Розумійте різницю між вашими брокерськими активами та будь-якою криптовалютою, яку ви тримаєте через Webull Pay.
Чи може Webull обмежувати торгівлю? Ні один брокер не може гарантувати необмежений доступ під час екстремальних подій на ринку. Позиція компанії щодо капіталу та домовленості про кліринг впливають на цей ризик. Вік компанії та менша база капіталу порівняно з основними конкурентами є релевантними міркуваннями.
Висновок
Webull — це належним чином регульований американський Broker, а ваші цінні папери на суму до $500,000 захищені SIPC. Для інвесторів із рахунками значно нижче ліміту SIPC, які цінують інструменти для побудови графіків Webull і мобільну платформу, ці рамки безпеки є достатніми.
Однак відсутність додаткового покриття понад SIPC, відносно коротка історія роботи та менша капітальна база порівняно з усталеними конкурентами означають, що інвестори, які особливо зважають на безпеку, можуть вважати за доцільне обрати Broker із глибшими захистами — особливо для більших рахунків.
Регуляторна історія Webull чистіша, ніж у деяких конкурентів, орієнтованих на застосунки, що є позитивним сигналом. Важливо відстежувати траєкторію компанії як нової публічної компанії в міру її розвитку.
Інвестування пов’язане з ризиком. Вартість інвестицій може зростати або знижуватися, і ви можете отримати назад менше, ніж ваша початкова інвестиція. Цей огляд містить партнерські посилання. Якщо ви відкриєте рахунок через наше посилання, ми можемо отримати комісію без додаткових витрат для вас. Наші огляди незалежні та ґрунтуються на фактичних даних.